Что полезнее для будущего - увеличить сбережения или хоть немного сосредоточиться на инвестициях?

В мире личных финансов мы часто задаемся вопросом, как эффективно построить богатство. Для тех, кто не является экспертом в области инвестиций, ответ может быть проще, чем кажется: сосредоточиться на увеличении долгосрочной нормы сбережений может быть более полезно, чем зацикливаться на инвестициях. Актуальность этого вопроса обусловлена тем, что происходит на практике: в поисках высокой доходности, сулящей быстрый путь к финансовой независимости, люди склонны подвергать свои сбережения рискам, не зависящим от них, и эта история редко приводит к благоприятному исходу. Поэтому в этом выпуске Pocket Finance мы рассмотрим, на чем лучше сосредоточиться - на сбережениях или на инвестициях. Под финансовым потоком понимается ежемесячный доход, который мы получаем из различных источников. Часто мы стремимся увеличить этот поток, чтобы улучшить качество жизни. Однако важно понимать, что высокий доход сам по себе не гарантирует здорового управления финансами. Главное - работать над увеличением ежемесячного излишка от этого потока. Этот излишек - то, что остается после покрытия ежемесячных расходов, как постоянных, так и переменных, и может быть использован для сбережений и инвестиций. Капитал в ваших личных финансах - это деньги, которые вы накопили со временем, ваше богатство, которое можно инвестировать или использовать, когда оно вам нужно. Можно считать, что это своего рода финансовый "резерв", накопленный со временем. Этот капитал - результат того, что вы направляете часть своего дохода на сбережения, а не тратите его полностью. Вы можете считать его своей "финансовой подушкой" или накопленными активами. Важно отметить, что размер вашего капитала, будь он малым, средним или большим по величине, не меняет важности того, чтобы направить свою финансовую стратегию на постоянное увеличение нормы сбережений, а не на поиск инвестиций, которые решат все и сразу. Исследование, проведенное компанией Pension Partners, показало, что рост благосостояния в меньшей степени зависит от доходности инвестиций и в большей - от нормы сбережений. Другими словами, концептуально и математически то, что вы сберегаете, важнее, чем инвестиционные инструменты, в которые вы вкладываете эти деньги. В исследовании утверждается, что постепенное увеличение нормы сбережений играет гораздо более важную роль, чем соответствующее увеличение нормы прибыли. Чтобы проиллюстрировать важность сбережений по сравнению с инвестициями, Чарли Билелло, директор по исследованиям компании Pension Partners LLC, подсчитал, что произойдет с вашим состоянием, если вы увеличите норму сбережений на 1 % и, соответственно, что произойдет, если норма прибыли по инвестиционному портфелю увеличится на 1 %. Билелло предположил, что средний годовой доход американского домохозяйства составляет 49 300 долларов США. Если откладывать всего 1 % от этого дохода каждый год в течение 30 лет при доходности 10 %, то накопление составит 81 096 долларов США. Это меньше, чем если бы вы откладывали 5,5 % от своего дохода и инвестировали их под скромный 1 %, то ваше богатство выросло бы до 94 319 долларов США. Таким образом, данное исследование подчеркивает, что в целом норма сбережений важнее, чем доходность инвестиций при построении богатства. Контроль над своими расходами и увеличение нормы сбережений могут оказать значительное влияние на ваше финансовое будущее, и этот контроль - то, на что вы можете повлиять напрямую, в то время как ваше влияние на инвестиционную судьбу будет гораздо более ограниченным и в большей степени зависящим от волатильности рынка. Причины, по которым люди склонны концентрировать свои усилия на скорости инвестирования своего капитала, пренебрегая важностью нормы сбережений, многочисленны и разнообразны, включая, например, заблуждение "все или ничего". Многие люди ошибочно полагают, что нет смысла инвестировать, если у них мало капитала. Вместо того чтобы диверсифицировать свои инвестиции, они ставят все на один-единственный вариант, обещающий доходность выше среднего, что обычно приводит к значительным потерям. Отсутствие финансового образования также является одним из основных препятствий. Не понимая основных принципов инвестирования и сбережения, люди чувствуют себя потерянными в мире финансов. Еще одно препятствие - "ловушка" беспокойства: нетерпение может оказаться губительным. Многие хотят, чтобы их состояние росло быстро, что часто заставляет их идти на неоправданный риск. Незнание сложных процентов также может быть одним из факторов. Непонимание силы сложных процентов - распространенная ошибка. Сложные проценты - это мощный инструмент, способствующий долгосрочному росту нашего благосостояния. Он предполагает реинвестирование прибыли, полученной от наших инвестиций, для получения еще большей прибыли в будущем. В соответствии с вышесказанным, необходимо сконцентрировать наши усилия на статье, вытекающей из потока, а именно на норме личных сбережений. С этой целью можно дать несколько важных советов, например, о приоритете сбережений: Основой устойчивого богатства являются сбережения. Важно установить минимальный уровень сбережений в размере 10 % от вашего дохода, и со временем этот процент может значительно увеличиться. Другой вариант - сократить расходы: Чтобы увеличить норму сбережений, необходимо сократить как постоянные, так и переменные расходы. Это позволит получить излишек над доходом, который можно использовать для сбережений и инвестиций. В то же время вы можете диверсифицировать источники дохода: помимо сокращения расходов, вам следует изучить дополнительные источники дохода. Финансовый пассивный доход, например от инвестиций, может постепенно расти с течением времени и вносить существенный вклад в ваш денежный поток. [The Nation GDA].