Финансовый стресс, охвативший уругвайцев: как они справляются со своими финансовыми проблемами?

По данным последнего "Обзора по измерению финансовых возможностей", проведенного Банком развития Латинской Америки-CAF и Центральным банком (BCU), наиболее частой проблемой, с которой сталкиваются уругвайцы в плане использования финансовых продуктов, является отказ в выдаче запрашиваемого кредита, который случается с каждым пятым человеком. В отчете говорится, что общая сумма кредитов, выданных банковской системой Уругвая, за последнее десятилетие существенно не выросла. С другой стороны, кредиты, выданные вне банковской системы, например, кредитными администраторами (которых в стране насчитывается 28), увеличились, особенно в период с 2013 по 2017 год, с относительной стабилизацией в последующие годы до 2020 года. Вероятно, это связано с приходом пандемии, хотя в отчете отмечается, что среди учреждений существует значительная неоднородность. В нем также подчеркивается, что концентрация деятельности привела к тому, что на долю четырех основных кредитных менеджеров приходится 74 % рынка. По уровню финансовых знаний Уругвай выше среднего по региону, но ниже по уровню финансового поведения и отношения к финансам. Это означает, что, хотя большинство уругвайцев утверждают, что хорошо разбираются в финансовых вопросах (а многие имеют базовый или средний уровень финансовой грамотности), одна треть не имеет сберегательной модели поведения и менее половины планируют и контролируют свои финансы. Финансовое поведение уругвайцев оценивается в 54 балла, в то время как среднее значение индекса по региону составляет 57 баллов. В докладе подчеркивается, что уругвайцы "явно обеспокоены" своими финансовыми делами и регулярными тратами. Так, большинство говорит, что беспокоится о своих повседневных расходах (79 %), и более половины обеспокоены тем, что денег не хватает (56 %). При этом значительная часть из них не имеет привычки к сбережениям. Еще один интересный факт: люди с более высоким социально-экономическим и образовательным уровнем чаще говорят о том, что беспокоятся о регулярных расходах на жизнь, чем люди с более низким социально-экономическим и образовательным уровнем. С другой стороны, половина респондентов согласна с тем, что нужно обращать внимание на будущее, но 35 % предпочитают тратить. Кроме того, только 37 % придерживаются правильной практики в принятии финансовых решений (как правило, они не знают о многих финансовых инструментах, доступных на рынке). При этом 36 % заявили, что их доходов и доходов их семьи едва хватает на выживание, что говорит о значительном финансовом стрессе. Уругвай выделяется высокой долей депозитов в иностранной валюте, которые составляют 77% от общего объема, в то время как в национальной валюте - только 23%. Однако, согласно данным BCU, в последние два десятилетия наблюдается тенденция к увеличению доли вкладов в национальной валюте. Результаты показывают, что 39 % уругвайцев имеют сберегательный счет, 12 % - текущий счет, 6 % - счет мобильного телефона и 5 % - срочный депозит. В ходе опроса людей спрашивают о различных кредитных или долговых альтернативах, когда у них нет достаточного дохода для покрытия расходов. К таким кредитным альтернативам относятся, в частности, заем у друга или родственника, выдача зарплаты, залог вещей, заем в учреждении, овердрафт, заем у неформального ростовщика и т. д. В случае Уругвая результаты показывают, что половина респондентов брала новые долги для покрытия своих расходов, а другая половина - нет. В то время как только 38 % людей с низким социально-экономическим уровнем и 55 % людей с уровнем ниже среднего имеют возможность не брать долги для покрытия своих расходов, эта пропорция увеличивается до 69 % для самого среднего уровня и 85 % для уровня выше среднего и выше среднего. "Нетипичным и противоречащим интуиции результатом является высокая доля необразованных людей, которые не берут в долг для покрытия своих расходов, - 58 %", - говорится в отчете. "Это контрастирует со следующим уровнем образования, где только 38 % людей не берут в долг. Этот процент увеличивается по мере повышения уровня образования", - добавляет он. Согласно исследованию финансовой устойчивости, каждый третий человек не имеет чрезвычайного фонда, которого хватило бы более чем на месяц в случае потери основного источника дохода. Из этого числа половина не смогла бы справиться с такой ситуацией более недели. С другой стороны, каждый третий человек может оказаться безработным как минимум на три месяца. Следует добавить, что уровень финансовой доступности в стране достаточен (фактически, он самый высокий в Латинской Америке), но результаты показывают, что необходимо повышать устойчивость к чрезвычайным финансовым ситуациям, а также так называемое "финансовое благополучие", поскольку на этом уровне преобладает стресс или низкая удовлетворенность.