Как улучшить отношение к своим деньгам и научиться лучше ими распоряжаться? Несколько советов

Сегодня многие люди чувствуют, что их отношение к деньгам «сломано» и что им нужно заново изобрести себя. Это чувство постоянной нестабильности не только вызывает беспокойство, но и заставляет нас переосмыслить то, как мы распоряжаемся своими доходами и сбережениями. Эти фундаментальные основы личных финансов постоянно подвергаются испытаниям в условиях резко меняющейся экономической обстановки, что часто оставляет нас дезориентированными и без четкой стратегии. Экономическая нестабильность — явление не новое, но кажется, что каждый кризис поражает нас с новой силой. Колебания на рынке труда, неконтролируемая инфляция и политическая неопределенность усугубляют ощущение, что экономическая стабильность — это недостижимая цель. Однако на фоне этой удручающей картины важно помнить, что всегда есть возможность адаптироваться и улучшить ситуацию. В этом выпуске «Карманных финансов» мы обсудим, как мы можем увеличить свой доход и развить более эффективные привычки сбережения. Для этого мы поделимся некоторыми практическими советами, которые могут помочь стимулировать столь необходимое переосмысление, чтобы успешно ориентироваться в столь сложной экономической среде. Переосмысление — это возможность построить более здоровые и устойчивые отношения с деньгами, которые подготовят нас к неизбежным колебаниям в будущем. Если вы работаете по найму, скорее всего, у вас есть только один источник дохода: ваша зарплата. Это первое, что вам нужно изменить, если вы хотите встать на путь к финансовой независимости. Преимущество диверсификации очевидно: когда один источник дохода терпит неудачу, другие могут это компенсировать. А если ни один из них не пострадает? Тогда путь к вашей цели ускорится, и вы сможете достичь ее раньше, чем планировали. Важно уточнить, что речь не идет о замене полной занятости несколькими работами на неполный рабочий день. Создание нескольких источников дохода должно происходить по двум разным направлениям: инвестиции (пассивный финансовый доход) и новые предприятия (контролируемый пассивный доход). Источник пассивного финансового дохода: всегда можно найти подходящие возможности. Это может создать дополнительный источник дохода, снизив риск зависимости от одного источника и увеличив ваш общий доход. Во что инвестировать? Некоторые интересные варианты включают инвестиционные фонды, денежно-кредитные векселя, долговые обязательства компаний, обеспеченные трастами, и другие. Источник контролируемого пассивного дохода: Интернет облегчил доступ к новым возможностям, устранив многие барьеры для входа и сделав более доступной стратегию проб и ошибок. Если вы работаете по найму, первым шагом к получению такого дохода является определение продукта или услуги, связанных с вашими знаниями и деятельностью. Какие у вас хобби? Что вас больше всего увлекает? Какое время суток вам нравится больше всего? Какая ваша самая сильная сторона? Есть ли в вашей текущей работе конкретные задачи, которые вам нравятся? Кем вы мечтали стать в детстве? Определившись с продуктом или услугой, вы можете следовать девяти шагам, предложенным Джеффом Хейденом в его статье «Начните свой бизнес: 9 шагов для проверки бизнес-идеи, не бросая свою основную работу». Если вы работаете на себя, вместо того чтобы сразу диверсифицировать свою деятельность, вы можете «увеличить» свой текущий источник дохода, внедряя идеи, которые позволят вам получать более одной оплаты за одну и ту же работу. Обычный финансовый путь довольно прост: вы получаете зарплату, оплачиваете расходы и, если что-то остается, откладываете. Однако такой подход обычно приводит к тому, что доход быстро «тает» между фиксированными и переменными расходами и некоторыми дополнительными удовольствиями. Концепция «сначала заплати себе» предлагает другой подход: откладывайте не менее 10 % своего месячного дохода сразу после его получения, а затем оплачивайте расходы из оставшейся суммы. Эти 10 % можно инвестировать в простые инструменты, такие как государственные облигации или денежно-кредитные векселя. Как покрывать ежемесячные расходы после отложения этих 10 %? Вашей первой целью будет сокращение расходов, чтобы привыкнуть жить на 90 % от прежнего дохода. Правильный стимул имеет решающее значение для поддержания усилий по сбережению. Определите четкую цель для своих ежемесячных сбережений; без конкретной цели легко отказаться от этой привычки. Если вы только начинаете в этой области, я рекомендую вам в первую очередь создать резервный фонд. Этот фонд должен равняться шестимесячному размеру вашего ежемесячного дохода и быть легкодоступным (в финансах это называется «ликвидным»). Как только вы достигнете этой первой цели, вашей следующей задачей будет накопление средств для увеличения вашего общего дохода за счет инвестиций. Как связаны между собой сбережения и общий доход? Сберегая для инвестиций, вы создаете новый источник пассивного финансового дохода. Для этого используйте инвестиционные инструменты, описанные в предыдущем пункте. Медленный, но постоянный рост вашего дохода будет мотивировать вас продолжать сберегать и даже увеличить свои сбережения. Вы можете подумать: «Зачем мне инвестировать, если у меня мало денег, а реальная доходность сегодня низкая?». Однако это распространенная ошибка. Различные исследования показывают, что уровень сбережений важнее, чем доходность инвестиций. В своей статье «Вот почему уровень ваших сбережений важнее доходности ваших инвестиций» Анора Махмудова объясняет, что если вы сберегаете 5,5 % своего ежемесячного дохода и инвестируете его под 1 % годовых в течение 30 лет, вы получите больше богатства, чем если бы вы сберегали только 1 % и инвестировали его под 10 % годовых.