Еще один рекордсмен Аргентины создает "отчаянную" проблему для банков, которые уже не знают, что делать

La Nación GDA Несмотря на то, что в последние месяцы инфляция замедлилась, а Центральный банк (BCRA) запустил бумажную валюту более высокого номинала (10 000 аргентинских песо), аргентинская экономика продолжает еженедельно бить рекорды по количеству банкнот в обращении. Это создает проблему для банков, хранилища которых переполнены. Согласно последнему отчету монетарных властей, на улицах Аргентины находится 11 859 миллионов банкнот, то есть почти 12 тонн бумажных денег. Это примерно на 20 % больше, чем в декабре прошлого года (9,92 млрд), и в два раза больше, чем в декабре 2019 года (5,242 млрд). В общей сложности на одного жителя приходится 258 банкнот, что является избытком по сравнению, например, с 68 банкнотами на душу населения в Чили, 65 в Европе или 35 в Бразилии. В Уругвае на конец мая в обращении находилось 175,2 миллиона банкнот (по данным Центрального банка), или 51 банкнота на душу населения. "Раньше люди приходили в банк с рюкзаком, полным песо, чтобы положить их на депозит. Потом они стали приходить с ручным чемоданом, а теперь они приходят с 23-килограммовым чемоданом, который помещается в трюм (самолета). Все хотят избавиться от банкнот меньшего номинала", - рассказывают в одном из банков. Для менеджеров банковских отделений ситуация "отчаянная". Однако такая аномальная динамика не нова. Она началась во время второго правительства Кристины Фернандес де Киршнер, когда бывший президент запретила выпуск банкнот более высокого номинала, чтобы не допустить ускорения инфляции, несмотря на то, что она уже подрывала покупательную способность песо. К концу ее правления аргентинские банкноты номиналом 100 песо составляли 70 % от общего количества находящихся в обращении. Подобная ситуация повторилась во время правления Альберто Фернандеса, когда также было принято решение отложить печать банкнот более высокого номинала и только за девять месяцев до конца его правления была запущена банкнота номиналом 2 000 аргентинских песо, несмотря на то, что инфляция в годовом исчислении превышала 200 %. Теперь, хотя нынешнее правительство под руководством Хавьера Милея ввело в обращение банкноты номиналом 10 000 аргентинских песо и подтвердило, что банкноты номиналом 20 000 аргентинских песо поступят в обращение в октябре, банки по-прежнему сталкиваются с той же проблемой нехватки места для хранения банкнот, которые больше не находятся в обращении. "Мы рады обратиться к вам с письмом по поводу сложностей, с которыми сталкиваются финансовые учреждения при управлении наличностью", - говорится в последнем письме, направленном банковскими палатами в центральный банк 15 июля. Это уже третье письмо за последние семь месяцев, направленное Ассоциацией банков Аргентины (ABA, иностранные банки), Ассоциацией аргентинских банков (Adeba, национальные банки) и Ассоциацией специализированных банков (ABE). Банковские учреждения обычно отмечают, что "в нормальной стране" излишки песо хранились бы в казначействе БКРА, но поскольку у монетарного ведомства нет места для хранения, оно передало эту функцию банкам. Те, в свою очередь, были вынуждены искать новые места для хранения бумаги. По оценкам, с 2020 года они построили 10 крупных хранилищ (в народе их называют саркофагами) стоимостью 4 миллиона долларов США каждое из-за мер безопасности, которые они должны обеспечивать, и 100 небольших хранилищ стоимостью 1 миллион долларов США. Однако, несмотря на эти инвестиции, банкам снова не хватает места для хранения банкнот, и эта ситуация усугубилась с выпуском бумажных денег в 10 000 аргентинских песо, хотя это может показаться нелогичным. Это объясняется тем, что с появлением банкноты более высокого номинала банкнота в 1 000 аргентинских песо стала непривлекательной и потеряла часть своего спроса. Банкнота номиналом 1 000 аргентинских песо, которая стоит почти 1 доллар США по официальному