«Главные проблемы» уругвайцев: от реструктуризации долгов до товаров, которые не поступают в продажу

В целом, Udeco выделяет пять «основных проблем» 2025 года: реструктуризация долгов (было рассмотрено 1 407 дел), неисполнение гарантийных обязательств (1 285), непоставка товара (1 771), отсутствие информации (1 067) и неправомерное или злоупотребительное взыскание задолженности (902). Последний показатель демонстрирует значительное снижение, учитывая, что в 2024 году было зарегистрировано 1 428 случаев. Следует уточнить, что эти цифры не означают сокращения числа подобных случаев, а отражают количество обращений, жалоб или заявлений по ним. Что касается основной сферы деятельности подразделения МЭФ, Фуэнтес отметил, что когда Udeco предлагает кредитору снизить процентные ставки, чтобы должник мог погасить задолженность, в 85 % случаев кредиторы соглашаются. «Должники удивляются и выражают благодарность, но не все обращаются к этой услуге, поскольку не знают о ней или привыкли жить в долгах», — заявил он. Кредиты стали основным источником конфликтов, поскольку после спада, наблюдавшегося в 2019–2021 годах, началось устойчивое восстановление, которое усилилось в последующие годы, и в 2025 году их количество явно превысило средний показатель за 2020–2024 годы, составив 2 133 случая и достигнув одного из самых высоких уровней за весь период наблюдений. Со своей стороны, кредитные карты, несмотря на тенденцию к снижению, по-прежнему занимают значительное место (1 275 дел), согласно отчету. Отвечая на вопрос о законопроекте о реструктуризации долгов, который обсуждается в парламенте (и который включает изменения в закон о ростовщичестве), Фуэнтес выразил мнение, что в случае его принятия Udeco должна будет подготовиться к массовому наплыву дел. Дело в том, что этот законопроект предусматривает, что потребители обязаны обращаться в данное ведомство, прежде чем подавать заявление о банкротстве. По его словам, в настоящее время в такой ситуации находятся более 500 000 человек. На вопрос о том, следует ли, по его мнению, Центральному банку (BCU) устанавливать «пределы ростовщичества» вместо того, чтобы определять их на основе средних рыночных ставок, директор Udeco отметил, что международный опыт в этом вопросе разнообразен и что «это не приводит к существенным различиям». Что касается платформ электронной коммерции, то после резкого пика в период с 2019 по 2021 год в 2025 году их доля в недавних конфликтах стабилизировалась и составила 1 097 дел. Наибольшее количество споров связано с невыдачей товара (1 751 случай) и невыполнением гарантийных обязательств (1 285 случаев) (на эти две категории приходится более половины обращений в Udeco), за которыми следует недостаток информации (1 067 случаев). В сфере потребления услуг спектр конфликтных ситуаций более разнообразен: от невыполнения условий договора (1 385 случаев) и отсутствия информации (594 случая) до неправомерного или злоупотребительного взимания платы (516 случаев). Фуэнтес отметил, что в настоящее время в Udeco ведется работа над «правом на отказ», поскольку многие люди совершают импульсивные покупки, нажимая «клик», и с помощью этой «кнопки» им предоставляется право отказаться от сделки, как это принято на международном уровне. Это потребовало внесения корректировок в работу подразделения. Кроме того, ведётся работа по внедрению уже одобренной нормы МЕРКОСУР, которая заключается в том, чтобы требовать от компаний электронной коммерции указания действительного электронного адреса в стране (для получения уведомлений о судебных разбирательствах и т. д.). В настоящее время такого требования нет, и проведение соответствующих процедур оказывается невозможным. Udeco провела встречи с представителями банков стран МЕРКОСУР с целью обмена передовым опытом в области борьбы с банковским мошенничеством, которое усилилось благодаря искусственному интеллекту. В 2025 году отдел финансовых услуг Udeco рассмотрел 283 жалобы, и в 83 % этих случаев удалось достичь соглашения. Это контрастирует с делами в сфере товаров и услуг, число которых в 2025 году составило 2 129, и где 58 % жалоб завершились урегулированием. «На эту разницу влияет тот факт, что поставщики финансовых услуг относятся к строго регулируемому и стандартизированному сектору; в то же время сфера поставщиков товаров и услуг в целом очень разнообразна и подвергается минимальному регулированию», — поясняется в отчете. При анализе дистанционных посреднических процедур с разбивкой по сферам потребления компания Udeco установила, что в секторах «Услуги» (1 723 случая), «Товары» (1 704) и «Финансовые услуги» (349) наблюдается наибольшее количество посреднических процедур с благоприятным исходом — 52 %, 55 % и 83 % соответственно. Среди случаев посредничества с неблагоприятным исходом на долю финансовых услуг приходится всего 12 %. На противоположном полюсе находятся сферы услуг и связи, которые оказались одними из основных областей с наибольшим количеством неблагоприятных исходов — 44 % и 38 % соответственно; за ними следуют здравоохранение (31 %), продукты питания (31 %) и энергетика и водоснабжение (20 %). В 2025 году было наложено 306 санкций. Если разделить их по типу, то было зарегистрировано 229 предупреждений и 77 штрафов, что означает, что 75 % наложенных санкций пришлось на предупреждения. Это означает относительное увеличение доли штрафов, которые теперь составляют 25 % от общего числа санкций, в то время как в 2024 году их доля составляла 19 %. Фуэнтес отметил, что объем обращений остается стабильным — около 19 000 в год, несмотря на то, что штат ведомства сокращен. В его состав входят 16 человек, занимающихся посредничеством (юристы и стажеры по праву и экономике), и всего три инспектора на всю страну, которые проводят около 10 000 проверок в год. «Число инспекторов очень мало, и его следует увеличить», — подчеркнул он. Анализ основных причин наложения санкций показывает, что, согласно данным Udeco, большинство нарушений связано с информацией, ценами и условиями предложения. То есть наиболее частым нарушением за рассматриваемый период (2020–2025 гг.) является неуказание цены. Второе место занимают нарушения нормативных требований в сфере электронной коммерции. Еще одним примечательным фактом является снижение числа нарушений, связанных с неявкой на слушание, как показало исследование.