Отмывание денег: Центральный банк меняет подход к финансовому надзору, а судебная система адаптируется к рискам

Центральный банк (BCU) предупреждает, что операции на финансовом рынке, который он регулирует и контролирует, стали более сложными, быстрыми и дестабилизирующими, что представляет собой вызов для учреждения, которое приступило к ряду обновлений. В этом контексте он уделяет приоритетное внимание вопросам операционных и технологических рисков — в области кибербезопасности — которые угрожают финансовым компаниям в стране, и для этого он усовершенствовал свой подход, который в конечном итоге направлен на предотвращение отмывания денег и других нарушений. Со своей стороны, уголовная юстиция выполняет свою работу и сталкивается с трудностями в стране, особенно в отношении мер по доказыванию отмывания активов. Эти вопросы были рассмотрены на мероприятии «Compliance Day 2025», организованном юридической фирмой Brum Costa с участием представителей правительства, частного сектора и экспертов. В дискуссионной панели «Финансовый надзор и надзор за платежной системой» приняли участие Габриэль Лаго, начальник отдела платежной системы BCU, и Пабло Бьянки, надзорный орган BCU по ценным бумагам. В дискуссионной панели по вопросам судебной практики приняли участие Энрике Родригес, прокурор по делам об отмывании денег Генеральной прокуратуры (FGN), и Фернандо Ислас, судья судебной власти. Тенденции показывают, что электронные платежи набирают популярность (а это означает, что растет и угроза киберпреступности), на рынке появляются новые игроки (например, финтех-компании), изменился способ ведения бизнеса, и в ближайшей перспективе ожидается бум открытых финансов. Все эти вопросы побуждают BCU к обновлению — процесс уже идет полным ходом — и включению их в свой план действий на ближайшие пять лет. Бьянки заявил, что BCU готова решать проблемы кибербезопасности «по секторам» (фондовый рынок, финансовое страхование и т. д.), но поведение пользователей изменилось за последние годы, и такой подход уже не является достаточным. В этой связи он пояснил, что в настоящее время большинство пользователей осуществляют операции через мобильные телефоны и очень быстро переходят к тому поставщику, который предлагает им лучший сервис, независимо от того, является ли он банком или другой организацией платежной системы. Такая смена сектора требует от BCU другого подхода. Поскольку такие переходы между поставщиками осуществляются даже через WhatsApp, Бьянки также задал вопрос: «Насколько безопасен WhatsApp?», и добавил: «Такие вещи вызывают у нас вопросы». Руководитель поделился, что большая часть стратегии Центрального банка по повышению эффективности заключается в «переходе к более рискованным» операциям, например, к сложным финансовым услугам, к наиболее уязвимым клиентам или к ситуациям с географическим риском. Таким образом, он указал на региональную реальность. «В области отмывания денег ситуация сложная; мы находимся между двумя крупными странами, и существует риск заражения, который уже наблюдается», — пояснил он. Отсюда и изменение позиции BCU. Что касается клиентов, представители BCU считают, что зачастую отчеты компаний о своих клиентах слишком лаконичны, неясны или содержат недостатки в надлежащей проверке операций, что следует улучшить, поскольку проблема отмывания денег требует совместных усилий всех участников. Габриэль Лаго подчеркнул, что сегодня в Уругвае 79 % платежей осуществляется в электронном виде, что свидетельствует об изменении привычек людей. На каждый чек приходится 32 электронных перевода, тогда как в 2019 году их было пять. Кроме того, сокращается количество банковских отделений. Одновременно с этим значительно увеличилось количество POS-терминалов (устройств, через которые проходят карты для осуществления платежей), а также инструментов электронных денег. Другой важный рост отмечается на уровне мгновенных переводов и обновления платежей, осуществляемых розничными предприятиями. В этом контексте BCU разработал дорожную карту для сопровождения и поддержки развития и использования инструментов цифровых платежей, одновременно продвигая новые положения, гарантирующие их безопасность на местном рынке. Следует добавить, что руководители упомянули, что сам BCU сталкивается не только с необходимостью переосмыслить эти возникающие явления, но и со своими собственными бюджетными ограничениями. В ходе дискуссии по этой теме эксперты отметили, что большая часть преступлений, связанных с отмыванием денег в Уругвае, имеет предысторию в других странах и что международное правовое сотрудничество становится все более важным. На вопрос о том, что прокуратуре обычно задают вопрос о том, что 95 % дел, которые возбуждаются в Уругвае, не доходят до суда, а заканчиваются сокращенным соглашением, Фернандо Ислас ответил: «Когда дела крупные и касаются влиятельных лиц, они доходят до суда». Прокурор Энрике Родригес также выступил с заявлением, что «чем лучше расследование и чем более весомы доказательства, тем менее вероятно заключение соглашения о сокращении срока наказания. Поэтому расследование должно быть тщательным, а это требует времени». Прокурор признал, что, хотя Уругвай не является производителем кокаина, через его территорию проходят крупные партии этого продукта. С октября 2024 года по июль 2025 года через порт Монтевидео прошло 23 000 контейнеров из Парагвая, из которых было просканировано только 208, сообщил Родригес. Родригес выразил обеспокоенность по поводу расширения наркотрафика, поскольку в настоящее время Латинская Америка является крупнейшим поставщиком наркотиков в Европу. С другой стороны, прокурор отметил, что сложность расследования дел об отмывании денег заключается в том, что, в отличие от других преступлений, когда преступники пытаются замести следы и скрыться, в данном случае правонарушитель пытается воспользоваться незаконно полученными финансовыми выгодами. Это означает, что необходимо расследовать не только само преступление, но и то, что происходит после него. «Это сложно не только потому, что расследование продолжается с отслеживанием денег, но и потому, что часто пользование незаконной выгодой переходит от одного человека к другому, или к одной компании, или к нескольким», — добавил он. Правда заключается в том, что отмывание денег — это многомерное явление, связанное с организованной преступностью, для решения которого требуется высокий уровень сотрудничества. «Международное сотрудничество со странами, которые ослабили свои меры контроля или расследования, затруднено», — признал Родригес. Ислас, со своей стороны, заявил, что прокуратура нуждается в информации и что дела продвигаются быстрее, когда между государствами существует желание и условия для сотрудничества. Дело, которое вел Ислас, привлекло к себе внимание, когда в 2024 году он приговорил Дамиана Бургено, бывшего адвоката аргентинского профсоюзного деятеля Марсело Бальседо, к двум годам и восьми месяцам условного срока. Это был первый человек, привлеченный к ответственности только за преступления, связанные с отмыванием денег в Уругвае. По его словам, в этом деле было около 3000 документов, которые также касались множества счетов в странах Карибского бассейна. «Экспертиза и сотрудничество различных учреждений страны (BCU, Senaclaft и других организаций) и зарубежных стран сыграли ключевую роль. Были собраны все необходимые доказательства», — рассказал Ислас. Одной из сложных сторон этой проблемы является именно сбор доказательств преступления. «Судебные разбирательства продвигаются на основе косвенных доказательств, и кроме того, необходимо убедить судью в том, что преступление действительно имело место», — заявил судья. Еще одним упомянутым случаем стали финансовые пирамиды с криптовалютами и то, как преступления все чаще переносятся в цифровые кошельки. Ислас предложил создать общий протокол между прокуратурой, полицией и другими учреждениями (BCU, DGI и т. д.) для случаев изъятия цифровых кошельков, поскольку на деле власти зачастую не знают, что с ними делать.