BCU представляет отчетность платежной системы на 2023 год и новый инструмент электронных платежей

В этот четверг Центральный банк (BCU) провел презентацию своей отчетности по дорожной карте уругвайской платежной системы за прошлый год. По этому случаю президент BCU Вашингтон Рибейро начал с представления результатов розничных платежей по отношению к валовому внутреннему продукту (ВВП). В данном случае он отметил, что во второй половине 2023 года стоимость розничных платежей, измеряемая в уругвайских песо, в 6,5 раз превысила стоимость ВВП, так что она продолжает свою тенденцию к росту. Что касается платежной инфраструктуры, то, по его словам, наблюдается «явная тенденция» к использованию более технологичной инфраструктуры. В качестве примера он привел рост использования POS в Уругвае (в 2013 году их было всего 25 300, а к июню 2024 года - 116 700), а также банкоматов и диспенсеров (сейчас их число достигло 8 900, тогда как в 2010 году их было всего 918). В то же время количество сетей и корреспондентов в июне этого года достигло 1 278 (в 2010 году их было 973), в то время как количество банковских отделений сократилось (в июне 2024 года их будет 244, а в 2010 году - 331), что стало результатом развития новых технологий. Что касается электронных платежей в сравнении с традиционными, то, по словам президента BCU, 76,3 % платежей осуществляются с помощью электронных средств в отличие от чеков и наличных. Говоря о традиционных платежах, Рибейро добавил, что в настоящее время объем традиционных платежей составляет около двух третей от того, что было в 2010 году. Кроме того, снятие наличных сократилось на 6 %, а оплата чеками - на 30 %. Напротив, он подчеркнул, что использование электронных средств в 2023 году будет в 22 раза выше, чем в 2010 году. Кроме того, суммы переводов (межбанковских) удвоились в период с 2019 по 2023 год, и сегодня они в четыре с половиной раза выше, чем в 2016 году. BCU также выявил изменения в использовании кредитных и дебетовых карт. Рибейро отметил, что сегодня суммы дебетовых операций выше, чем кредитных, хотя средняя дебетовая транзакция сегодня ниже, поэтому уругвайцы теперь «используют дебетовые карты для большего количества повседневных операций». Кроме того, президент BCU отметил, что это изменение «имеет смысл» благодаря системе быстрых платежей, над которой они работали в течение последних нескольких лет. В соответствии с этой темой, в отношении межбанковских и внутрибанковских переводов Рибейро сообщил, что в течение 2023 года было осуществлено около 156 миллионов переводов, что в два с половиной раза больше, чем в 2018 году. В этой связи он также подчеркнул, что внутрибанковские операции за тот же период удвоились, а межбанковские - выросли в пять раз. Тем временем Карлос Хам, генеральный директор компании Urutec, специализирующейся на технологических услугах и электронных платежах, представил новый инструмент для осуществления платежей с помощью QR: Toke. Эта новая реализация основана на оплате переводом и представляет собой новый метод оплаты, который уже существует в других системах. По сути, происходит оплата со счета пользователя, который совершает покупку товара или услуги, на счет продавца, который их продает. «Это мгновенный перевод. Как только пользователь принимает платеж в свой (электронный) кошелек, проходит несколько секунд, и торговец получает кредит на свой счет. Обычно платеж инициируется считыванием QR-кода, в котором содержится информация о продавце и другие данные, необходимые для проведения транзакции. QR-код считывается с кошелька клиента. В Уругвае мы решили не делать собственный кошелек, мы поняли, что самое разумное - это интегрировать Toke в приложения банков и учреждений по выпуску электронных средств, которые будут добавлены», - объясняет Хэм. В этом случае QR играет ключевую роль, так как они реализовали два связанных с ним способа: один - динамический QR, то есть тот, который генерируется на кассе или в кассовом терминале. По словам Рибейро, этот QR уже содержит всю информацию о транзакции, включая сумму, которую нужно заплатить. Клиент считывает этот QR со своего кошелька, принимает полученную сумму, которую показывает ему кошелек, и затем транзакция закрывается. С другой стороны, реализован и статичный QR. Это просто листок бумаги, который можно приклеить на окно или прилавок магазина. В этом случае покупатель считывает QR-код, вводит сумму к оплате, принимает транзакцию, и продажа завершается. Это элемент, который облегчит доступ ко многим небольшим компаниям или малым предприятиям, которые сегодня не оцифрованы». Цифровизация в Уругвае очень велика и сильно продвинулась вперед, но все еще есть предприятия, для которых наличие кассового аппарата может быть значительным для их реальности. Теперь им нужно будет просто наклеить QR и таким образом получить электронный платеж», - добавил Хэм. Стоит отметить, что Scotiabank, BBVA и HSBC уже запустили возможность совершать покупки с помощью Toke в своих мобильных приложениях. По словам Хэма, в скором времени к Toke присоединятся и некоторые электронные учреждения, которые уже «достаточно продвинулись в тестировании» и, как ожидается, будут интегрированы в ближайшие недели.