Организованная преступность и отмывание денег в Уругвае: повышение «осознания риска» для предотвращения его «запустения»

На этой неделе Сенат одобрил поправки к законопроекту об отмывании денег, который был передан в Палату депутатов, высоко оценив консенсус, достигнутый несмотря на разногласия между политическими партиями. Между тем, произошло покушение на заместителя прокурора суда Монику Ферреро. Этот многогранный вопрос был рассмотрен на мероприятии «Compliance Day 2025», организованном юридической фирмой Brum-Costa с участием представителей национальных властей, частного сектора и других экспертов в этой области. Среди них были глава Национального секретариата по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Senaclaft) Сандра Либонатти, советник Senaclaft Даниэль Эспиноса, суперинтендант по финансовым услугам Центрального банка (BCU) Хуан Педро Кантера и международный консультант по данному вопросу Алехандро Монтесдеока. «Организованная преступность существует», — заявила Либонатти, представляя обзор ситуации в Уругвае, и добавила: «Когда организованная преступность укоренилась в экономике или обществе, ее сложнее искоренить; лучше предотвратить ее появление». Отсюда и возникло соответствующее законодательное предложение и новый подход к надзору со стороны Senaclaft, учитывая, что эффективность не оправдала ожиданий и что страна имеет уязвимые места и подвержена угрозам. Senaclaft поставила перед собой четкие цели: сохранить свою политику и стратегии несмотря на смену правительства, сохранить свободу действий, несмотря на то, что ее структура находится в подчинении у президента республики, охватить большее количество обязанных лиц (различные компании, специалистов, учреждения), чтобы они лучше выполняли свою функцию по предупреждению о рисках в финансовых операциях, и более тесно координировать свои действия с прокуратурой и судебной властью для проведения параллельных расследований. Глава Senaclaft сделала акцент на том, что обязанные лица должны лучше выполнять свои функции, поскольку, по их мнению, не хватает качественного анализа рисков. По ее словам, процессы должной осмотрительности не учитывают все элементы, необходимые для выявления возможных нарушений в операциях или сделках клиентов, или же соблюдаются лишь формальности, но без углубления, например, в происхождение средств или другие показатели. Либонатти заявила, что они работали совместно с обязанными лицами, помогая им лучше понять свою функцию, но в последние пять лет эта деятельность была приостановлена, и теперь они надеются возобновить ее. Она настаивала на важности повышения восприятия риска в операциях, осуществляемых клиентами, и выхода за рамки простого заполнения форм. «Иногда не понимается, куда мы идем», — отметила она. В этом контексте он сообщил, что количество проверок, проводимых Senaclaft в 2025 году, будет меньше, чем в предыдущие годы. «Это станет заголовком газет, но в значительной степени это связано с тем, что мы уделяем больше времени субъектам, на которых распространяются обязательства», — пояснил он. Тем не менее, окончательная ответственность лежит на Senaclaft, которая также предпринимает шаги по улучшению ситуации в этом отношении. «Мы не возлагаем всю ответственность на субъектов, подлежащих регулированию, поэтому законопроект содержит много статей о необходимости координации действий учреждений и команд», — пояснил он. Во время мероприятия особое внимание было уделено тому факту, что наличие банковских счетов не обязательно означает низкий риск операции. «Мы хотели, чтобы это каким-то образом было отражено в законопроекте», — заявил Либонатти. Либонатти предупредил, что преступные организации находят другой способ «проникнуть» в систему, пользуясь финансовой инклюзивностью. «Средства проникают в мелкие операции, а затем канал остается открытым», — подтвердил он. Существуют факторы, угрожающие стране, такие как наркотрафик, торговля оружием, расширение преступности на границе и, в меньшей степени, налоговые преступления, в то же время были выявлены уязвимые секторы, такие как недвижимость, торговля в свободных экономических зонах и продажа автомобилей высокого класса. К этому добавляются недостатки в способности государства противостоять рискам отмывания денег, недостаточные технологии для этой деятельности и низкий уровень подозрительных операций. «Дело не в том, что количество подозрительных операций уменьшилось, а в том, что во время предыдущего правительства контроль был более слабым», — заявил Эспиноса в беседе с El País. Учитывая эту реальность, Эспиноса подчеркнул на мероприятии, что Национальная стратегия по борьбе с отмыванием денег направлена на увеличение ресурсов для этой деятельности, регулирование новых секторов, таких как криптоактивы, повышение стандартов контроля, обучение в этой области и т. д. «В оценке рисков на 2017-2020 годы мы выявили много элементов, которые можно было бы улучшить без дополнительных затрат, но они не были реализованы или были реализованы частично», — сказал Эспиноса, указав на то, что, по его мнению, было проявлением отсутствия политической воли. Эспиноса также признал, что субъекты права имеют низкую восприимчивость к риску, не хотят быть вовлеченными в него или не имеют минимальной подготовки для надлежащего выполнения должной осмотрительности при сложных транзакциях, что можно исправить. Со своей стороны, Монтесдеока считает, что история Уругвая показывает, что законы о борьбе с отмыванием денег были приняты единогласно или подавляющим большинством голосов, но затем компетентным органам не были выделены ресурсы или возможности для их реализации. Центральный банк (BCU) в основном обеспокоен операционными и технологическими рисками в области кибербезопасности, включая мошенничество, а также тем, как компании справляются со своими уязвимостями на этом уровне. BCU недавно сменил руководство и в настоящее время пересматривает свои собственные правила и порядок работы, как сообщили представители самого учреждения. Хуан Педро Кантера, супервайзер по финансовым услугам BCU, подчеркнул, что одной из инициатив является изменение Устава Центрального банка с целью расширения его регуляторных полномочий, чтобы охватить виды деятельности, которые до сих пор не были включены. Это связано, в частности, с делом о мошенничестве Conexión Ganadera. Кантера заявил, что многие случаи надзора за операторами, стимулирующими такого рода инвестиции, выходят за рамки компетенции BCU. «С конца 2024 года и начала 2025 года BCU заинтересован в расширении своих функций для более эффективной защиты мелких инвесторов», — заявил он. «Согласно изменению в законодательстве, любой призыв к инвестированию подлежит надзору со стороны BCU», — добавил он. Кроме того, в рамках стратегии страны продвигается регулирование и надзор за операторами виртуальных активов с целью укрепления финансовой системы и снижения рисков, а также другие инициативы.