Отмывание денег под прицелом: Секретариат по борьбе с отмыванием денег предупреждает о возникающих рисках и деятельности субагентов по осуществлению платежей в стране

«Этот год является особенным» для сферы отмывания денег в Уругвае в связи с событиями, произошедшими в последнее время, такими как дело Пабло Леивы — бывшего советника муниципального депутата Гонсало Гомеса, который был осужден за отмывание денег и незаконный оборот боеприпасов, — а также в связи с изменениями в законодательстве и системе санкций, помимо появления новых факторов риска, по словам партнера юридической фирмы «Brum Costa Abogados» Леонардо Коста. В связи с этим Секретариат по борьбе с отмыванием денег рассматривает возможность обновления Национальной стратегии по борьбе с этим преступлением в части рисков и субъектов, на которых распространяются обязательства. «Полтора года — это не так много времени, чтобы изменить структурные вопросы, но вполне достаточно, чтобы сделать небольшие шаги» для повышения эффективности, — заявила Сандра Либонатти, глава Национального секретариата по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Senaclaft), в ходе нового мероприятия Compliance Day, организованного юридической фирмой Brum Costa, которое состоялось в этот четверг и в котором приняли участие представители государственных органов, а также лидеры финансового сектора и сферы противодействия отмыванию денег. В этой связи Либонатти отметила, что произошли изменения в области фактических приговоров, в рамках которых были произведены конфискации в провинциях. В свою очередь, она добавила, что количество сообщений о подозрительных операциях (ROS) немного выросло, хотя и не было «существенным», а также увеличилось количество конфискаций, но не в ожидаемом объеме. Между тем, отвечая на вопрос о приоритетах политики данного правительства в области борьбы с отмыванием денег, она указала на организованную преступность, отметив необходимость «наносить удары не только по отдельным лицам, но и по организованной преступности в целом, что должно приводить к вынесению обвинительных приговоров и эффективной конфискации имущества», а также улучшить координацию с органами, занимающимися предотвращением и преследованием отмывания денег. В связи с этим приоритетом — «бороться» с организованной преступностью и появлением определённых новых рисков — ей был задан вопрос о том, ведётся ли работа по обновлению Национальной стратегии по борьбе с отмыванием денег. Либонатти отметила, что в Уругвае сложилась «культура», при которой Национальная оценка рисков (НОР) в области отмывания денег обновляется через определённые промежутки времени, тогда как это должен быть «непрерывный процесс». Поэтому в отношении Национальной стратегии, основанной на НОР 2023 года и рассчитанной на период 2025–2030 годов, когда Уругвай вновь пройдет оценку со стороны Латиноамериканской группы по финансовым действиям (Gafilat), ведется работа над предложением по её обновлению, чтобы не начинать весь процесс заново и таким образом учесть новые риски. В этой связи он отметил, что данная актуализация могла бы включать в Национальную стратегию такие риски, как использование золота (как в глобальном, так и в местном контексте), наличные денежные средства, учреждения, выпускающие электронные деньги (IEDE), и платежные сети. Что касается платежных сетей, то такие компании, как Abitab и Redpagos, регулируются Центральным банком (BCU). Однако компании, действующие в качестве субагентов указанных предприятий, не подлежат самостоятельному регулированию и в некоторых случаях ведут деятельность в качестве торговых предприятий в сферах, не подпадающих под контроль ЦБУ (например, супермаркеты). Поэтому среди рассматриваемых вариантов — определение субагентств в качестве новой категории субъектов, подлежащих обязательным требованиям, а также включение их в перечень рисков, представленных в Национальной стратегии. С другой стороны, Либонатти отметил, что необходимо «бороться с неминуемой угрозой проникновения организованной преступности в политическую систему» и что для этого они будут сотрудничать с Избирательным судом. Что касается таких секторов, как недвижимость, строительство и нотариусы, он подчеркнул, что они отличаются своей «сложностью» и что различные субъекты, подпадающие под обязательства, имеют свою «динамику», поэтому в первую очередь необходимо «понять», в чем заключаются риски. По этой причине, по его словам, они стремятся «исходить из определений того, кто является субъектом, подпадающим под обязательства. Выявлять риски и осуществлять контроль с учетом этих рисков». С другой стороны, он заявил, что они надеются, что подзаконный акт, над которым работает Senaclaft в связи с предложенными нынешним правительством изменениями в законодательстве, будет утвержден до конца года. Одно из изменений, предусмотренных данной поправкой, заключается в отмене презумпции риска для проведения упрощенной процедуры надлежащей проверки в тех случаях, когда средства по сделке проходят через банковскую систему. В связи с этим Либонатти отметила, что речь не идет о «полной» ликвидации, поскольку тот факт, что средства находятся в банках, может служить «смягчающим» фактором рисков. Тем не менее она подчеркнула, что всегда необходимо проводить анализ рисков с учётом различных факторов, характерных для каждого вида деятельности. «Мы всегда повторяем одно и то же, но то, что это повторяется, не означает, что проблема исчезает», — заявила секретарь по борьбе с отмыванием денег. Кроме того, она подчеркнула, что одной из главных задач нефинансового сектора является понимание рисков и проведение