Использование банкоматов и чеков сокращается, в то время как растут объемы платежей через мобильные телефоны и мгновенных переводов

Отчет о системе розничных платежей за первое полугодие этого года, опубликованный вчера Центральным банком (BCU), показал, что платежи с помощью карт, банковских переводов и мобильных телефонов продолжают вытеснять наличные деньги и чеки. ЦБУ рассчитывает Индекс соотношения электронных и традиционных платежей (IPET). В первом полугодии этого года показатель IPET составил 81,9, что означает, что 81,9 % сумм операций было осуществлено с помощью электронных средств, что укрепляет тенденцию к цифровизации. В первом полугодии прошлого года показатель IPET составлял 79. «Объем розничных платежей достиг уровня, равного семикратному ВВП (валовому внутреннему продукту), при этом на долю переводов приходилось 86 % от общего объема, за ними следовали чеки (8 %) и платежные карты (4 %)», — отмечается в отчете ЦБУ. Что касается функционирования системы розничных платежей, то в первом полугодии 2026 года количество переводов достигло 133 миллионов операций, что означало рост на 24 % по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Объем операций, измеренный в реальном выражении, вырос на 1 % по сравнению с тем же периодом 2025 года. Кроме того, Центральный банк обратил внимание на изменения в Сборнике норм платежной системы (RNSP), в которых были установлены новые рамки, применимые к учреждениям, выпускающим электронные деньги (IEDE), а также к финансовым продуктам или услугам, которые они могут предоставлять через третьих лиц, включая альтернативные способы получения дохода от остатков средств пользователей. Также были включены положения, касающиеся информации, которую IEDE должны предоставлять Управлению финансовой информации и анализа (UIAF) Центрального банка Уругвая (BCU), и установлены новые требования к Рамочной концепции кибербезопасности (MCU) 5.0, а также к условиям, применимым к операторам POS-терминалов. Кроме того, было отмечено, что «в течение отчетного периода Совет директоров ЦБУ разрешил двум IEDE предлагать своим клиентам услуги по розничным инвестициям, а также разрешил одной организации осуществлять деятельность в качестве процессинговой компании по электронным платежным средствам». В свою очередь, был зафиксирован рекорд по количеству мгновенных переводов — 42 миллиона операций; по данным Центрального банка, это представляет собой рост на 25 % по сравнению с предыдущим полугодием и на 90 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Что касается операций с чеками, то их общее количество составило 3 миллиона, что означает снижение на 12 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, «подтверждая структурную тенденцию к сокращению использования этого инструмента», отмечается в отчете. В реальном выражении сумма операций с чеками сократилась на 9 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «Коэффициент переводов по чекам за полугодие составил 44, что подтверждает тенденцию к росту. Этот показатель отражает, что на каждый выписанный чек приходилось 44 перевода, осуществленных через системы, с учетом как межбанковских, так и внутрибанковских операций, а также обычных и отсроченных чеков», — отмечается в документе ЦБУ. В свою очередь, дебетовые карты лидировали на рынке с 298 миллионами операций, что на 17 % больше, чем за аналогичный период прошлого года, и составило 61 % от общего числа транзакций. Общий объем операций в Уругвае, измеренный в постоянных песо, продемонстрировал годовой рост порядка 10 %. В то же время количество операций по кредитным картам превысило 105 миллионов, что на 8 % больше, чем в предыдущем году. Общая сумма операций в Уругвае, измеряемая в постоянных песо, выросла на 6 % по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. В то же время электронные деньги «продемонстрировали высокую динамику: количество транзакций увеличилось на 43 % в годовом исчислении, а сумма операций, измеряемая в реальных величинах, выросла на 23 %», отметил ЦБ Уругвая. Что касается платежных каналов и услуг, ЦБУ отметил рост операционной деятельности поставщиков платежных и инкассовых услуг (PSPC), обусловленный инкассовыми операциями, а также увеличение объема интернет- и мобильных платежей. Напротив, сократилось количество операций в банкоматах (-7 %) и объем отправленных денежных переводов (-6 %). «Наконец, что касается инфраструктуры, было зарегистрировано 147 423 POS-терминала, 237 банковских отделений и 8 863 банкомата и устройства выдачи наличных», — указало учреждение в документе. В рамках «Дорожной карты» для платежной системы Уругвая правление Центрального банка Уругвая (BCU) направило в Министерство экономики и финансов (MEF) предварительный проект закона о создании системы «открытого банкинга» (open banking), задуманной как регулируемая, интероперабельная и взаимосвязанная инфраструктура. Это позволит физическим лицам и предприятиям безопасно и с предварительного согласия предоставлять свои финансовые и платежные данные учреждениям. «Инициатива направлена на укрепление прав пользователей в отношении их данных, содействие конкуренции, инновациям, финансовой доступности и доступу к новым продуктам и услугам, а также на повышение эффективности и устойчивости финансовой и платежной системы», — подчеркнул ЦБУ в документе. Кроме того, предварительный проект возлагает на Центральный банк функции регулирования, надзора и контроля за системой, предусматривая постепенное внедрение, в том числе путем определения технических стандартов.