Выход на пенсию AFP: Какие инвестиционные возможности существуют для вашего пенсионного фонда?

Конгресс одобрил восьмой вывод средств из AFP, позволив участникам распоряжаться до 4 налоговых единиц (UIT), что эквивалентно 21 400 солей. По данным Управления по надзору за банковской деятельностью, страхованием и AFP (SBS), этот вывод средств означает вывод примерно 31 613 млн солей из портфеля, управляемого указанными управляющими компаниями. В прошлую пятницу президент Центрального резервного банка Перу (BCRP) Хулио Веларде заявил, что у денежно-кредитных властей сложилось впечатление, что средства, которые будут высвобождены в результате снятия средств из AFP, в отличие от семи предыдущих процессов, будут направлены не в первую очередь на потребление, а на формы сбережений, такие как паевые инвестиционные фонды, срочные депозиты или индивидуальные предприятия. В связи с этой мерой возникает вопрос: как ответственно инвестировать эти средства? Некоторые могут направить их на погашение долгов, однако те, кто решит инвестировать, имеют привлекательные альтернативы на перуанском рынке: 1. Срочные депозиты и паевые инвестиционные фонды. Срочные депозиты по-прежнему остаются классической альтернативой для тех, кто ищет безопасность и низкий риск. В настоящее время несколько финансовых учреждений предлагают процентные ставки от 4% до 6,5% годовых в зависимости от суммы и срока. Например, для Caja rural Los Andes, если пользователь вкладывает 6000 солей в срочный депозит на 360 дней (один год) с годовой эффективной ставкой (TEA) 5,50% (текущая и реальная стоимость), то по истечении года он получит 6330 солей, что означает прибыль в размере 330 солей в виде процентов (26,83 солей в месяц), согласно данным, проанализированным этой газетой. Другой банк, который в настоящее время предлагает привлекательную ставку, — Financiera Efectiva, предлагающий EAR в размере 5,25% для срочных вкладов. Например, если клиент инвестирует 5000 солей на 360 дней, по истечении срока, через год, он получит 5262,50 солей, что означает прибыль в размере 262,50 солей в виде процентов. Другим вариантом являются паевые инвестиционные фонды, которые позволяют коллективно инвестировать в различные финансовые инструменты: облигации, акции или депозиты, управляемые профессионалами. Они предлагают более высокий потенциал доходности, чем срочные вклады, хотя и с более высоким уровнем риска, и подходят для различных типов инвесторов: консервативных, умеренных или склонных к риску. 2. Фондовая биржа. Рынок предлагает возможности для тех, кто ищет сочетание доходности и диверсификации. Одной из наиболее рекомендуемых стратегий в условиях неопределенности является ставка на акции с выплатой дивидендов, то есть на те компании, которые периодически распределяют часть своей прибыли между акционерами. Однако инвестирование в акции требует большей подготовки и терпимости к риску, поскольку цены на акции могут резко колебаться. 3. Инвестиции в недвижимость для сдачи в аренду. Рынок недвижимости по-прежнему считается надежным активом в Перу. Инвестиции в недвижимость с целью сдачи в аренду могут приносить стабильный пассивный доход и приводить к росту капитала с течением времени. В районах столичного Лимы и развивающихся районах северной и восточной части Лимы спрос на аренду жилья остается высоким, а доходность составляет 5% согласно отчету Urbania. 4. Краудфандинг в сфере недвижимости. Коллективное финансирование проектов в сфере недвижимости, известное как краудфандинг, стало новым вариантом для инвесторов с разными типами капитала. Этот метод позволяет множеству людей через онлайн-платформы вносить доступные суммы для финансирования строительства, покупки или ремонта недвижимости. Взамен они получают доход, который, в зависимости от сектора, может достигать высокой доходности. Симон Вашер, соучредитель Inversiones.io, подчеркнул, что краудфандинг облегчает доступ к привлекательным доходам, диверсифицируя портфель перуанского инвестора. «Внутри этого сегмента краудфандинг в сфере социального жилья набирает силу как альтернатива с меньшим риском по сравнению с другими типами проектов. Около 1500 человек активно инвестируют с нами и получают краткосрочную прибыль с ежемесячной выплатой процентов и ставок, которые в среднем приносят 25% годовых», — отметил он. Помимо инвестиционных вариантов, эксперты рекомендуют рассматривать погашение просроченной задолженности как один из наиболее выгодных способов использования пенсионных накоплений, поскольку это снижает будущие финансовые нагрузки. Точно так же, направление части денег на обучение финансовой грамотности может иметь большое значение для управления ресурсами в долгосрочной перспективе. Но диверсификация является ключевым принципом при распределении инвестиций. Распределяя капитал между различными активами, секторами или географическими регионами, можно снизить риск того, что одно событие повлияет на весь портфель. Это позволяет сбалансировать стабильность и доходность, используя возможности роста без ущерба для безопасности инвестора. Пенсионный фонд AFP в руках SBS. Напомним, что SBS имеет максимальный срок в 30 календарных дней с момента вступления в силу нормы для утверждения и публикации правил. Однако эта операционная процедура может быть осуществлена быстрее, с использованием документа предыдущих лет. После публикации AFP будут иметь небольшой запас времени для внедрения процесса, чтобы участники могли начать отправлять заявки на вывод средств. Каждая AFP может активировать веб-портал для регистрации заявок участников и может подать их в физическом или виртуальном виде в течение 90 календарных дней после вступления в силу регламента.