Новые тарифы Yape Empresa и открытые банковские операции, автор Раги Бурхум

На этой неделе, после того как компания Yape объявила о запуске нового продукта Yape Empresa, в рамках которого будет взиматься плата с каждого, кто переводит более S25 000 в месяц, социальные сети взорвались. Если отбросить дезинформацию некоторых людей, которые считали, что плата будет взиматься со всех транзакций (это не так), то самым интересным для меня была реакция людей, которые понимали, что это произойдет, но все равно выражали свой гнев по этому поводу. В социальных сетях обсуждались даже противоположные мнения действующих и бывших конгрессменов и конгрессвумен. На мой взгляд, все эти дебаты были направлены не по адресу. Любое приложение требует, чтобы компания, которая его создает, каким-то образом зарабатывала деньги. Кто-то должен платить за серверы, программистов и операционный персонал, необходимый для поддержания жизни продукта. "Но ведь Yape принадлежит BCP, а они зарабатывают на кредитах" - вот один из аргументов, который крутился в сетях. Если вы придерживаетесь такого мнения, я предлагаю вам спросить себя: что произойдет, если Yape прекратит свое существование? Сильно ли пострадает выручка BCP от этого направления бизнеса? Если ответ "нет" (а так оно и есть), то это паршивый аргумент. Я много говорил о моделях freemium в других колонках: концепция предоставления вам бесплатной услуги, которая субсидируется другими, более продвинутыми услугами, за которые взимается плата (например, Yape Empresa). Однако существуют и другие модели, в которых пользователь становится товаром (например, различные сервисы Google и Facebook). В этих случаях пользовательские данные так или иначе продаются другой организации. Вспомните, что Yape принадлежит BCP. Как вы думаете, собирается ли Yape продавать информацию о своих пользователях банку BBVA или Scotiabank? Нет, но я уверен, что Плин был бы рад, если бы это произошло! Это было бы глупо, Раги Бурхум, Так какие еще есть варианты монетизации пользователей? Ну, вы можете продавать рекламу (как это делает Google), но это требует гораздо больше внимания, чем те несколько секунд, которые вы уделяете ей, когда используете приложение Yape для совершения перевода. Это не очень хорошая модель, потому что она не привлекательна для организаций, которые будут покупать рекламу, так как они выбирают видимость своей рекламы (которой нет, если вы используете приложение в течение 5 секунд, а затем закрываете его), а если вы создадите дополнительные услуги... Ага! Это часть стратегии создания суперприложения. По ряду причин очевидно, что Yape стремится к этому. Более того, вполне возможно, что они станут первыми, кто достигнет этого в Перу. Но пока что это не так. Они еще в пути, поэтому им приходится искать другие модели монетизации. В США, если вы хотите перевести деньги другим людям, у вас есть несколько вариантов. Вы можете использовать Venmo, Paypal, Cashapp, Zelle и многие другие. Стоит отметить, что большинство из этих вариантов не принадлежат банкам. Они являются третьими лицами. Однако в Перу вариантов очень мало, и, кроме того, все они принадлежат банкам. Вот вопрос, который мы должны задать себе. Почему на местном рынке так мало конкуренции со стороны финансовых приложений? Ответ заключается в отсутствии давления со стороны государственных надзорных органов на продвижение открытого банкинга. Открытый банкинг - это модель финансовых услуг, которая позволяет третьим сторонам (не только крупным банкам) получать доступ к финансовой информации в обычных банках и манипулировать ею с помощью интерфейсов программирования (API). Такой подход революционизирует способы обмена финансовой информацией и доступа к ней. Его преимущества уже продемонстрировали несколько стран региона и всего мира. В итоге это способствует созданию инновационных и персонализированных финансовых услуг, повышая качество обслуживания клиентов. Открывая доступ к данным, она способствует более интенсивной и справедливой конкуренции на финансовом рынке, поскольку позволяет выходить на него новым игрокам (например, финтех-компаниям), которые могут предложить альтернативные и конкурентоспособные решения. Это стимулирует традиционные банки к инновациям и совершенствованию своих услуг, что дает потребителям больше возможностей для выбора, более выгодные цены и более индивидуальные финансовые продукты. Хотя Перу уже приступило к реализации своих инициатив в области открытого банкинга "на бумаге", их реализация все еще оставляет желать лучшего. Раги Бурхум, Другими словами, если Yape решит взимать плату с малых предприятий - а я считаю, что они имеют на это полное право - с помощью открытого банкинга, многие компании тут же появятся и начнут конкурировать, предлагая альтернативные модели монетизации. Если вам не нравится такая бизнес-модель, вы идете к конкурентам, а благодаря открытому банкингу, операционная совместимость сделает это не таким уж сложным делом. Не нравятся расходы на Yape Empresa? Вы можете воспользоваться любым из конкурсов. Без открытого банкинга создание таких продуктов просто невозможно, потому что у банка нет стимула предоставлять эту информацию. А если и предоставляет, то делает так, чтобы стоимость была настолько высокой, что вы не сможете конкурировать с предлагаемой им услугой. Короче говоря, не жалуйтесь на то, что частная компания хочет изменить свою бизнес-модель; вместо этого жалуйтесь на то, что государство не продвигает инициативы открытого банкинга более агрессивно (как это было сделано во многих странах мира). Вот что действительно решит эту проблему. ",