Мелкий шрифт неправильно названной пенсионной реформы, Алехандра Динегро

Многие ли самозанятые знают о том, что несколько дней назад Конгресс принял закон, предлагающий откладывать 1% от всего, что они потребляют в течение года, на свою будущую пенсию, если они попросят электронный билет? Другими словами, если вы потратите 500 солей, 5 солей пойдут в ваш пенсионный фонд. Закон о модернизации перуанской пенсионной системы, который, на первый взгляд, содержит определенный прогресс в улучшении охвата и устойчивости пенсий, содержит несколько маленьких букв, которые вызывают сомнения и серьезную озабоченность, что заставляет глубже задуматься о том, что действительно означает и чего заслуживает пенсионная реформа в нашей стране. Эта мера предусматривает выход на пенсию по потреблению, запрет на изъятие 95,5% средств, увеличение возраста досрочного выхода на пенсию, увеличение минимальной пенсии в размере 600 солей, независимо от того, делает ли человек взносы в AFP (частная система) или в ONP (государственная система), и обязательство делать это с 18 лет. Давайте проанализируем каждый из этих аспектов и посмотрим, в чем заключается их суть. Пенсия по потреблению устанавливает, что каждый человек должен потреблять в течение года максимум 8 UIT (то есть 41 200 солей). Занимаясь простой математикой, если вы в течение года потребляли в официальных заведениях, где выдают электронный чек, на сумму 10 000 солей, то 1% будет составлять 100 солей. С другой стороны, если вы часто тратите деньги в местах, где не выдают электронные чеки, и тратите всего 1 000 солей в год, то 1%, который поступит в ваш фонд, составит 10 солей. Если вы будете отчислять эту сумму в AFP в течение 30 лет, то накопите примерно 20 628 солей, так что ваша ежемесячная пенсия составит 103 соля. И это при условии, что доходность составит не менее 10 %. Но так как правилами установлена минимальная пенсия в размере S 600 солей, вам придется снять свои средства, обратиться в ONP, и там государство будет субсидировать оставшиеся S 497 солей. Будьте внимательны, только те, кто сделал не менее 240 взносов, смогут получить S 600 солей. Именно здесь возникают первые сомнения в последовательности и реальной пользе этой нормы. Во-первых, официальное население уже отчисляет взносы в свои фонды по закону, так как получает вычеты из заработной платы, им не нужна пенсия на потребление, и это спровоцирует вливание государственных средств на счета, куда они уже отчисляют взносы. Во-вторых, большой сектор, который исключается, - это сектор неформальных работников (более 70% рынка труда), в который входят в основном молодые люди, женщины и пожилые люди, которые как раз и должны быть основными бенефициарами. В стране с нынешними экономическими и трудовыми характеристиками те, кто зарабатывает меньше минимальной зарплаты, не потребляют в местах, где выдают электронные чеки: при покупке килограмма картофеля или курицы на рынке им не выдают чек. Их потребление носит повседневный характер, поскольку их доходы ограничены. Точно так же их способность к сбережению минимальна из-за различных факторов (рост цен на основную корзину товаров, они не имеют банковских счетов, вкладывают деньги в предприятия и т. д.). Вспомните, например, таксистов, продавщиц овощей на рынке, бакалейщиков, молодых предпринимателей, у которых нет работы и постоянного дохода, или домашних работников. Вторая деталь постановления заключается в том, что, если вы молоды и не достигли 40 лет, вы увидите свои деньги на счете только после выхода на пенсию и в соответствующих вам рассрочках. Вы больше не сможете снять 95,5 % своих средств, как это сделали тысячи людей, например, во время пандемии. Запрет на полное или частичное изъятие средств из фондов AFP - это мера, направленная на предотвращение декапитализации сбережений работников, чтобы стимулировать более эффективную финансовую подготовку к выходу на пенсию. Этот аспект понятен, но он также не вписывается в нашу реальность. В 2022 году тысячи членов АФП в Перу столкнулись с сокращением своих сбережений из-за отрицательной доходности фондов в течение 12 месяцев подряд. Однако за тот же период прибыль AFP составила 471 миллион американских долларов, основным источником дохода которых являются комиссионные, ежемесячно выплачиваемые пользователями. Именно этот аспект подвергается наибольшей критике. Люди предпочитали снять свои деньги, чем продолжать терять их в AFP. Тысячи людей оплатили Covid-19, заплатили за образование своих детей, уехали из страны, открыли бизнес или просто потратили деньги. Но это еще не все, третья деталь закона также гласит, что если вам исполнилось 18 лет, вы обязаны вступить в одну из двух пенсионных систем, если вы не выбрали между государственной или частной системой, вы сразу же перейдете в государственную систему (ONP). Самозанятые работники вступают в пенсионную систему, какую бы они ни выбрали. Таким образом, если идея заключается в том, чтобы сделать накопления обязательными, это также может привести к непредвиденным последствиям. Перуанский институт экономики (IPE) отмечает, что это может повысить барьеры на пути к официальному оформлению, поощряя занижение доходов и увековечивая неформальность, которая уже затрагивает более 90 % самозанятых в Перу. Четвертая деталь предложения заключается в том, что оно увеличивает минимальный возраст выхода на досрочную пенсию (REJA) с 50 до 55 лет. Досрочный выход на пенсию позволяет работникам начать получать пенсию до достижения установленного пенсионного возраста. Это особенно важно для тех, кто не имеет работы, проходит лечение или помогает по дому с расходами, поскольку обеспечивает им постоянный и фиксированный источник дохода. Наконец, в предложении говорится о том, что теперь управлять нашими фондами смогут не только четыре AFP, но и банки, муниципальные сберегательные кассы, страховые компании и сберегательные кооперативы. Но эта «конкуренция» подразумевает, что управлять фондами будут одни и те же владельцы АФП, банков и страховых компаний. Содержание этого постановления, которое в настоящее время находится в правительственном дворце на утверждении или рассмотрении, подверглось критике со стороны секторов, которые, с одной стороны, указывают на неспособность Конгресса Республики обеспечить расходы для государственной казны, но, тем не менее, делают это, устанавливая, что ONP субсидирует AFP для предоставления минимальной пенсии в размере 600 солей. Фискальный совет Перу отмечает, что некоторые из предложенных мер могут быть неконституционными, поскольку они нарушают статью 79 Политической конституции Перу, которая запрещает представителям Конгресса Республики выступать с инициативой государственных расходов. Фискальный совет также предупреждает, что эта мера может значительно увеличить государственные расходы без четкого источника финансирования. Это может усугубить бюджетный дефицит страны, который и так находится в сложной ситуации. В заключение следует отметить, что, хотя реформа пенсионной системы кажется благонамеренной, «мелкий шрифт» выявляет ряд проблем, которые нельзя игнорировать. От регрессивных мер, которые не приносят прямой выгоды тем, кто должен быть целевой аудиторией, до предложений, которые могут увеличить бюджетный дефицит без четкого источника финансирования, эта реформа вызывает больше вопросов, чем дает ответов. Более реалистичный анализ и тщательные дебаты с участием специализированных секторов необходимы для того, чтобы любые изменения в пенсионной системе были действительно полезны для всех перуанцев. Прозрачность, тщательная оценка и технический консенсус должны стать краеугольными камнями любой реформы, которая стремится стать действительно универсальной в Перу, где существуют дифференцированные пенсионные системы»,