Mapfre Economics представляет новое исследование о влиянии изменения климата на страховую деятельность

Mapfre Economics вносит свой вклад в дискуссию о финансовой системе, страховом секторе и пруденциальном регулировании с помощью своего нового отчета: «Изменение климата, чрезвычайные риски и государственная политика». На основе тщательного анализа в нем описывается разрыв в страховании, существующий в мире, особенно в Азии и Латинской Америке, и предлагаются меры по его сокращению и смягчению последствий изменения климата. Экономические потери от экстремальных климатических явлений увеличиваются, а застрахованные убытки растут на 5–7 %. В частности, в Латинской Америке средний разрыв составляет 81%, при этом только 19% от общего объема убытков застрахованы. По данным Mapfre Economics, это является результатом низкого уровня проникновения страховых услуг в развивающихся странах, большей концентрации населения в городах и районах с высоким уровнем риска, а также более частого и серьезного характера экстремальных явлений, вызванных изменением климата. Это контрастирует с регионом Северной Америки, который имеет самый низкий разрыв в защите в мире со средним показателем 43,2% убытков, не покрываемых страховыми договорами, и который в настоящее время сталкивается с тропическими циклонами, зимними штормами и лесными пожарами. По словам директора по анализу, отраслевым исследованиям и регулированию Mapfre Economics Рикардо Гонсалеса Гарсии, хотя в этом случае покрывается более половины убытков, это не все. «Это связано с тем, что экстремальные явления наносят ущерб людям и их имуществу, а также экосистемам и общественным благам и услугам, которые зачастую не покрываются страховкой», — отметил он. В новом отчете Mapfre Economics изучается растущее влияние изменения климата на чрезвычайные риски, покрываемые страховой деятельностью, особенно в контексте усиления экстремальных явлений и расширения разрыва в защите от стихийных бедствий. Для Mapfre, пояснил Гонсалес Гарсия, внимательно следить за этим важно в основном по двум причинам: во-первых, потому что увеличивается количество заявлений о выплате страхового возмещения по страховым полисам; во-вторых, потому что у компании, как и у любой страховой организации, есть крупные инвестиционные портфели, и риски для предприятий могут возрасти. В этом контексте директор выделил три типа рисков. Один из них является физическим и предполагает, что контрагент понесет ущерб в результате экстремального климатического явления и не сможет продолжать свою деятельность, что может ухудшить его кредитоспособность или способность генерировать доход от этого контрагента. Другой риск является переходным, то есть, если этот контрагент выделяет парниковые газы, он должен будет инвестировать в сокращение выбросов, что также приведет к снижению его способности генерировать доход. Третий вид ответственности — также называемый «юридическим риском» — связан с возможным ущербом окружающей среде, который может быть наказан и который также влияет на способность контрагента генерировать доход. Таким образом, отчет отвечает на ситуацию, в которой все внимание приковано к изменению климата и его последствиям. Эта тема затрагивает не только страховые компании: все люди и страны могут пострадать от увеличения частоты и интенсивности экстремальных погодных явлений. «Зачастую страхованию не уделяется должного внимания, потому что люди не думают, что такие события когда-нибудь произойдут, однако, когда они происходят, они вызывают серьезные проблемы», — подчеркнул Гонсалес Гарсия. Страховые компании — особенно перестраховщики и крупные брокеры — классифицируют экстремальные риски по двум группам: первичные — высокоинтенсивные, такие как ураганы, тропические циклоны и тайфуны, и вторичные — не столь интенсивные, но также набирающие силу, такие как засухи, холодные или жаркие волны и пожары. В обоих случаях ущерб может быть огромным. «Человек остается без машины, без дома, без возможности нормально выполнять свою работу... Но если у него есть механизм компенсации, то возможности меняются», — подчеркнул директор. По мнению эксперта, сокращение разрыва в страховой защите от стихийных бедствий — задача сложная, но не невозможная. В первую очередь следует учитывать, что «эти бедствия носят такой масштабный характер, что частный сектор порой не в состоянии самостоятельно покрыть ущерб», поэтому важно налаживать сотрудничество между государственным и частным секторами. В отчете анализируются такие случаи, как в Великобритании, Франции и Испании, а также другие международные примеры, такие как CCRIF, фонд совместного страхования рисков в Карибском бассейне. Это сложные структуры: «Необходимо создавать рабочие группы, привлекать государственные органы, муниципалитеты, государство и страховой сектор, банки... Это возможно, да, но не происходит в одночасье». Еще одним важным элементом является предотвращение и смягчение рисков. «Страховой сектор может поделиться своими знаниями, чтобы, например, не строить в зонах повышенного риска и не создавать там крупные населенные пункты», — сказал директор, добавив, что также важно иметь системы раннего предупреждения, чтобы спасти больше жизней. Наконец, в отчете упоминается выпуск катастрофных облигаций, который освобождает балансовые возможности страховщиков и увеличивает их способность покрывать экстремальные события, применение критериев ответственного инвестирования и внедрение параметрических решений, которые обеспечивают быстрое и эффективное реагирование на климатические бедствия путем автоматических выплат на основе измеримых и заранее определенных параметров, таких как скорость ветра, количество осадков или интенсивность засухи. Mapfre взяла на себя обязательство стать нейтральной компанией к 2030 году, принимая меры по сокращению выбросов углерода в результате своей деятельности, инвестиций и страхового портфеля, а также разрабатывая решения для продвижения возобновляемых источников энергии, электромобильности и регенеративного сельского хозяйства. В качестве примера можно привести фонд Mapfre Energías Renovables II, проект, который инвестирует в биометан — 100% экологически чистое биотопливо, — и Bioseguro, который продвигает проекты по лесовосстановлению и естественной регенерации после экстремальных событий. Что касается критериев ответственного инвестирования, Гонсалес Гарсия указал, что, хотя страховые компании должны инвестировать большую часть своего портфеля в суверенные долговые ценные бумаги, часть средств они направляют на корпоративные облигации и даже акции. Mapfre, по его словам, является «очень активной» компанией в том, что касается инвестирования в компании, имеющие план перехода, и в проекты, направленные на сокращение или устранение выбросов углерода. Таким образом, отчет Mapfre Economics «Изменение климата, чрезвычайные риски и государственная политика» призван стимулировать общественную дискуссию и повысить осведомленность, чтобы развитые страны разработали передовые практики и сократили разрыв в страховании. Полный текст исследования доступен на веб-сайте: https: www.fundacionmapfre.org publicaciones .