собственного анализа, который должна осуществлять каждая организация. В свою очередь, помимо данного обновления нормативной базы, она указала, что могут возникнуть и другие «ситуации», требующие принятия новых постановлений, в связи с Рекомендацией № 8 Международной группы по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ), которая включает некоммерческие организации (НКО) в число субъектов, обязанных соблюдать требования по предотвращению отмывания денег. В Уругвае эти организации были включены в список в силу их статуса НКО, а не в зависимости от уровня риска, который они представляют, поэтому предлагается работать над исключением из списка тех, кто не должен быть субъектами обязательств. Аналогичным образом он отметил, что, учитывая небольшое количество обвинительных приговоров за отмывание денег, «трудно представить», какие типы преступлений не выявляются, хотя он указал на криптоактивы как на один из таких примеров. Тем не менее он отметил, что они стремятся добиться лучших результатов, которые будут выражаться в большем количестве обвинительных приговоров и конфискаций, а также в большем количестве качественных отчетов о подозрительных операциях (ROS). Кроме того, она отметила, что не было вынесены приговоры за налоговые преступления, а также что число приговоров за контрабанду, организованную преступность и киберпреступления весьма невелико. Еще одна из панельных дискуссий в рамках мероприятия была посвящена открытым финансам и нормативным актам, которые, как ожидается, будут приняты до конца года. В ходе дискуссии вице-президент Центрального банка (BCU) Ана Клаудия де лос Эрос пояснила, что открытые финансы представляют собой новую инфраструктуру, которая добавляет в систему «актив»: персональные данные. Помимо обеспечения взаимодействия и взаимосвязанности для осуществления платежей, переводов и т. д., система также позволяет обмениваться данными между учреждениями с целью улучшения качества услуг, предоставляемых пользователям. По словам Де лос Эрос, основной принцип, на котором строится система открытых финансов, заключается в том, что финансовая информация принадлежит пользователю, поэтому одним из важнейших аспектов является его согласие. Цель этой системы — открыть новые возможности для учреждений, расширив их компетенции. Однако для этого необходимо гарантировать пользователям, что инфраструктура достаточно надежна, чтобы вызывать у них доверие. В свою очередь, Инаи Урвич, соучредитель Infinia, отметила, что необходимо проработать ряд важных моментов. Один из них касается данных и того, как будет даваться согласие на обмен информацией между учреждениями. Другой момент заключается в том, чтобы пользователь дал согласие на автоматические платежи с его банковского счета. В качестве примера по последнему пункту она привела, что, так же как в аэропортах существует система распознавания лиц на основе биометрических данных, с их помощью можно будет осуществлять платежи. Хотя финансовый сектор рассчитывает, что принятие законодательства, разрешающего внедрение системы «открытых финансов», состоится до конца года, вице-президент Центрального банка Уругвая (BCU) отметила, что нормативный акт ещё не «завершён», поскольку продолжают поступать замечания. Она отметила, что после вступления закона в силу будет проводиться постепенная работа над графиком внедрения и адаптацией в различных секторах, причем «скорее всего» начнут с примеров использования платежей. Тогда, как она уточнила, совместно с представителями отрасли будут обсуждаться технические стандарты и стандарты кибербезопасности, доступ к API, вопросы управления, различные виды ответственности, экономические затраты и все, что касается правовых аспектов инфраструктуры. Когда София Милсев, руководитель отдела комплаенс компании Brum Costa, спросила Де лос Эроса о том, остаются ли банки и учреждения, выпускающие электронные деньги (Iedes), основными поставщиками доступа, как это было указано в концептуальной основе по открытым финансам, опубликованной в 2024 году Центральным банком Уругвая (BCU), вице-президент Центрального банка отметила, что с момента публикации и по настоящее время система стала более сложной, и ожидается, что все участники финансовой системы смогут в ней участвовать. Для этого будут прилагаться усилия, чтобы «правила были ясными» и чтобы они способствовали созданию добавленной стоимости для пользователей, которыми могут быть как физические лица, так и малые и средние предприятия (МСП) или микропредприятия. Кроме того, Де лос Эрос заявила, что управление согласием является «основой», а «главным» является то, чтобы оно «было дано наилучшим образом», чтобы оно было «реальным выражением воли пользователя», а не «просто подписью под договором». Таким образом, человек должен иметь возможность «подтвердить», на что он дал согласие, какую информацию он согласился предоставить, и чтобы это согласие относилось конкретно к определенному типу данных и учреждений. Кроме того, согласие должно быть отзывным и обеспечивать определенную прослеживаемость, чтобы оно «было понятным» как для учреждений, так и для пользователя. В заключение вице-президент BCU пояснила, что показатели успешности внедрения системы открытых финансов можно оценивать по количеству участников, количеству интерфейсов и количеству предоставленных согласий. Ожидается, что внедрение этой системы будет способствовать усилению конкуренции, инклюзивности и доверия, поскольку это «услуга, направленная на улучшение», и тот пользователь, который не захочет в ней участвовать, не может быть «наказан» ни повышением затрат, ни исключением из системы из-за своего решения.