BCU намеревается «контролировать бесконтрольное привлечение публики, которое может представлять риск».

Центральный банк (BCU) намеревается расширить свои полномочия в области регулирования и надзора с целью предотвращения преступлений (особенно связанных с мошенничеством и отмыванием денег) и защиты прав пользователей. Скандал с Conexión Ganadera, новые формы ведения бизнеса, появление новых операторов на рынке и другие события побудили ЦБУ принять меры по обновлению своей структуры и формы функционирования, чтобы более эффективно реагировать на происходящее. В этой связи руководитель юридического отдела BCU Вивиана Перес Бенеч объяснила проект изменений статей 37 и 38 Устава денежно-кредитного органа, предложенных в проекте закона о бюджете. Эти статьи в основном касаются BCU как руководителя финансовой системы с его полномочиями. Сотрудница выступила с докладом в рамках «XIV Дней центрального банковского права», организованных вчера BCU в своем штаб-квартире. Перес Бенеч пояснила, что изменения расширяют сферу регулирования для контроля определенных секторов «в зависимости от определенных событий в стране». BCU планирует разделить организации и операции, подлежащие регулированию и надзору со стороны Управления по надзору за финансовыми услугами, на четыре группы: 1) участники финансовой системы (законопроект оставляет их без изменений); 2) эмитенты ценных бумаг публичного размещения и физические или юридические лица, осуществляющие финансовые операции (даже без выпуска ценных бумаг); 3) деятельность организаций, не включенных в предыдущее перечисление, которые осуществляют определенные операции (то есть те, которые осуществляют размещение и финансовые инвестиции с использованием собственных ресурсов или ограниченных национальных и международных источников финансирования, последнее добавлено в законопроект); финансовые посредники и консультанты, осуществляющие перевод средств, среди прочего. 4) сберегательные и кредитные кооперативы капитализации, потребительские кооперативы и другие нефинансовые предприятия. Следует отметить, что в первую упомянутую группу входят поставщики услуг по переводу, обмену, оплате и взысканию платежей, кредитам и аналогичным операциям; эмитенты стабильных виртуальных активов (это включение является нововведением, и обменные пункты заменяются другой группой), AFAP и управляемые ими фонды (добавляется «до тех пор, пока не начнет функционировать Агентство по регулированию социального обеспечения»), страховые и перестраховочные компании, поставщики услуг виртуальных активов, фондовая биржа, инвестиционные управляющие и т. д. Перес Бенеч подчеркнул, что в группе 2 проект предполагает, что BCU будет контролировать физических или юридических лиц, которые, даже не выпуская ценные бумаги, «осуществляют финансовые операции, привлекая инвестиции или получая финансирование путем привлечения финансовых ресурсов от широкой публики или определенных секторов или групп населения». «Таким образом, цель состоит в том, чтобы контролировать неизбирательный призыв к общественности, который может представлять риск. Здесь вступает в силу компетенция BCU. Не в других ситуациях, потому что BCU не регулирует (бизнес в) частном секторе», — пояснила менеджер. В подавляющем большинстве случаев расширение полномочий BCU направлено на защиту пользователей от публичных призывов к рискованным сделкам, предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, как подчеркнула Перес Бенеч. В рамках этого расширения полномочий BCU сможет распорядиться о немедленном прекращении деятельности или применить другие соответствующие санкции. Кроме того, в соответствии со статьей 38, Управление по надзору за финансовыми услугами будет иметь задачу издавать общие правила благоразумия и конкретные инструкции, «направленные на содействие стабильности, платежеспособности, прозрачности и упорядоченному функционированию надзорных органов и рынков, на которых они действуют», а также потребителей финансовых услуг. В число полномочий Управления по надзору за финансовыми услугами входит запрос информации от любого физического или юридического лица и независимых имущественных фондов в рамках расследований, относящихся к сфере его компетенции. Кроме того, оно может проводить проверки и изымать документы с теми же полномочиями, что и Главное налоговое управление (DGI), то есть на уровне проверок, изъятий, представления документации, информации третьим лицам. «Для осуществления этой полномочии профессиональная тайна не будет иметь силы», — заявил Перес Бенеч. Супервайзер также может распорядиться о немедленном или превентивном прекращении деятельности или принять любые другие превентивные меры, пока не будут выполнены требуемые им требования или в случае их дальнейшего невыполнения, а также применить соответствующие санкции. В круглом столе на тему «Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма» приняли участие Сандра Либонатти (Senaclaft), Энрике Родригес (прокурор, специализирующийся на преступлениях, связанных с отмыванием денег) и Хуан Педро Кантера (суперинтендант по финансовым услугам). Либонатти пояснила, что в настоящее время Senaclaft уделяет особое внимание обучению и координации с другими органами (Министерство внутренних дел, Министерство экономики и т. д.) и стремится обмениваться с ними информацией, чтобы не дублировать усилия. Этот вопрос затрагивает право на защиту данных. Либонатти упомянул о новой Национальной стратегии по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения и в этом контексте сообщил, что Координационная комиссия проводит пересмотр правовой базы. Одно из изменений, которое они продвигают, заключается в том, чтобы Senaclaft контролировала больше организаций. «Много вопросов задают по поводу законопроекта, но проблема, с которой мы сталкиваемся, заключается в эффективности системы», — заявил Либонатти, указав, что упрощенная должная осмотрительность, которую проявляют обязанные лица, недостаточна. Часто считается, что нет необходимости спрашивать о происхождении средств клиентов, потому что в данной операции участвовал какой-либо банк, но это все равно необходимо делать, по его мнению. Родригес, со своей стороны, заявил, что прокуратура сосредоточена на макропреступности, перечислил случаи, которые показывают, что Уругвай больше не подвержен риску наркотрафика, а находится в зоне его распространения, и призвал к реальному осознанию этого факта. «BCU получает около 900 отчетов о подозрительных операциях (ROS) в год, и только 2% из них поступают в прокуратуру», — добавил он, указав на необходимость проверить, какие типы ROS составляют обязанные лица. «Приговоров могло бы быть больше», — отметил он. В заключение Кантера подчеркнул важность координации работы различных учреждений в борьбе с этим бедствием, включая международное сотрудничество, а также поощрение совместной оперативной разведки.