Рекордный потребительский кредит: перуанцы берут на себя больше долгов, но платят вовремя, и просрочки остаются низкими

Уровень задолженности перуанских семей продолжает расти и только что установил новый рекорд, хотя пока большинство людей выплачивают свои взносы вовремя. В мае 2025 года общая сумма потребительских кредитов - кредитов, которые люди берут для покупки электроприборов, финансирования путешествий, учебы или других личных расходов - достигла 73 557 миллионов американских долларов, что является рекордным показателем, согласно данным Управления по делам банков, страхования и пенсионных фондов (SBS). Эта цифра показывает, что все больше людей используют кредиты для удовлетворения своих потребностей или вкусов. В интервью газете La República финансовый экономист Сесар Антунес объяснил, что такой рост, в принципе, является положительным знаком: "Это здорово. Когда валовой внутренний продукт (ВВП) страны растет, вполне нормально, что увеличивается и уровень задолженности домохозяйств. Кроме того, повышенный спрос на кредиты помогает банкам обслуживать больше людей. Главное - расти или больше потреблять", - сказал он, но в то время как задолженность растет, платежеспособность также демонстрирует улучшение. Просрочка по потребительским кредитам, которая измеряет процент людей, не выплачивающих свои взносы вовремя, в мае составила 3,2 %, что свидетельствует о тенденции к снижению. С середины 2024 года уровень просрочки начал постепенно снижаться. Согласно майским данным, уровень просрочки по картам вырос до 4,9 процента, но все еще далек от 6,5 процента, зафиксированного в 2023 году. С другой стороны, общая задолженность в этом сегменте остается высокой и составляет 17 821 млн. С точки зрения общего уровня, средний уровень просрочки по финансовой системе - то есть с учетом всех типов кредитов и всех финансовых учреждений - составил в мае 3,94%, что означает небольшое улучшение по сравнению с маем прошлого года. Однако не во всех регионах страны зафиксирован одинаковый баланс. Это снижение не было равномерным, и некоторые департаменты продолжают демонстрировать высокий уровень невыплат по кредитам, особенно в сегменте муниципальных и сельских сберегательных касс", - говорит Антунес. Высокий уровень просрочки за пределами Лимы В некоторых регионах, особенно за пределами Лимы, есть районы, где многие люди испытывают проблемы с выплатой кредитов. Например, в Ламбаеке (9,6 %), Укаяли (9,1 %) и Тумбесе (8,8 %) уровень просрочки значительно выше среднего по стране. В основном это связано с кредитами, выданными муниципальными и сельскими кахами, которые, как правило, кредитуют малый бизнес или людей с неофициальными доходами. Есть и более критические случаи: в Аякучо просрочка в сельских кахах и кредитных компаниях достигает 13,2%, в Пуно - 15,8%, а в Ламбаеке - 12,3%. Напротив, в Лиме банковская просрочка гораздо ниже - около 3 % - по сравнению с более формальной занятостью. "В ряде регионов многие люди работают в неформальной или сезонной сфере (например, в сельском хозяйстве или сезонной торговле) и не всегда имеют постоянный доход, чтобы вовремя погашать свои долги. Свою роль играет и недостаток финансового образования, поскольку многие не очень хорошо представляют себе, какую сумму они могут занять и как ее выплачивать. Несмотря на эти проблемы, экономист Рональд Касана говорит, что в целом банковская система Перу остается надежной. Он объясняет, что крупнейшие банки, на которые приходится около 80 % финансовой системы, имеют достаточный капитал и уровень ликвидности, что позволяет им выдавать кредиты, не подвергая риску свою стабильность. Кроме того, уровень невозвратных кредитов в этих банках самый низкий в системе. «Банковская система демонстрирует более высокий уровень прибыльности по состоянию на май 2025 года по сравнению с показателями, зафиксированными в мае 2024 года и до пандемии, в результате снижения уровня портфеля с высоким уровнем риска, уменьшения резервов и снижения стоимости финансирования», - говорит он. Однако он предупреждает, что необходимо внимательно следить за тем, что происходит за пределами страны - из-за международной ситуации - и внутри страны - из-за политического климата в преддверии выборов - поскольку любое сильное изменение может повлиять на экономику семей и способность выплачивать свои долги.