Что такое «правило 72», как оно работает и как оно может помочь мне при инвестировании сбережений?

По материалам La Nación GDA Для тех, кто только вступает в мир личных финансов, существует инструмент, о котором не все знают и который служит для оценки того, какие варианты инвестиций предлагают лучшую долгосрочную прибыль. Это расчет, который позволяет нам узнать, как денежная сумма может расти с процентами с течением времени, известный как «правило 72». В этом материале Pocket Finance мы рассмотрим, откуда взялось это правило, как оно работает и какие у него есть преимущества и недостатки. Итальянец Лука Пачоли был выдающимся монахом-математиком, жившим во времена завоевания Америки: он родился в 1445 году и умер в 1517 году и был одним из предшественников в области счетоводства и теории вероятности. Американец Уоррен Баффет - специалист по инвестициям, который благодаря своим деловым качествам стал третьим самым богатым человеком в мире по версии Forbes в 2018 году. В принципе, ничто не объединяет этих персонажей. Однако оба исповедуют преданность и берут за руководство к действию древнее математическое правило, позволяющее путем несложных вычислений прогнозировать эволюцию экономических переменных. С его помощью можно оценить все - от будущей инфляции до количества лет, которые потребуются для того, чтобы инвестиции принесли желаемый доход. Это «правило 72», а первая книга с его объяснением, Summa de Arithmetica, написанная Пачоли в конце XV века, была продана в июне 2019 года за 1,2 миллиона долларов США на аукционе Christie's в Нью-Йорке. Этот том по арифметике, геометрии и пропорциям считается полным изложением математики эпохи Возрождения, а многие из его теорий применяются и сегодня, как, например, система двойной бухгалтерии. Некоторые из концепций были изобретены Пачоли, а другие заимствованы из исламских и индийских школ, поэтому подлинное происхождение «правила 72» не подтверждено. Этот расчет позволяет быстро и легко понять преимущества сложных процентов, а также будущую эволюцию макроэкономических данных, взяв за основу число 72. Хотя существуют и другие подобные теории, которые приходят к тому же результату, используя в качестве эталона другие числа. Правило 72» - это формула, которая дает приблизительную оценку того, сколько времени потребуется для того, чтобы вложенная сумма денег удвоилась за счет процентов. Этот трюк облегчает планирование финансов и принятие решений по инвестиционным целям и заключается в простом вычислении деления. В памяти многих людей остались школьные уроки математики, на которых они выполняли длинные вычисления для решения задач на сложные проценты. Этот финансовый прием предполагает инвестирование первоначального капитала под заданную процентную ставку и на несколько налоговых периодов, причем в конце каждого из этих периодов проценты добавляются к капиталу и реинвестируются. Итак, если мы начнем с 10 000 долларов США, базовой ставки в 10 % и каждого периода в один год, то в конце первого интервала у нас будет 1 000 долларов США процентов и капитал в 11 000 долларов США. Эти деньги будут реинвестированы, и на второй год мы получим 1 100 долларов США, которые в конце этого периода дадут нам капитал в 12 100 долларов США и так далее. По «правилу 72» достаточно разделить число 72 на ожидаемую годовую процентную ставку (IT) в процентах, и в результате вы получите приблизительное количество лет, которые потребуются, чтобы получить вдвое больше денег. Таким образом, формула может выглядеть так: 72 TI% (процентная ставка в процентах) = Количество лет для удвоения денег Пример: 72 4% = 18 лет для удвоения денег. Каковы ее ограничения? «Правило 72» можно применять к любому виду инвестиций с постоянной и предсказуемой процентной ставкой, например, к банковским депозитам, облигациям и другим финансовым продуктам с низким уровнем риска, что делает его полезным инструментом для новичков в финансовом мире. Однако 29 News перечислил несколько предостережений относительно его использования. Во-первых, отмечается, что для правильного расчета необходимо выражать процентную ставку в процентах, а не в десятичных дробях. Кроме того, подчеркивается, что формула ориентирована на сложные проценты, которые начисляются ежегодно. В этом смысле для получения простых процентов нужно разделить 1 на процентную ставку, выраженную в десятичных дробях, сообщает 29 News. Например, если процентная ставка составляет 10 %, то формула будет выглядеть так: 1 0,1 (процентная ставка в десятичных дробях) = 10, то есть для удвоения денег потребуется 10 лет. Однако для непрерывного сложного процента более точные результаты можно получить, используя 69,3 вместо 72. «Правило 72» - это оценка, и это число легко делится на большое количество цифр, но рекомендуется попробовать 69,3 на калькуляторе. Наконец, чем дальше доходность от 8 %, тем менее точными будут результаты, потому что «правило 72» лучше всего работает в диапазоне от 5 до 10, хотя это все равно приближение. По этой причине, если процентная ставка близка к 2%, целесообразно уменьшить дивиденды до 71. И наоборот, при более высоких ставках рекомендуется добавлять по одному на каждые три процентных пункта. Как отмечает 29 News, правило 72 также можно использовать, чтобы узнать, за сколько лет инфляция уменьшит денежную сумму вдвое. Хотя эта величина может увеличиваться или уменьшаться каждый год, тот же расчет с делениями позволяет получить приблизительный результат с учетом текущего экономического контекста. Таким образом, формула может выглядеть так: 72 I% (уровень инфляции в процентах) = количество лет, за которые деньги уменьшатся вдвое. [...]