Уругвайская финтех-компания, получающая финансирование от БИР для устранения барьеров в доступе к официальному кредитованию

BID Lab, подразделение по инновациям и венчурным инвестициям Группы Межамериканского банка развития (BID), одобрило финансирование в размере до 10 млн долларов США для уругвайской финтех-компании Paigo с целью расширения доступа к производственным кредитам для микро-, малых и средних предприятий (ММСП) в Уругвае. Сделка предусматривает предоставление кредита на сумму до 5 млн долларов США, включая возможность получения еще 5 млн долларов США в будущем, как указано в пресс-релизе организации. Особое внимание в рамках этой сделки уделяется компаниям, возглавляемым женщинами, предпринимателям без кредитной истории и предприятиям, испытывающим трудности с доступом к финансированию через традиционные каналы. По данным BID Lab, «ММСП играют центральную роль в производственной деятельности страны, но многие из них сталкиваются с препятствиями при получении формального кредита, что обусловлено, среди прочего, ограниченной кредитной историей, а также требованиями к обеспечению и процедурами, которые не всегда соответствуют особенностям и структуре доходов малых предприятий». Мигель Порруа, представитель Группы БИД в Уругвае, заявил, что «эта операция демонстрирует, как финансовые инновации могут способствовать устранению конкретного барьера на пути производственного развития: доступа ММСП к финансовым ресурсам, адаптированным к их особенностям и потокам доходов». «Мы, Группа ИБР, стремимся содействовать реализации решений, сочетающих в себе технологии, частные инвестиции и инклюзивность, с целью укрепления делового климата и открытия новых возможностей для роста в Уругвае». «В BID Lab мы делаем ставку на инновационные решения, которые меняют подход к предоставлению финансирования малым предприятиям. Наша поддержка Paigo направлена на укрепление модели, которая использует технологии и данные для охвата предприятий, у которых традиционно было меньше возможностей получить доступ к кредитам, и содействия их росту», — отметила Магдалена Коронель, руководитель инвестиционного отдела BID Lab. В свою очередь генеральный директор Paigo Рафаэль Мантеро заявил, что в этой финтех-компании «убеждены в том, что кредит является важнейшим инструментом для развития людей и предприятий. В Уругвае более 90 % предприятий относятся к категории микро-, малых и средних предприятий (ММСП), и подавляющее большинство из них до сих пор не имело реальной и практичной возможности получить доступ к кредитам». «Поддержка со стороны BID Lab в финансировании этой операции является для нас предметом огромной гордости и подтверждает нашу цель — обеспечить финансовую инклюзивность и доступ к кредитам», — добавил Мантеро. Основанная в 2018 году, Paigo — это уругвайская финтех-компания, которая использует альтернативные данные, аналитику и модели искусственного интеллекта для оценки кредитного риска и предложения решений по финансированию, адаптированных к особенностям ММСП. С помощью своего продукта для микро-, малых и средних предприятий (ММСП) компания Paigo интегрируется с платежными платформами, такими как Handy, и использует данные о продажах и транзакциях для оценки способности погашения кредита, определения суммы финансирования и мониторинга кредитов. Эта модель позволяет привязать платежи к фактическому объему продаж каждого предприятия, а также предлагать альтернативные варианты финансирования компаниям с нестабильной выручкой. При поддержке BID Lab компания Paigo сможет расширить эту модель и охватить большее количество малых предприятий в Уругвае. Цель финансирования — способствовать более оперативному доступу ММСП к ресурсам для удовлетворения производственных потребностей и содействовать их росту.