Банки и финансовые компании запускают программу рефинансирования и списания долгов; как воспользоваться этим планом?

Более двух лет банковские и финансовые учреждения определяют "программу добровольной реструктуризации долгов" для людей из уязвимых слоев населения, которые, несмотря на свою готовность платить, не могут наверстать упущенное. Эта программа, представленная средствам массовой информации, в том числе газете El País, является результатом соглашения между Ассоциацией частных банков Уругвая (ABPU) и Национальной ассоциацией кредитных администраторов (Aneac), при участии Центрального банка (BCU) и поддержке отдела по защите прав потребителей Министерства экономики и финансов (MEF). В презентации приняли участие представители вышеупомянутых организаций во главе с президентом Центрального банка (BCU) Диего Лабатом, который подчеркнул, что программа является "решением" для многих людей, имеющих серьезные долговые проблемы в финансовой системе. Программа предусматривает, что в случае должников с остатком капитала менее 5 000 песо, учреждения откажутся от права на взыскание этих долгов, при этом должнику не придется предпринимать никаких действий. А основные долги в размере от 5 000 до 100 000 песо в каждом учреждении могут быть рефинансированы в рассрочку до 36 платежей без каких-либо обновлений капитала, процентов, штрафов или надбавок. Инициатива направлена на более чем 786 380 уругвайцев, которые по состоянию на 30 апреля 2022 года находились в категории 5 (безнадежные) в Центральном бюро кредитных историй (Central de Riesgos Crediticios), управляемом BCU, и остаются в такой же ситуации по состоянию на май 2024 года, чтобы дать им возможность исправить свою кредитную историю. Общая сумма задолженности составляет 1,5 миллиона песо, поскольку многие неплательщики имеют более одного долга, сообщили власти. К числу банковских учреждений и кредитных организаций относятся: Anda, BBVA, BROU, Banque Heritage, Cash, Credisol, Creditel, Crédito de la Casa, Crédito Naranja, Crédito Uruguayo, Crédito Valor, Crediton, Crediton, Fucac Verde, HSBC Bank, Banco Itaú, Oca, Pronto, República Microfinanzas, Santander, Scotiabank, Volvé. Другие банки могут присоединиться к программе, если пожелают. Процедура реструктуризации долгов может быть проведена с 11 июля, а окончательный срок - 15 ноября. До 8 августа единственным способом проведения процедуры будет веб-сайт - www.soluciondeuda.com.uy-, а затем во всех учреждениях, кроме BROU, у которого будет своя линия связи, будет включена телефонная линия и уникальный Whatsapp. Президент BCU Диего Лабат подчеркнул важность кредита в стране и умения заботиться о нем. "Была обеспокоенность по поводу кредитного рынка и рынка потребительского кредитования (...), и эта обеспокоенность очень обоснована", - добавил Лабат, объясняя причины, которые привели к созданию этой программы. Опасения, о которых он говорил, связаны с доступом, условиями кредитования и особенно процентными ставками. Поэтому различные политические секторы (от разных партий), банковские ассоциации, другие представители бизнеса и такие организации, как Банк социального прогнозирования (BPS) и Clearing de Informes, в частности, внесли свой вклад в разработку программы, основываясь на подтвержденных данных. Многие уругвайцы имеют проблемы с задолженностью, особенно после пандемии ковида-19, пояснил Лабат. Он также подчеркнул, что в программе соблюдаются основные принципы, такие как: "она не нарушает правил игры", - сказал он, - поскольку уважает существующие правовые гарантии и соглашения между частными сторонами; не подвергает кредиты риску "в будущем"; не ограничивает доступную информацию; и состоит из решений, которые легко реализовать, с использованием соответствующих технологий. В ходе презентации было подчеркнуто, что программа окажет значительное социальное воздействие на страну. Алехандро Грассо, президент Aneac, сообщил, что почти все коллекторские компании подписались под программой, за исключением самых маленьких. Он уточнил, что некоторые коллекторские агентства, присоединившиеся к программе, списывают до 9 000 песо (вместо 5 000 песо), но в остальном все происходит так же, как и в других организациях. Директор ABPU Барбара Майнцер отметила, что благодаря этой программе "многие люди смогут восстановить свою кредитную историю", чтобы в будущем при желании снова брать кредиты в официальной финансовой системе. В свою очередь, Мариэла Эспино, генеральный директор Banco República (BROU), подтвердила ценность этой инициативы, которая поддерживает различных людей и семьи, стремящиеся урегулировать свое положение. Программа будет сопровождаться кампанией по распространению информации в рамках задач финансового образования, поставленных BCU, не только для того, чтобы люди узнали о существовании программы и смогли пройти соответствующую процедуру, но и для распространения представлений о важности поддержания хорошего кредита и о том, какой заботы это требует. Наконец, директора согласились с тем, что пользователи должны правильно использовать веб-сайт, чтобы не стать жертвами мошенничества.