«Нантас Ахорро» стремится сделать финансовое планирование доступнее для тех, кто только начинает формировать свой капитал

Финансовое планирование обычно ассоциируется с людьми, обладающими значительным состоянием, но в нашей стране это представление начинает меняться. Все больше молодых специалистов стремятся навести порядок в своих финансах, поставить перед собой долгосрочные цели и начать инвестировать еще до того, как достигнут высокого уровня доходов. Именно из этой потребности родился проект «Nantas Ahorro» — предложение компании Nantas, специализирующейся на финансовом планировании и инвестициях, цель которой — сопровождать тех, кто делает первые шаги в накоплении капитала. Этот проект, запущенный несколько месяцев назад, ориентирован на людей в возрасте от 28 до 40 лет, способных откладывать средства и желающих поставить перед собой такие цели, как покупка жилья, создание семьи или выход на пенсию. Кроме того, он представляет собой новый вход в экосистему услуг компании, призванный способствовать построению долгосрочных отношений с клиентами. Во главе этого подразделения стоит Агустин Ортас, который в этом году присоединился к компании в качестве партнера и также возглавляет «The Average Investor» — проект по финансовому образованию. Его профиль отражает целевую аудиторию Nantas Ahorro: поколение, которое интересуется новостями, подвергает сомнению традиционные модели и стремится разобраться в ситуации, прежде чем принимать решения, касающиеся своих финансов. «В Уругвае не было компании, которая бы специализировалась на сопровождении людей в принятии важных решений, касающихся их финансовой жизни». «Мы все повторяем, что время — главный союзник инвестора, но до сих пор никто не нашел способа помочь тем, кто формирует свое состояние с помощью надежного финансового плана и системы автоматического накопления», — пояснил Ортас. Ситуация также способствует росту интереса к подобным инструментам. Увеличение продолжительности жизни, растущая мобильность на рынке труда и сомнения, которые испытывают многие люди по поводу своих доходов на пенсии, побуждают задумываться о личных финансах заранее. К этому добавляется более высокий уровень финансовой грамотности и доступность специализированных материалов, что изменило роль финансового консультанта: сегодня от него ожидают не просто облегчения доступа к инвестициям, а помощи в интеграции решений, касающихся имущества, жилья, пенсии и налогов, в рамках долгосрочного планирования. Одной из основных идей данного предложения является то, что инвестиции составляют лишь часть более широкого процесса. Прежде чем выбирать активы, работа начинается с понимания целей каждого человека, анализа его финансового положения и определения плана, позволяющего соединить эти две реальности. «Самая распространённая ошибка — путать финансовое консультирование с продажей продуктов. Консультировать — значит сесть рядом с клиентом и помочь ему принять необходимые решения. Не определив количественные показатели целей и не зная, какими временными ресурсами, капиталом и возможностями для сбережений мы располагаем, невозможно дать никаких серьёзных рекомендаций», — подчеркнул он. В этом контексте Ортас отметил, что роль консультанта также претерпела изменения. Если раньше главным преимуществом был доступ к финансовым продуктам, то сегодня ценность заключается в сопровождении и помощи в поддержании стратегии на протяжении многих лет, даже в периоды неопределенности. «Платформы решили проблему доступа; сопровождение решает проблему поведения. Консультант помогает защитить клиента от самого большого риска из всех: иррациональных решений, которые любой может принять в отношении своих денег», — заявил он. Еще одним из основных элементов проекта является автоматизация ежемесячных сбережений — механизм, призванный устранить операционные барьеры и превратить сбережения в устойчивую привычку на долгие годы. По мнению Ортаса, инвестирование только тогда, когда остаются лишние деньги, как правило, зависит от силы воли, тогда как автоматизация взносов позволяет включить сбережения в личный план. Стратегия дополняется диверсифицированным глобальным портфелем и схемой фидуциарного консультирования, при которой рекомендации даются исключительно исходя из целей клиента, а не из коммерческих стимулов, связанных с финансовыми продуктами.