Лучше не влезать в долги: банки продолжают повышать процентные ставки для малых и средних предприятий и потребителей

Слабое восстановление экономики, а также доходов населения вызывает серьезную озабоченность у перуанских домохозяйств. Однако если человек в настоящее время берет потребительский кредит на сумму 10 000 сингапурских шиллингов на 12 месяцев, ему приходится рассчитывать на годовую процентную ставку, включающую все расходы по кредиту, в размере от 30,01 % до 125,41 %. Ежемесячные платежи варьируются от 957,9 до 1 269 американских долларов. Проще говоря, в случае самой высокой ставки, предлагаемой банком Alfin Banco, ему придется выплатить 15 228 американских долларов за один год: чуть более 5 000 американских долларов сверх полученной суммы, Если перуанец с доходом в 1 500 американских долларов подает заявку на 24-месячный кредит в размере 20 000 американских долларов, ежемесячные платежи составят 1 607 американских долларов (Alfin Banco), 1 597 американских долларов (Efectiva) и 1 590 американских долларов (Banco Falabella). TCEA достигает максимума в 105,22%, в то время как при фиксированном сроке в солях, скажем, S 20 000 на один год, в лучшем случае Financiera Efectiva дает TREA - общую доходность годового вклада - в 6,5%: S 21 300 для снятия. Эдуардо Рекоба, главный экономист iFOREX LATAM по Латинской Америке и Испании, объясняет, что это связано со структурными недостатками, начиная с того, что большая часть экономики является неформальной. Четыре пятых жителей страны работают нелегально, и любое политическое движение или решение оказывает влияние лишь на 25 % критической массы рабочей силы", - добавляет он. Только в апреле снижение составило 2,76%, что объясняется снижением финансовой активности, отразившимся в уменьшении кредитов, выданных коммерческими банками (-4,38%). В разрезе сегментов корпоративные кредиты и кредиты крупным, средним, малым и микропредприятиям упали на -6,98%, что оказало негативное влияние на 4,36 процентных пункта, а потребительские кредиты - на -1,72%, что вычло из общего показателя 0,35 процентных пункта, Роль процентной ставки BCRP Центральный резервный банк Перу (BCRP), отвечающий за денежно-кредитную политику, изменяет базовую процентную ставку, чтобы повлиять на стоимость краткосрочных кредитных операций между банками, напоминает Уго Переа, главный экономист BBVA Research. Например, во время пандемии ставка была снижена до исторического минимума в 0,5 %, чтобы удешевить кредиты, предлагаемые компаниями, и стимулировать ликвидность в условиях пандемии, а когда инфляция начала расти, она была повышена до 7,75 %, чтобы заморозить ее. С сентября 2023 года ставка постепенно снижается. В настоящее время она составляет 5,75%. Рекоба добавил в газете La República, что по-прежнему ограничительная политика BCRP "не оказывает ключевого или критического влияния" на экономику домохозяйств, поскольку, напротив, она обусловлена долгосрочными ставками, управляемыми несколькими банками - BCP, Межбанком, BBVA и Scotiabank. "Эта ставка в большей степени влияет на бизнес и косвенно на семьи", - сказал Переа в интервью газете La República. "Она не будет способствовать уверенному росту, но и не ослабит и не разбавит его", - сказал он. Экономист Артуро Гарсия отмечает, что банковские процентные ставки - всегда находящиеся под влиянием ставки, установленной BCRP, - зависят от кредитного риска, а поскольку мипы не составляют финансовую отчетность, они представляют собой более высокий кредитный риск, По этой причине розничный портфель - малый бизнес, микропредприятия и потребление, добавляет Гарсия, - сейчас имеет самые высокие годовые процентные ставки в банковской системе: 22,60%, 43,96% и 59,02%, соответственно (см. таблицу). "Финансовая система, как ни парадоксально, пошла против тенденции снижения базовой процентной ставки BCRP, повысив ее для розничного портфеля, что повлияло на оживление МСП и личного потребления", - утверждает он в интервью этой газете..., Профессор добавляет, что банки повысили ставки для малого бизнеса и обычных граждан, чтобы частично компенсировать более высокий уровень просрочки в этих сегментах, который повлиял на их прибыль. Такой рост просрочки стал следствием стагнации и рецессии ВВП в 2023 году - он упал на 0,55 %, что стало худшим результатом за более чем три десятилетия, не считая пандемии. Помимо падения частных инвестиций и доверия.., В ответ на утверждение Хулио Веларде о том, что МЭФ утратил техническое управление экономикой, сам министр экономики и финансов Хосе Ариста рекомендовал БКРП занять более "проактивную" позицию, чтобы стимулировать восстановление производства. В этой связи исследователь Centrum PUCP Курт Бурнео не раз заявлял этой газете, что BCRP, не снизив учетную ставку более резко, отчасти виноват в рецессии, которая наступит в 2023 году: "Существует влияние на потребление инвестиций и на экономическую активность. Я не называю действия BCRP хорошими или плохими, но очевидно, что девальвация экономики связана с этой политикой BCRP", - сказал Бурнео в интервью газете, когда призрак рецессии преследовал страну. Хулио Веларде недавно прокомментировал СМИ, что "они снижали ставку после пика в 7,75, гораздо раньше, чем развитые страны". У нас даже самая низкая ставка в регионе". Банкир напоминает, что во всех странах инфляция "резко" снизилась после достижения двузначных цифр: "Меньше всего выросла ставка по ипотечному кредиту, потому что он более долгосрочный". Интересно и то, что в малом бизнесе она меньше выросла и меньше упала, потому что стоимость финансирования менее важна", - добавил он в ходе презентации последнего отчета BCRP об инфляции. Следует отметить, что Федеральная резервная система США (ФРС) устанавливает компас для принятия решений такими странами, как Перу; и на сегодняшний день они решили сохранить ставку в диапазоне от 5,25% до 5,50%, несмотря на снижение инфляции. Перу находится выше порога, установленного ФРС. "Мы считаем, что ФРС понизит ставку в этом году. Скорость снижения и, возможно, время, необходимое для достижения диапазона, обсуждаются. Будет одно (снижение), а мы должны будем поставить два. Мы не можем быть Швейцарией, но мы можем быть немного ниже ФРС", - сказал банкир. Председатель ФРС Джером Пауэлл сказал, что сокращения, которые должны были быть сделаны в этом году, будут сделаны "в следующем году",