Генеральный директор Itaú Uruguay: «Банки ликвидны и готовы предоставить кредит, но проекты должны появиться».

В середине 2024 года он занял пост генерального директора банка, но его отношения с компанией насчитывают более трех десятилетий. Сегодня, в 52 года, перед ним стоит задача поддерживать рост, но, прежде всего, предоставлять услуги, в центре которых «находится клиент». Он экономист-аналитик (Университет ОРТ), женат, имеет пятерых детей и любит спорт и активный отдых на природе. «Очень хорошо». Так генеральный директор Itaú Uruguay Агустин Тафернаберри определяет нынешнее состояние банка и прогнозирует, что 2025 год он завершит с «большим ростом, чем в прошлом году». Он также признает, что Уругвай выделяется в регионе своей стабильностью в отличие от международной «нестабильности». Он объяснил, что сектор переживает хороший момент «ликвидности» и «охотно предоставляет кредиты», хотя и предупредил, что необходимо поощрять инвестиции, особенно из частного сектора, с помощью «четких правил» и «более легкой и проворной» страны. Ниже приводится краткое содержание интервью. -2024 год стал годом смены руководства в Itaú Uruguay, как обстоят дела у банка сегодня? -Очень хорошо. Мы продолжаем следовать нашей долгосрочной стратегии «клиент в центре внимания», совершенствуем процессы, становимся более гибкими, с молодыми командами, с большими инвестициями в технологии и сквозные цифровые решения во всех подразделениях банка. У нас есть инструменты, которые делают клиентский опыт динамичным. В настоящее время более 80 % выданных компаниям кредитов являются цифровыми. Мы продолжаем финансировать операции, приходящие в страну, и компании, уже существующие в Уругвае. В целом корпоративные банковские услуги занимают очень важную долю в бизнесе Itaú, но растут также потребительские кредиты и ипотека, которые за последние три года увеличивались более чем на 20 % в год. Сельское хозяйство также является очень важным сектором, где мы видим долгосрочные возможности, например, в инвестициях в ирригацию. -Каковы ваши прогнозы на этот год? -Первые цифры показывают рост выше 2024 года в сфере кредитования, услуг, продуктов, таких как кредитные карты и депозиты. А также по филиалам. В конце прошлого года мы открыли отделение в Колонии с очень инновационной моделью обслуживания, без кассовых аппаратов. В общей сложности у нас 17 филиалов. -Итау делает ставку на динамичность и демонстрирует рост. Что благоприятствует этому в Уругвае и какие проблемы вы видите для его углубления? -Сильные стороны известны, и этому способствует глобальная нестабильная обстановка, связанная с политическими заявлениями о повышении тарифов, продолжающимися войнами. Латинская Америка также демонстрирует нестабильность. Уругвай представляется местом стабильности, благоприятным для инвестиций, с четкими правилами. Но у нас есть проблемы. И предыдущее, и нынешнее правительство заявляли о необходимости роста экономики другими темпами, от 2 до 4 %. Для этого нам нужны инвестиции. Министр экономики (Габриэль Оддоне) очень четко заявил, что частный сектор должен вносить свой вклад в инвестиции для обеспечения роста. Но чтобы закрепить рост частного сектора, должны быть установлены четкие правила, на которых будут строиться инвестиции в будущем. Главная задача - сделать страну более легкой с точки зрения затрат, более динамичной с точки зрения принимаемых решений, более подвижной, более легкой, особенно когда приходят инвестиции или предприниматели хотят начать новый бизнес. Международная ситуация по-прежнему складывается в пользу Уругвая, но когда вы приступаете к работе, то иногда сталкиваетесь с задержками и бюрократическими проблемами. -Каковы ключи к изменению ситуации? Конечно, образование - это фундаментальная и необходимая вертикаль. С точки зрения макроэкономики нам удалось удержать инфляцию на разумном и положительном для Уругвая уровне, поместив ее в целевой диапазон и с признаками движения к центру этого диапазона. Все, что нас ждет впереди, должно быть направлено на закрепление этих