Суверенные цифровые деньги: BCRP запускает первый пилотный проект в июле в Перу

Хотя в Перу наблюдается быстрый рост цифровых платежей - у нас есть цифровые кошельки, такие как Yape или Plin, - изменения происходят в банковской сфере. Небанковские люди по-прежнему живут в экосистеме наличных платежей, которая ограничивает тысячи граждан. По этой причине Центральный резервный банк Перу (BCRP) счел необходимым внедрить систему цифровых денег, которая уже используется тремя центральными банками (Ямайки, Багамских островов и Нигерии) и которая в настоящее время тестируется в 35 странах, таких как Китай, Бразилия, Россия, Южная Корея, Южная Африка и Индия, Пилотный проект, первые шаги которого, согласно графику Циркуляра № 0011-2024- BCRP, должны состояться в июле, будет представлен BCRP организациями, которые уже зарегистрировали свои кошельки и заинтересованы в предоставлении услуг цифровых платежей для жителей небанковских районов. На первом этапе пилота предполагается 10 провайдеров, включая цифровые кошельки и кошельки с QR-кодом: BCP (Yape), Financiera Oh, EEDE Tarjetas Peruanas Prepago (Ligo), Interbank (IzipayYa), Prex (Prexpe), Bitel (Bipay), Financiera Efectiva (Efectiva tu financiera), Caja Cusco (Wayki), APDE Bim (Bim) и GMoney (Kontigo). "Эти учреждения должны будут разработать механизмы для охвата этой группы небанковских пользователей и, в случае отсутствия интернета, предложить офлайн-решения..., "Цель состоит в том, чтобы значительно расширить круг людей. Мы собираемся посмотреть, какие запросы они нам предъявят. Пилот проводится для того, чтобы в контролируемой среде реализовать инновационное решение о том, как рынок реагирует на выпуск CBDC", - заявил BCRP изданию La República. В банке оптимистично оценивают возможности обучения и его масштабы, хотя потенциальное число пользователей-бенефициаров пока неизвестно. В марте 2023 года он уже дал предварительный ответ: "Цифровые деньги в офлайне". Документ, выпущенный год назад, был озаглавлен "CBDC: продвижение цифровых платежей в Перу". Двумя месяцами ранее, во время своего участия в Давосе, президент BCRP Хулио Веларде сообщил подробности работы, которая будет проводиться совместно с МВФ с 2021 года. "Как управлять цифровой валютой без интернета? В Китае, например, в пилотном режиме проводятся платежи с помощью чипа мобильного телефона. Устройство может быть выключено или находиться в автономном режиме, но мобильная карта может быть использована для проведения транзакции в авторизованных пунктах. Другой пример: рассматривается возможность использования SMS-сообщений, которые также могут быть адаптированы для отправки платежной информации. Идея состоит в том, чтобы охватить не только дорогие мобильные телефоны, но и более дешевые, чтобы привлечь как можно больше пользователей, и для этого готовится архитектура, которая позволит банку иметь защищенные средства, доступ к которым смогут получить вышеупомянутые участники. Человек приходит со своими деньгами, создает счет, вносит деньги, и из этой суммы генерируются цифровые деньги. Эта система не похожа на криптовалюты. В отличие от криптовалют, это средства, выпущенные организацией. На рынке, где доминирует биткоин, "неясно, куда идут деньги", и были случаи, когда криптовалюты терпели крах. В случае с первым перуанским CBDC, который откроет рынок для других частных ставок, участник или дистрибьютор будет решать любые проблемы, чтобы пользователь мог надежно защитить свои деньги. В BCRP мы считаем, что цифровые деньги будут сосуществовать с различными платежными инструментами, которые существуют сегодня. Мы думаем о взаимодополняемости", - заявил представитель учреждения. CBDC: финансовая доступность для большего числа перуанцев. Испытательный срок первого перуанского CBDC составит один год. Учитывая, что на представление предложений отводится не более 30 рабочих дней, а также не более 30 рабочих дней на оценку, по расчетам BCRP, он может начаться в июле. По окончании пилотного процесса BCRP проведет исследование качества, чтобы узнать результаты и создать "добродетельный круг", который откроет рынок для аналогичных решений частного сектора. По оценкам, 50 % взрослого населения Перу не пользуется банковскими услугами. Из этой потенциальной вселенной для CBDC 76,6% населения проживает в городах, причем 27,6% сосредоточено в мегаполисе Лима. 70% населения нашей страны пользуется цифровыми кошельками. Среди наиболее используемых - Yape и Plin",