Разница между кредитом и задолженностью: основные советы, как избежать долгов по кредитам и кредитным картам

Клиентам банков или пользователям виртуальных кошельков, которые подали заявку на получение цифрового кредита, необходимо понимать разницу между кредитом и задолженностью на случай, если они не смогут выплачивать ежемесячный платеж по взятому обязательству. В этом выпуске рубрики «Финансы в кармане» мы рассмотрим основные различия, чтобы не попасть в ситуацию с излишними долгами. Учитывая случаи просрочки платежей, фиксируемые в стране, важно разъяснить некоторые финансовые понятия, которые используются в повседневной жизни, но чьё точное определение не всегда ясно для общественного сознания. Кредит — это доступные денежные средства, которые организация предоставляет заявителю и позволяет ему использовать, тогда как задолженность — это обязательство или общая сумма долга, которую человек берет на себя, используя эти деньги, и которую он должен вернуть в будущем. Последнее включает в себя обязательство и экономическую ответственность перед кредитором. Кредит — это финансовый ресурс или денежный лимит, который банк или учреждение предоставляет вам в распоряжение и который служит инструментом или средством доступа к средствам. Поскольку задолженность представляет собой фактическую сумму, используемую из этого кредита и превращающуюся в обязательство по выплате, крайне важно рассчитать свою кредитоспособность перед тем, как обращаться за кредитом, чтобы это обязательство не стало для вас финансовой перегрузкой. Если вы подаете заявку на кредит через цифровую платформу, в первую очередь важно понимать, что, несмотря на оперативность и простоту получения запрашиваемой суммы, нажатие кнопки или согласие на получение кредита через мобильный телефон влечет за собой права и обязанности, предусмотренные официальным договором между кредитором и заемщиком, который обладает всеми характеристиками официального документа на бумаге. Несмотря на то, что при оформлении цифрового кредита отсутствуют такие атрибуты, как подписание ручкой, присутствие нотариуса или рукопожатие между сторонами, на него распространяются условия любого финансового соглашения, в котором предусмотрен регулирующий орган, контролирующий выполнение данного соглашения. Так называемое финансовое здоровье связано не только с управлением деньгами, но и с физическим здоровьем и социальным благополучием. По этой причине важно, чтобы человек, прежде чем брать кредит, знал свои доходы и расходы, чтобы провести эффективный анализ рисков перед тем, как брать кредит. Обычно предел кредитоспособности человека рассчитывается как 35% или 40% от чистого месячного дохода. Это и будет максимальная ежемесячная сумма, которую человек должен выплачивать по всем своим долгам, включая как выплату процентов, так и погашение заемных средств, не ставя под угрозу свое финансовое благополучие. Вся наша жизнь определяется огромным количеством решений, которые превращаются в привычки, о которых мы, как правило, не подозреваем. Хотя мы склонны полагать, что принимаем решения после быстрого или медленного взвешивания различных альтернатив, на самом деле это не так. Все дело в привычках. Более 40 % действий среднестатистического человека обусловлены привычками, а не осознанными решениями. Главное — уделить время анализу того, какие сигналы запускают наши действия и каких вознаграждений мы ищем в ответ, а затем переосмыслить рутины, которые мы выполняем от первого до последнего шага. Поведение, которое когда-то имело смысл, сегодня может его утратить и оказаться весьма вредным для наших личных финансов. Мы должны выявить эти недостатки, чтобы перепрограммировать свой мозг с помощью новых привычек. Те, кто не может полностью погасить задолженность по кредитной карте, могут выбрать минимальный платеж, но важно учитывать главный недостаток, который может повлечь за собой такое решение. Этот вариант, хотя и может показаться привлекательным, имеет особенность, заключающуюся в том, что он позволяет банкам рефинансировать остаток, но под высокие проценты. Минимальный платеж по кредитной карте — это минимальная сумма, которую можно выплачивать ежемесячно, чтобы не допускать просрочки. Это означает, что просрочка не фиксируется и карта не блокируется, но непогашенный остаток переносится на следующий месяц с начислением процентов. Наибольшая сложность возникает, когда клиент решает ежемесячно вносить только минимальный платеж, поскольку в этом случае задолженность растет, а расходы значительно увеличиваются. Помимо покупок, оплачиваемых картой, в ежемесячной выписке появятся и другие расходы, связанные с использованием карты. Речь идет о комиссиях и сборах. Комиссии связаны с услугами, предоставляемыми организациями-эмитентами карт, такими как первоначальная выдача или перевыпуск карты в случае кражи, износа или порчи, продление, обслуживание, управление и обработка счета. Сборы относятся к услугам, предоставляемым третьими лицами, которые банк-эмитент карты косвенно перекладывает на нас. Мы должны требовать их надлежащего разъяснения, чтобы знать их точную сумму. Важно знать, что с нас не должны взимать сборы, которые мы предварительно не санкционировали. Даже если они указаны мелким шрифтом в договоре, который мы подписываем с банком при получении карты, эти сборы и комиссии зачастую можно обсудить с финансовыми учреждениями. La Nación GDA