Greater Protection Against Fraud: The BCU's New Proposal for Making Purchases and Filing Claims

Управление по надзору за финансовыми услугами (SSF) Центрального банка (BCU) сообщило в пятницу, что приняло решение довести до сведения подлежащих его надзору учреждений и широкой общественности проект нормативного акта, вводящего изменения в отношении обязательств эмитентов электронных инструментов и процедуры рассмотрения жалоб. Предлагаемые изменения направлены на усиление защиты пользователей. В частности, вводится обязательство применять усиленную аутентификацию в качестве меры по повышению безопасности операций с инструментами, не находящимися в физическом владении, с учетом уровня мошенничества, наблюдаемого при проведении такого рода операций. Эта мера приобретает особую актуальность в тех случаях, когда для инициирования платежной транзакции не требуется физическое нахождение инструмента или устройства, с помощью которого он используется, рядом с физическим терминалом электронной обработки платежей. Нормативный акт устанавливает, что при проведении таких операций эмитенты должны применять усиленную аутентификацию клиентов каждый раз, когда это требуется для осуществления транзакции, в соответствии с действующими стандартами. Furthermore, the proposal specifies that strong authentication mechanisms will also be required for linking electronic instruments to digital wallets, and that a tokenized instrument may be considered a possession factor, provided there is a unique and secure link between the instrument and the device used by the customer. Furthermore, an exception to the strong authentication requirement is introduced for payments initiated by the payee, specifically for recurring transactions, including service subscriptions and automatic debits. Meanwhile, regarding the claims handling procedure, a maximum period of 60 calendar days, counted from the date the claim is filed, is established for providing a final response when the investigation requires the involvement of foreign institutions.