Финансовые проблемы: какие методы приближают нас к ним и что мы можем сделать для их искоренения?

Несомненно, экономия - это фундаментальная основа здоровых личных финансов. Без нее мы оказываемся в опасной ситуации, тушим финансовые пожары в последнюю минуту, не имея возможности спрогнозировать свое будущее. В этом материале Pocket Finance мы рассмотрим идею о том, что у людей, которые еще не начали экономить, есть шанс сделать первые шаги в этом процессе, избежав двух важнейших ошибок, о которых мы подробно расскажем. Следуя этим советам, они не только избегут ловушки жизни «от зарплаты до зарплаты», которая ведет к бедности, но и значительно снизят уровень финансового стресса. Важность акцентирования внимания на привычках заключается в том, что более 40 % наших повседневных действий определяются привычками, а не осознанными решениями. Наш мозг склонен автоматизировать повседневное поведение, чтобы сэкономить умственную энергию и позволить нам сосредоточиться на более важных делах. В контексте экономии очень важно понимать, как работают привычки, поскольку они могут существенно повлиять на нашу способность постоянно экономить деньги. Примером привычки к экономии может служить учет абонементов и отказ от неиспользуемых абонементов. Сегодня многие наши подписки и услуги управляются с помощью ежемесячных или ежегодных членских взносов. Хотя это и удобно, поскольку не нужно беспокоиться о сроках и повторяющихся платежах, но если не пересматривать их регулярно, это может привести к напрасной трате денег. Сюда относятся абонементы в спортзал, подписка на журналы, медицинская страховка для зарубежных поездок, услуги кабельного телевидения и многое другое. Отслеживание членства в клубе и отказ от тех, которыми вы больше не пользуетесь, - эффективный способ высвободить финансовые ресурсы, которые можно направить на сбережения, повысить способность генерировать профицит и способствовать достижению ваших финансовых целей. Вы также можете планировать расходы на основе чистого дохода. Часто люди рассчитывают свои бюджеты и расходы на основе валового дохода, то есть суммы до вычета налогов, пенсионных и других отчислений. Однако это может привести к неточному и вводящему в заблуждение расчету финансовой реальности. Чтобы стимулировать экономию и избежать ненужных долгов, важно, чтобы ваши бюджеты были основаны на чистом доходе - сумме, которая фактически поступает к вам в руки после вычетов. Так вы сможете более реалистично и эффективно планировать свои расходы, гарантируя, что вы живете по средствам и имеете возможность откладывать часть своего располагаемого дохода. Еще одна привычка - «платить себе в первую очередь», откладывая определенный процент от своего дохода. Вместо того чтобы рассматривать сбережения как то, что остается после покрытия всех ежемесячных расходов, более эффективная стратегия предполагает выделение определенного процента от вашего дохода, не менее 10 %, на сбережения сразу же после получения дохода. Такой подход радикально меняет динамику накоплений, обеспечивая приоритетность вашего финансового будущего с самого начала. Откладывая часть своего дохода непосредственно в сбережения, вы гарантируете, что эта сумма будет направлена на достижение ваших финансовых целей, прежде чем вы сможете потратить ее на другие расходы. Следующая привычка - внимательно следить за расходами по кредитным картам. Очень важно обращать внимание на выписку по кредитной карте и тщательно ее изучать. Ошибки при списании средств встречаются чаще, чем вы думаете, и могут существенно повлиять на ваш бюджет. Если в вашем доме используется несколько кредитных карт, существуют полезные приложения, позволяющие отслеживать все расходы. Эти приложения помогают управлять движением финансов, устанавливать конкретные бюджеты, отслеживать дни отключения и сбора платежей, а также другие функции. Важность четкой цели сбережений заключается в том, что она позволяет определить цель и четкое направление нашей финансовой деятельности. Экономия часто воспринимается как монотонная и сложная практика, когда средства накапливаются бесконечно без конкретной цели. Однако такое восприятие может увести нас от одного из самых мощных инструментов для достижения наших мечтаний и целей. Одной из целей может быть накопление средств на случай чрезвычайных ситуаций: этот фонд должен быть эквивалентен шести месяцам текущего дохода и должен храниться в высоколиквидных инвестициях с низким уровнем риска. Другая цель - накопить на финансовую безопасность: эта сумма должна быть эквивалентна более чем полуторагодовому доходу. Достижение этого уровня дает нам новый уровень финансовой безопасности, позволяя принимать более осмысленные решения в своей трудовой жизни. Это означает большую гибкость и возможность воспользоваться инвестиционными возможностями во время экономического кризиса. Существует также цель накопления средств на дискреционное потребление: этот вид накоплений имеет четкую цель: улучшить качество нашей жизни путем приобретения товаров или услуг, например одежды, техники или путешествий. Цикл сбережений завершается покупкой желаемого товара или заключением договора на оказание желаемой услуги, что впоследствии требует нового цикла сбережений для будущих покупок. Наконец, мы можем найти сбережения для инвестиций и предпринимательства: эти сбережения предназначены для получения пассивного дохода, освобождая время и позволяя нам меньше работать. Они используются для создания бизнеса или приобретения реальных или финансовых активов, приносящих доход. Этот цикл постоянен: сбережения, инвестиции, получение дохода, часть на потребление, часть на сбережения и так далее.