По данным Центрального банка Уругвая (BCU), почти 300 000 уругвайцев имеют просроченные кредиты, причем наибольшая доля просроченной задолженности приходится на потребительские кредиты

Почти 300 000 человек имеют списанные кредиты — это задолженность, которую банк или финансовая организация списывает со своего актива баланса и относит на убытки после длительного периода просрочки — и в настоящее время не имеют действующих кредитов в финансовой системе Уругвая. В частности, речь идет о 299 448 уругвайцах, что составляет 14,9 % от 2 013 033 человек, зарегистрированных в Центральном реестре кредитных рисков (в котором числятся все, кто имеет кредит или кредитную карту) Центрального банка Уругвая (BCU) по состоянию на 31 августа 2026 года, согласно информации, предоставленной отделом по связям с общественностью регулирующего органа. К этой группе добавляются ещё 61 092 человека (3 % от зарегистрированных), у которых имеются только просроченные кредиты, но нет списанных. Однако ЦБУ уточнил, что эти две цифры не следует суммировать, поскольку один и тот же человек может одновременно иметь действующие, просроченные и списанные кредиты. В целом просроченность кредитов, выданных на потребительские нужды, покупку жилья и автомобилей, по состоянию на август составила 6,1 %, измеряемая как процент от средней суммы кредитов, выданных банками и кредитными управляющими компаниями (EAC). Однако динамика различается в зависимости от цели финансирования. Наибольший уровень просроченной задолженности наблюдается по потребительским кредитам — 9,6 %, за ними следуют автокредиты — 4 %, в то время как по жилищным кредитам уровень просроченной задолженности составляет всего 0,7 %. Разница особенно заметна в рамках потребительского кредитования. В банках доля просроченной задолженности составляет 5,1%, тогда как в кредитных агентствах она достигает 24,4%. Динамика с 2017 года также отразила различия в поведении различных видов кредитов, поскольку общий уровень просроченной задолженности вырос с 5,5% в 2017 году до 6,1% в августе этого года, согласно данным Центрального банка. По потребительским кредитам доля просроченной задолженности выросла с 7,8% до 9,6%, а по автокредитам — с 2,6% до 4%. В то же время просроченная задолженность по кредитам на жилье снизилась с 1,9% до 0,7% за тот же период. При этом объем кредитования вырос. По данным ЦБУ, объём кредитов, взятых домохозяйствами и предприятиями, увеличился с почти 200 млрд песо в 2017 году до 530 млрд песо в августе 2026 года. Кроме того, изменилась и структура кредитов: доля автокредитов выросла с 2% до 12% от общего объема, в то время как доля потребительских кредитов снизилась с 61% до 56%, а доля кредитов на жилье — с 38% до 32%. Еще один показатель, представленный ЦБУ, свидетельствует о том, что значительная часть зарегистрированных лиц имеет обязательства перед более чем одним финансовым учреждением. 63,2 % имеют кредиты в более чем одной организации, 27,2 % — в двух, 17,3 % — в трёх, 9,8 % — в четырёх, 4,9 % — в пяти и 4 % — в более чем пяти; в то время как у остальных 36,8 % кредит зарегистрирован только в одной финансовой организации. «Эти цифры отражают количество организаций, сообщающих о задолженности, и не обязательно точное количество кредитных операций каждого человека», — сообщил отдел по связям с общественностью Центрального банка Уругвая (BCU). Данные Центрального банка стали известны на фоне дискуссии о финансовом положении уругвайских домохозяйств и в то время, когда парламент обсуждает законопроект, направленный на решение проблем малообеспеченных должников. Исполнительный директор Ассоциации частных банков Уругвая (ABPU) Барбара Майнцер заявила, что в Уругвае нет повсеместной проблемы чрезмерной задолженности. По её словам, «доля задолженности домохозяйств по отношению к валовому внутреннему продукту (ВВП) является низкой». Однако Майнцер отметила, что действительно существуют семьи, испытывающие постоянные трудности с выполнением своих обязательств, что, как правило, связано с низким или нестабильным доходом. Она также упомянула факторы, связанные с потребительскими привычками и отсутствием тщательной оценки условий кредитования. В том же духе Рамон Пампин, руководитель отдела экономического консалтинга PwC, заявил , что не считает ситуацию с чрезмерной задолженностью домохозяйств повсеместной, хотя и выделил сегменты населения, которые сталкиваются со значительными трудностями при выполнении своих финансовых обязательств. Соледад Джудиче, координатор Технической консультативной комиссии Ассоциации банковских работников Уругвая (AEBU) и участница проекта «Endeudamiento Uy!», указала с другой точки зрения, что в стране насчитывается почти 740 000 должников 5-го уровня — категории, которую Центральный банк Уругвая (BCU) относит к «безнадежным должникам». По подсчётам Джудиче, они составляют около 36 % лиц, зарегистрированных в Центре рисков. Экономист из AEBU также подсчитала, что каждый четвёртый человек старше 18 лет испытывает те или иные трудности с погашением задолженности, под чем понимается просрочка более 180 дней, и отметила, что, по оценкам AEBU, количество людей в 5-й категории за последние четыре года выросло на 18 %. В этой связи она оценила, что около 30 % этих людей берут кредиты, чтобы погасить другие долги или покрыть основные семейные расходы, такие как питание. «Наибольшую озабоченность вызывают семьи с низким доходом, чья проблема носит структурный характер, а их положение выходит за рамки возможностей финансовой системы», — считает Джудиче. Алисия Коркол, старший менеджер компании Exante, подчеркнула в интервью , что кредитование уругвайских семей стабильно растет, причем темпы роста значительно превышают темпы роста экономики. «Речь идет о рынке значительных размеров, объем которого превышает 13 млрд долларов США и который демонстрирует повсеместный рост по всем видам продуктов: ипотечные, автокредиты и потребительские кредиты без конкретного назначения», — заявила она. В этой связи он привёл данные по состоянию на июнь, которые свидетельствуют о росте в реальном выражении (в песо с учётом инфляции) на 8 % в сегменте ипотечного кредитования, более чем на 20 % — в сегменте автокредитования и на 7 % — в остальных сегментах потребительского кредитования. По его мнению, в Уругвае уровень проникновения кредитов среди домохозяйств относительно низок по сравнению с другими ведущими экономиками, поэтому «есть потенциал для расширения кредитования, особенно ипотечного и автокредитования, где мы отстаем; в сфере потребительского кредитования, напротив, уровень проникновения уже близок к показателям других экономик», — отметил он. Коркол подчеркнул, что в последнее время импульс исходит в основном от банков, а не от небанковских финансовых компаний. «Здесь мы видим, что рост Banco República в последние месяцы был особенно сильным: только за период с марта по июнь объем кредитов увеличился примерно на 300 млн долларов США; это значительный объем, благодаря которому этот государственный банк продемонстрировал рост в сфере потребительского кредитования более чем на 15%», — заявил он. В частных банках также наблюдался значительный рост, в их случае также превышающий 15 % в реальном выражении в годовом исчислении. Экономист компании Exante подчеркнула, что нынешний рост кредитования населения, вероятно, выступает в качестве «опоры для потребления домохозяйств», служа амортизатором в условиях относительно стабильного рынка труда и семейных доходов, которые уже не растут с той же интенсивностью, что и в предыдущие годы. «То, что частное потребление систематически демонстрирует темпы роста на уровне около 2 % в год или выше, является весьма значимым фактом, учитывая, что в совокупном плане мы уже давно говорим об экономике, которая растет очень медленно», — отметила она.