Центральный банк представил предварительный законопроект о создании Системы открытых финансов. Какие данные смогут предоставлять пользователи?

Центральный банк (BCU) представил предварительный проект закона о создании системы «Открытые финансы»; эта инициатива направлена на модернизацию финансовой системы страны и предусматривает возможность для физических лиц и предприятий безопасно обмениваться информацией с зарегистрированными учреждениями при условии их предварительного, явного и осознанного согласия. Предложение было одобрено Советом директоров BCU и будет направлено в Министерство экономики и финансов (MEF). Для BCU данный предварительный законопроект является одной из целей, запланированных на этот год в рамках «Дорожной карты платежной системы на 2026–2030 годы», которая включает внедрение этой системы в качестве одного из своих стратегических направлений и соответствует национальной повестке дня по цифровой трансформации и повышению конкурентоспособности. Система «Открытые финансы» представляет собой регулируемую, интероперабельную и взаимосвязанную инфраструктуру, которая облегчает доступ к финансовым и платежным данным и их использование, сохраняет контроль пользователей над этой информацией и обеспечивает предоставление продуктов и услуг на основе их ответственного использования. По данным ЦБУ, система позволит расширить возможности предоставления продуктов и услуг за счет решений, в большей степени адаптированных к потребностям физических лиц и предприятий. Благодаря открытым финансам расширяется спектр доступных пользователям альтернатив и упрощается выход на рынок новых участников. Новая система обеспечит не только предоставление услуг, основанных на доступе к информации и её использовании, но и возможность проведения операций, включая платежи, зарегистрированными третьими лицами в соответствии с разрешением, предоставленным пользователями. Ожидается, что этот проект будет способствовать появлению более эффективных, интегрированных и адаптированных к потребностям людей, торговых предприятий и компаний услуг. Безопасное и согласованное использование данных позволит дополнить традиционные механизмы оценки рисков, благодаря чему физические лица и компании получат более широкий доступ к кредитам. «Экономика и общество переживают процесс устойчивой цифровой трансформации. Экономические взаимодействия, включая платежи, доступ к кредитам и оформление финансовых услуг, все чаще осуществляются через цифровые каналы, генерируя информацию, которая позволяет лучше понять поведение и потребности пользователей», — говорится в постановлении, подписанном правлением ЦБ Уругвая, и далее добавляется: «Платежи, осуществляемые с помощью электронных средств, в настоящее время составляют около 80 % от общего объема (по данным IPET за декабрь 2025 года), по сравнению с примерно 50 %, зафиксированными в конце 2019 года (по данным IPET за декабрь 2019 года). В этих новых условиях данные стали ключевым фактором для предоставления более эффективных, персонализированных и инклюзивных финансовых услуг». Центральный банк отметил, что «когда пользователи могут безопасно делиться своими данными с различными участниками системы, расширяется спектр доступных возможностей и упрощается выход на рынок новых участников, что способствует развитию инновационных решений и улучшению условий». «Кроме того, система обеспечит не только предоставление услуг, основанных на доступе к информации и её использовании, но и возможность инициирования операций, включая платежи, зарегистрированными третьими лицами в соответствии с разрешением, предоставленным пользователями. Это позволит разработать новые функциональные возможности и улучшить пользовательский опыт в сфере платежей, управления финансами и других цифровых услуг», — добавил он. «В совокупности эти достижения будут способствовать появлению более эффективных, интегрированных и адаптированных к потребностям людей, торговых предприятий и компаний услуг, укрепляя динамику финансовой и платежной экосистемы», — заявили в Центральном банке. По словам ЦБУ, «предварительный проект устанавливает нормативную базу, направленную на обеспечение высоких стандартов безопасности и защиты информации. Новая система предлагает заменить эти практики регулируемыми, совместимыми и безопасными каналами доступа к финансовой информации и её использования в соответствии с согласием, предоставленным пользователями». «Предполагаемая инфраструктура предоставляет пользователям возможность управлять своими данными и позволяет им передавать их третьей стороне, зарегистрированной в BCU, с конкретной целью получения услуги на условиях, потенциально более выгодных, чем существующие», — заявил он.