«Тревожные» данные о задолженности уругвайцев, что «не является решением» и офис, который «вызывает сожаление»

В Уругвае около 1,9 миллиона физических лиц имеют кредитные записи, что соответствует 65% взрослого населения, согласно результатам анализа задолженности домохозяйств в стране, организованного Endeudamiento Uy на основе данных Центра рисков Центрального банка (BCU). Из этого общего числа 37% относятся к категории заемщиков с затруднениями, а 34% (650 000 человек) имеют рейтинг безнадежных заемщиков, и эта цифра за последние годы практически не изменилась. Вице-президент BCU Ана Клаудия де лос Эрос заявила, что люди из низших слоев общества меньше влезают в долги, хотя на них приходится большая доля долга, подлежащего выплате. Кроме того, она упомянула о неформальном аспекте кредитования и подчеркнула важность такого рода исследований, поскольку этот рынок «не учитывается в регистрах BCU». Она подчеркнула важность анализа результатов, поскольку они позволяют получить «более полное представление и применять государственную политику там, где это необходимо». «Нам нужно наладить взаимодействие между государством, финансовыми учреждениями, научным сообществом и общественными организациями», — указала она. За последние три года BCU зафиксировал рост потребительского кредитования; 50% от общего объема кредитов выдано Banco República (BROU), 25% — кредитными агентствами, а остальные 25% — частными банками. В исследовании было проведено разграничение между профилями лиц, получающих кредиты, что приводит к различиям в показателях просроченной задолженности. Координатор анализа Элиза Файлаче пояснила, что частные банки предоставляют кредиты с возможностью удержания платежей из заработной платы, добавив, что их максимальные ставки составляют от 37% до 40%. Однако те, кто получает кредиты без разрешения на удержание из заработной платы, платят более высокие ставки. Что касается количества людей, обращающихся за кредитами, исследование показало, что 40% уругвайцев никогда не брали кредит, а 60% делают это редко или часто. Что касается платежей, 35% населения не имеет задолженности по кредитам, в то время как 22% имеют задолженность или перестали платить. «Эта проблема затрагивает и волнует значительную часть населения Уругвая. Мы пытаемся понять, как люди воспринимают получение кредита», — отметил Файлаче. В этом контексте он пояснил, что 40% респондентов считают доступ к кредитам риском, а 28% — необходимостью. Согласно результатам исследования, 47% опрошенных заявили, что их ситуация «вызывает серьезную озабоченность», в то время как 15% опрошенных «мало беспокоятся» о своем кредитном положении. Основной причиной обращения за кредитом является погашение долгов, в то время как меньшая часть населения рассматривает кредит как возможность инвестировать в дом или автомобиль. Однако одним из фактов, который вызвал беспокойство у докладчиков, было то, что 26 % населения, которое получает кредиты, направляет их на основные повседневные нужды, такие как питание, аренда и фиксированные расходы, в то время как 17 % ответили, что используют их для лечения. По мнению докладчиков, эта ситуация является «структурной проблемой», для решения которой необходимо применять меры, гарантирующие минимальный доход, достаточный для поддержания уровня жизни без необходимости влезать в долги. Координатор подчеркнула, что эта тема по-прежнему остается табу для уругвайцев, и отметила, что 20% опрошенных «очень трудно» говорить на эту тему с друзьями или семьей, 34% «немного трудно», а остальные 46% не испытывают трудностей в разговоре о задолженности. Фактически, анализ показал, что женщины подходят к этой теме более эмоционально и в контексте домашних обязанностей. Дель-Эрос подчеркнула важность ведения учета семей с одним родителем или тех, в которых женщины являются главами семей. «У них другие потребности, (кредиты) используются для других целей, таких как уход», — сказала она. Что касается неформального кредитного рынка, Де лос Эрос сказал, что «это явление гораздо более сложное, и поэтому к нему нужно подходить с разных сторон и междисциплинарно. Мы работаем над стратегическим планом по дальнейшему развитию кредитного рынка, особенно в песо, чтобы он был доступен для всего населения», — добавил он. В своем выступлении советник Управления планирования и бюджета (OPP) Мартин Лавальеха подчеркнул наличие новых законов, которые объединяют основные элементы рынка: законопроект о защите малообеспеченных должников и финансовое образование в официальных учреждениях. В свою очередь, депутат от Frente Amplio Хулиета Сьерра отметила, что неформальность рынка затрагивает не только самые бедные районы, но и мелкие предприятия, а также население внутренних районов страны. Кроме того, она добавила, что эта проблема связана с поколенческими факторами, поскольку многие молодые люди попадают на неформальный рынок труда, о котором пока нет данных. «Введение ограничений также заставляет людей уходить в неформальный сектор», — сказала Сьерра в отношении законопроектов, представленных в парламенте, и добавила: «У нас есть Управление по защите прав потребителей, которое вызывает сожаление, поскольку не имеет ресурсов для того, чтобы должным образом поддерживать людей». Координатор исследования пояснила, что существует три основных направления для поиска решений проблемы задолженности. С одной стороны, более активное участие государства посредством инструментов финансового образования. Файлаче также подчеркнула роль государства в области регулирования. Координатор пояснила, что этот аспект также связан с большей прозрачностью при представлении подробной информации о различных вариантах доступа к кредитам со стороны учреждений и государства. В этом смысле вице-президент BCU провела различие между финансовым образованием и финансовой информацией. Она пояснила, что последнее относится к распространению данных о функционировании, условиях и правах на рынке кредитов. В то же время Де лос Герос утверждала, что элемент образования связан с индивидуальными навыками принятия решений и составления бюджетов. Руководительница напомнила о реализации программы BCU educa, которая с 2010 года охватила около 80 000 человек. Третий направление работы направлено на более структурные решения, касающиеся условий жизни и труда людей. «Задолженность не должна быть решением в ситуациях, когда людям нужен доход для поддержания повседневной жизни», — указала Файлаче.