инфляционных ожиданий, чтобы такие вопросы, как раунды заработной платы, шли в этом направлении. Потому что для того, чтобы спроектировать страну с другими темпами роста, необходимо снизить издержки, поскольку на производственный сектор оказывается очень сильное налоговое давление. Конечно, правительство прогнозирует бюджетный дефицит в размере около 4%, поэтому нет возможности снижать налоги, но и нет возможности их повышать. Мы должны пойти по этому пути, а также начать изучать, как сделать государство гораздо более эффективным. -Вы сказали, что есть возможности для роста, в каких областях? -У финансовой системы есть достоинство: она очень прочная, с большим количеством ликвидности, и мы все хотим продолжать наращивать кредитование. Но чтобы это произошло, должны появиться проекты. А для того чтобы они появились, необходимы стабильность, уверенность и прозрачность. -Финтех пришел в финансовый сектор, чтобы продвинуться в те области, где банки не могли этого сделать. -Они бросают нам позитивный вызов своей способностью работать, трансформироваться и предлагать гибкие услуги клиентам". Itaú придерживается стратегии, направленной на охват всех сегментов. Есть банк, OCA, Cubo Itaú - инновационная ставка, которая выбрала Уругвай в качестве первой страны для открытия офисов за пределами Бразилии, а также различные партнерства с финтех-компаниями. Экосистема Itaú Uruguay охватывает все сегменты, и мы обслуживаем их по-разному. Сегодня у нас более 660 000 розничных клиентов (рост на 6,5 % по сравнению с 2023 годом) и более 7 000 корпоративных клиентов (рост на 5,2 % по сравнению с 2023 годом). Мы представляем собой группу компаний, работающих в Уругвае, чтобы обслуживать их, где бы они ни находились, например, за границей. Сегодня более 50 % уругвайцев за границей совершают покупки с помощью карт Итау. Мы больше не смотрим на клиента с точки зрения кредита, мы смотрим на него с точки зрения целой экосистемы продуктов, с помощью которых мы можем помочь ему в его повседневных нуждах. Все это требует большого количества технологий и подготовленных кадров с другим, свежим, гибким и молодым взглядом. Наши команды имеют очень высокий уровень подготовки и технического потенциала. Сегодня нас 679 человек, и мы продолжаем расти. Конечно, как банк, мы сталкиваемся с проблемой расходов. Например, мы платим 54% взносов работодателю. Например, если банк платит 154 доллара США за сотрудника, то на взносы работодателя, социальные и налоговые отчисления с его дохода он получает от 40 до 50 долларов США, в зависимости от его категории. Если бы у нас была возможность уменьшить это, насколько более проворными мы могли бы стать? -Какие конкретные действия можно предпринять для улучшения ситуации? -Началась работа по повышению эффективности регуляторных процессов, сопровождающих кредитование. В любом случае, в области цифровых систем платежей и переводов наблюдается большой прогресс. В нашем случае более 90 % переводов наших клиентов осуществляются в цифровом формате между банками. И почти 70 % из них бесплатны. Открытые банки принесут больше информации, а чем больше информации, тем лучше для принятия решений, управления кредитами и рисками. Еще одна задача - разрешить государственным компаниям размещать ликвидные средства в частных банках, а не только в государственных. Это принесет в систему больше ликвидности в местной валюте и поможет развитию кредитования в песо". -Они приобрели компании в Уругвае и инвестировали в финтех. Планирует ли Itaú еще что-нибудь добавить? -Мы постоянно рассматриваем возможности. -В прошлом году вопрос об AFAPs вновь стал предметом общественного обсуждения. Как это повлияло на Itaú? Это не повлияло на нас с точки зрения наших пользователей AFAP. Для нас это вопрос, который был решен на референдуме, и мы не должны видеть никаких изменений в том, как это работает. Сейчас есть нечто очень позитивное, и это сотрудничество в размышлениях о том, как улучшить систему, опыт, что очень важно, когда речь идет о создании прозрачности, доверия и предсказуемости.