Действия СБС могут осложнить размещение микрофинансовых кредитов

Управление по надзору за банковской деятельностью, страхованием и управлением пенсионными фондами (SBS) предложило важные изменения на финансовом рынке, проведя общественные консультации по проекту регулирования, который изменяет резолюцией N°03602-2024 характер страхования от кредитных потерь таким образом, чтобы оно стало добровольным, за исключением ипотечного кредитования. Другими словами, если речь идет, например, о кредитных картах, то приобретение этого вида страхования будет необязательным. Хотя Джимми Астокондор, эксперт по финансам из бизнес-школы Pacifico, ранее говорил СМИ, что это может означать значительную экономию для пользователей, учитывая, что в конце 2023 года страховые взносы по кредитному страхованию достигли 2 200 миллионов американских долларов по всем видам кредитов, на самом деле ставки возрастут. Хорхе Солис, президент Перуанской федерации муниципальных сберегательных и кредитных банков (FEPCMAC), заявил, что это особенно затронет микро- и малых предпринимателей, именно из-за более высоких процентных расходов, что приведет к опасному сценарию. Кредитование не только сократится, но и уменьшится количество займов, и люди начнут прибегать к другим способам, таким как «gota a gota». В стране поощряется финансовая неформальность, что приводит к эффекту, противоположному желаемому», - пояснил Солис изданию La República в рамках XV Международного конгресса по микрофинансированию в Пьюре. Согласно последнему исследованию Перуанского института экономики (IPE), все большее число перуанцев прибегают к помощи gota a gota. Более 200 000 семей прибегают к этому способу в ответ на ограничения доступа к официальным кредитам. Исследование предупреждает, что ставки по этим неформальным кредитам могут превышать 1000%. За последние 12 месяцев примерно 9,3% городских домохозяйств прибегали к неформальным кредитам. Это примерно 605 000 домохозяйств. Это также отражает популярность кредитов с ежедневной оплатой, известных как gota a gota, которые выросли с 22 % от общего числа неформальных кредитов в 2022 году до 35 % в 2024 году. Луис Мигель Кастилья, бывший министр Министерства экономики и финансов (MEF) и директор Videnza Consultores, подчеркнул, что важно укреплять капитал микрофинансовых организаций. Они пострадали от роста просроченной задолженности и имели гораздо более агрессивные темпы размещения средств, чем другие сегменты финансовой системы. В итоге это привело к увеличению потребности в капитализации и снижению их доходности, но я считаю, что помимо обсуждения вопроса о налоговых льготах, мы должны поощрять вступление новых членов и укреплять капитал этого сегмента, который так важен для страны», - сказал Кастилья. С другой стороны, президент FEPCMAC добавил, что соглашение по капиталу «Базель III», которое требует увеличения капитала от финансовой системы - он должен вырасти до 9,5% - также от СБС, значительно повлияет на микрофинансовые организации: «Не все последствия изучены, гораздо больше людей будут исключены из формальной финансовой системы. Базель III - это удушающая смирительная рубашка, особенно для микрофинансовых организаций», - сказал он. Концентрация банков, по словам Солиса, не затрагивает крупные банки, поскольку они обслуживают другой сегмент общества - средние и крупные предприятия, людей с большим количеством залогов, кредитной историей и, следовательно, более предсказуемым кредитом. 83% кредитов в стране сосредоточено в четырех банках, и такая гиперконцентрация очень вредна, поскольку может породить системные риски. Кроме того, концентрация никогда не бывает хорошей, другие финансовые учреждения должны вступать в игру, чтобы создать больше конкуренции, чтобы клиент был в выигрыше», - сказал он. Эта газета попыталась связаться с SBS, но представитель на момент сдачи номера в печать был недоступен. Луис Мигель Кастилья отметил, что единственное, чего удалось добиться, - это исключить один из сегментов системы. «Она имеет определенные сходства с ипотечным страхованием. Конгресс вправе пересмотреть ее, несмотря на то, что ТК признал ее конституционной, что необъяснимо», - сказал он. Он добавил, что перед нами все еще стоит большая задача: охват населения финансовыми услугами составляет всего 40%. Хорхе Солис отметил, что, несмотря на благие намерения, этот закон оказался губительным. «По данным BCRP, более 500 000 человек покинули финансовую систему, а объем неформальных банковских операций превысил 4 миллиарда американских долларов, - сказал он. Кредиты не только сократятся, но и уменьшится количество размещений, и люди будут прибегать к другим способам, таким как гета-а-гота. Что поощряется, так это финансовая неформальность в стране», - Хорхе Солис, президент FEPCMAC. „Я считаю, что помимо сосредоточения дискуссии на вопросе налоговых льгот, мы должны поощрять вступление новых членов и укреплять активы этого сегмента, который так важен в стране“, - Луис Мигель Кастилья, бывший министр МЭФ,