AEBU выразила обеспокоенность в связи с ударом по BROU: система «открытых финансов» «не является нейтральной» и «изменяет правила игры»

Ассоциация банковских служащих Уругвая (AEBU) предупредила, что система «открытых финансов», включенная в проект закона «О конкурентоспособности и снижении стоимости жизни», может усугубить технологический разрыв между государственными и частными банками, что в конечном итоге приведет к потере конкурентоспособности и доли рынка, в первую очередь в случае с Банком Република (BROU). Об этом заявил банковский профсоюз в отчете, подготовленном Технической консультативной комиссией (CTA) AEBU, которая также пришла к выводу, что система «открытых финансов», которую планируется внедрить, «не является нейтральной» и «изменяет правила игры в секторе». Система открытых финансов — это инициатива, первоначально разработанная Центральным банком Уругвая (BCU), а затем переданная в Министерство экономики и финансов (MEF), которое включило её в законопроект. Предложение, включённое в статьи 184–204, направлено на то, чтобы физические лица и компании могли разрешать обмен своими финансовыми данными между учреждениями и поставщиками, зарегистрированными в BCU, с целью модернизации финансовой системы и содействия разработке новых продуктов и услуг. В AEBU считают, что система «может благоприятствовать» учреждениям, обладающим большими возможностями для инвестиций в технологии, анализ данных и инновации. В этой связи в отчете CTA отмечается, что государственные банки «могли бы взять на себя фиксированные затраты, связанные с расширением доступа к банковским услугам и финансовой инклюзией в нерентабельных регионах и сегментах, в то время как частные банки могли бы использовать уже обработанную информацию для привлечения клиентов с более высокой маржой». В качестве примера банковский профсоюз привёл случай с клиентом, обслуживаемым филиалом BROU в глубинке страны. Согласно отчёту, этот клиент зависит от государственной инфраструктуры для формирования своей операционной истории, в то время как благодаря взаимодействию систем частные конкуренты могли бы анализировать эту информацию «бесплатно». В документе также содержится предупреждение о риске того, что, располагая большим объемом информации о пользователях, частные банки начнут предлагать предварительно одобренные ипотечные кредиты, «что может подорвать миссию Ипотечного банка Уругвая (BHU)». С другой стороны, в отчете CTA рекомендуется «уделять особое внимание тому, как передается информация, и контекстам, в которых запрашивается согласие», поскольку, по мнению авторов, наблюдается «низкий уровень финансовой грамотности». В нем также содержится предупреждение о «риске того, что многие пользователи дают согласие, не понимая, какими данными они делятся», и отмечается, что «в условиях, когда киберпреступления становятся все более частыми и изощренными», упоминание в проекте о минимальных мерах безопасности для компаний, работающих в системе, является «недостаточным». С другой стороны, в отчете CTA также подвергается критике «растущая практика передачи услуг на аутсорсинг со стороны традиционных финансовых учреждений» и отмечается, что «многие из этих поставщиков обрабатывают и хранят конфиденциальную информацию, не подпадая под прямое регулирование или надзор» со стороны BCU.