SBS: Количество цифровых кредитов увеличилось в 22 раза, что способствует ускорению финансовой инклюзии в Перу

Цифровая трансформация финансовой системы Перу меняет не только способы осуществления платежей, но и то, как тысячи перуанцев впервые получают доступ к официальному кредитованию. Согласно Отчету о стабильности финансовой системы (IESF) 2026, подготовленному Управлением по надзору за банковской деятельностью, страхованием и пенсионными фондами (SBS), количество кредитных операций, осуществленных через цифровые кошельки, увеличилось более чем в 22 раза в период с 2023 по 2025 год, что укрепило позиции этих каналов как одного из основных двигателей финансовой доступности в стране. Рост был настолько стремительным, что к концу прошлого года более 50% всех выплат кредитов физическим лицам уже осуществлялось через цифровые каналы. В основе этого роста лежат в основном кредиты на небольшие суммы, которые запрашиваются и одобряются через мобильные приложения, без необходимости посещения физического офиса. В марте 2026 года объем выданных кредитов был в 4,2 раза выше, чем в марте 2024 года. Кто получает эти кредиты и какая сумма им полагается? Во время презентации отчета представители SBS подчеркнули, что это явление уже не ограничивается цифровыми кошельками. Некоторые финансовые организации даже используют мессенджеры для выдачи кредитов. «Уже сейчас такие инструменты, как WhatsApp, используются для выдачи кредитов», — отметил заместитель начальника Управления банковского дела и микрофинансирования Государственной банковской службы (SBS) Хорхе Могровехо, пояснив, что в настоящее время через цифровые платформы выдаются кредиты на сумму около 200 солей на короткие сроки. Все больше людей вступают в финансовую систему. Расширение цифрового кредитования оказало прямое влияние на финансовую доступность. По данным SBS, число физических лиц, вошедших в финансовую систему, выросло на 25,1% в 2025 году, что превышает показатель, наблюдавшийся до пандемии. Кроме того, около 75% новых пользователей вошли в систему благодаря первому потребительскому кредиту, как правило, на небольшую сумму и полностью оформленному через цифровые каналы. По мнению регулятора, эта тенденция отражает то, как новые технологии снижают барьеры доступа, которые исторически затрудняли включение слоев населения с более низкими доходами в формальную финансовую систему. Могровехо отметил, что цифровизация облегчает выход новых участников на рынок и снижает операционные затраты, связанные с финансовым бизнесом. «То, что раньше означало расчет количества отделений, которые необходимо открыть на всей территории Перу, и расчет затрат на физическое открытие офиса, сегодня может быть преобразовано в гораздо более инновационные модели, облегчающие выход на рынок новых конкурентов», — заявил он. Больше кредитов, но на меньшие суммы. Отчет показывает, что рост цифровых кредитов меняет традиционный профиль потребительского кредитования. В период с четвертого квартала 2024 года по март 2026 года средняя сумма неревольверных потребительских кредитов сократилась более чем на 60%, в то время как количество выданных кредитов увеличилось в 4,2 раза. Это означает, что все больше людей получают доступ к небольшим кредитам для удовлетворения конкретных потребностей в финансировании, что отличается от динамики, наблюдавшейся несколько лет назад, когда преобладали кредиты на более крупные суммы. SBS отмечает, что это явление способствовало росту потребительского кредитования, которое к марту 2026 года выросло на 8% в годовом исчислении, в то время как ипотечное кредитование продемонстрировало рост на 6,8%. Один из аспектов, который больше всего привлек внимание регулятора, заключается в том, что бурный рост цифрового кредитования не сопровождался ухудшением качества кредитного портфеля. Напротив, SBS утверждает, что финансовые показатели домохозяйств демонстрируют благоприятную динамику. Коэффициент «выплаты/доход» (RCI), который показывает, какая доля дохода человека уходит на погашение долгов, снизился с 27 % в 2024 году до 25,8 % в 2025 году, достигнув самого низкого уровня с 2018 года. Кроме того, коэффициент просроченной задолженности по потребительским кредитам снизился с пикового значения 10,5%, зафиксированного в июне 2024 года, до 6,2% в марте 2026 года. По словам Могровехо, за этим улучшением стоит более качественное оформление кредитов. «Мы наблюдаем более качественное оформление кредитов. Наблюдается рост, но он сопровождается более тщательной оценкой клиентов. Мы не видим значительного влияния роста этих цифровых кредитов на просроченную задолженность, скорее наоборот», — пояснил он. SBS также подчеркнула, что 91,2% новых заемщиков, вошедших в финансовую систему в 2024 году, сохраняли кредитный рейтинг «Нормальный» через 12 месяцев после получения своего первого кредита. Однако международные тарифы остаются неизменными. SBS считает, что цифровое кредитование будет продолжать набирать популярность в ближайшие годы и будет способствовать охвату банковскими услугами тысяч перуанцев. Однако она предупредила, что этот рост должен сопровождаться надлежащими стандартами кибербезопасности, защиты данных и управления рисками, чтобы гарантировать, что расширение цифрового финансирования останется устойчивым в долгосрочной перспективе.