курсу и 0,70 доллара США по параллельному курсу, сейчас составляет 52 % от общего количества единиц в обращении. Хотя она и не достигла 70 %, которые составляла банкнота 100 аргентинских песо в 2015 году, по количеству единиц она побила все рекорды: в обращении находится 6,212 миллиона банкнот (максимальное количество 100 аргентинских песо, когда-либо напечатанных, составляло 4,229 миллиона). Учитывая сложившуюся ситуацию, Центральный банк за последний год добавил две шредерные машины, чтобы ускорить процесс утилизации непригодных банкнот. Теперь их три: две установлены в Ретиро, в Каса-де-Монеда и одна в Сантьяго-дель-Эстеро, а их общая мощность позволяет изымать более 2 миллиардов банкнот в год. Однако автоматы работают не так быстро, как могли бы. "В эти дни в отделения возвращаются все деньги от рождественских бонусов и выплат зарплат, которые были потрачены во время праздников. Прежде всего, возвращаются 1000 аргентинских песо, которые являются самыми доступными и уже не пользуются большим спросом, потому что люди предпочитают хранить 10 000 аргентинских песо. Появление банкнот более высокого номинала было принципиально, но нам нужно, чтобы 1000 аргентинских песо быстрее уходили с рынка, потому что нам больше негде их хранить", - утверждает один из крупнейших частных банков страны. Столкнувшись с такой ситуацией, банки попросили BCRA сделать некоторые правила более гибкими, чтобы они могли ускорить процесс уничтожения банкнот. Бумажные деньги имеют пять категорий качества. Уровень "один" - это очень хорошее состояние ("те, которые гладят, как новые"); между "два и три" - они находятся в обращении, а "четыре и пять" - в состоянии для уничтожения. BCRA ускорила и смягчила правила, чтобы банкноты в 100, 200 и 500 аргентинских песо можно было быстрее уничтожить, и заявила, что сделает то же самое с банкнотой в 1 000 аргентинских песо, когда будет выпущена банкнота в 20 000 аргентинских песо. Хотя это значительно облегчило ситуацию с банкнотами в 100 аргентинских песо, в обращении все еще находится 1 024 миллиона (8,6 % от тиража), почти столько же, сколько и банкнот в 2 000 аргентинских песо (1 100 миллионов). Банки утверждают, что 80 % банкоматов теперь предлагают банкноты номиналом 10 000 аргентинских песо, хотя они еще не приспособлены для приема депозитов. Это связано с процессом безопасности, который должно пройти программное обеспечение, чтобы определить, что банкнота не является подделкой. "Настроить кассету для приема банкнот становится все проще. Так, с банкнотой в 10 000 аргентинских песо нам удалось установить ее в банкоматы менее чем за четыре месяца, тогда как с банкнотой в 2 000 аргентинских песо на это ушло шесть месяцев. Но настройка приемников банкнот занимает больше времени. Программное обеспечение, которое должно быть установлено в машинах заранее, проводит множество тестов на безопасность с новой банкнотой в разных состояниях качества", - объясняют они. Чтобы увеличить количество точек доступа к финансовой системе и ускорить процесс снятия и внесения денег, в этом месяце БКРС разрешило банкам делегировать возможность проведения определенных операций дополнительным агентствам (см. отдельную статью). "В городе Буэнос-Айрес это кажется немного нелепым, но во внутренних районах страны это необходимо, потому что там не хватает банков и банкоматов. Эта мера призвана облегчить жизнь людей", - пояснил представитель монетарного ведомства. Сообщение "A" 8069 BCRA возрождает старое правило руководства Федерико Штурценеггера в этой структуре. "Чтобы открыть одно из этих дополнительных агентств, не требуется разрешения BCRA, нужно лишь уведомить об открытии за 60 дней. Операции можно проводить только в песо, а в целях борьбы с отмыванием денег сумма, которую можно внести наличными, ограничена тремя минимальными зарплатами. Если банки пожелают, они смогут делегировать этим отделениям право открывать или закрывать банковский счет", - заявили в BCRA.