Какие тенденции наблюдает в Уругвае один из крупнейших банков Латинской Америки и как он работает с ИИ?

Это один из крупнейших банков Латинской Америки и один из крупнейших частных банков Уругвая. Банк Itaú отметил свой рост в области объема и производственных статей, а также внедрение таких инструментов, как искусственный интеллект, помимо интереса аргентинских компаний к Уругваю. На встрече с журналистами директор по корпоративному банкингу Itaú Uruguay Валентин Мартинес подчеркнул, что учреждение переживает период активного роста своего кредитного портфеля, который достиг 5 млрд долларов США. Из этой суммы около 4 млрд долларов США приходятся на корпоративный сегмент, который продемонстрировал особенно динамичные результаты за последние 12 месяцев. По его словам, годовой рост по состоянию на июль составил 17%, превысив средний показатель по рынку, который составил 11%. Банк прогнозирует, что по итогам года рост составит около 15%. Рост не ограничивается только объемом. Мартинес также упомянул, что они наблюдают диверсификацию корпоративного портфеля, который распределен между различными производственными секторами, хотя с явным преобладанием сельского хозяйства и агропромышленности. На этот раз банк приводит цифры, иллюстрирующие эту отраслевую дисперсию: сельское хозяйство и агропромышленность составляют около 1 млрд долларов США, что эквивалентно примерно 25% корпоративного портфеля; торговля достигает 600 млн долларов США; услуги составляют около 500 миллионов долларов США; строительство и недвижимость составляют около 300 миллионов долларов США, а остальная часть распределяется между другими отраслями деятельности. В соответствии со структурой финансовой системы Уругвая, руководитель подчеркнул, что как кредитный портфель, так и депозиты «сильно» долларизированы. В данном случае 85% кредитов номинированы в долларах, а лишь 15% — в песо или индексированных единицах, что свидетельствует о сохраняющемся статусе доллара как базовой валюты в финансовых и торговых операциях страны. Среди обслуживаемых секторов сельское хозяйство занимает центральное место в стратегии банка. Кроме того, Itaú располагает специализированной командой и сетью региональных связей, в частности с Бразилией, где учреждение также занимает сильные позиции в сельском хозяйстве, что позволяет ему сопровождать сектор с помощью дифференцированных продуктов. В соответствии с вышесказанным, Мартинес сказал, что банк активно участвует в выставках и значимых мероприятиях, таких как Expo Prado, Expo Melilla, Expo Salto и Expo Paysandú, укрепляя таким образом свое присутствие в глубине страны. Одним из отличительных факторов, на который он указал на закрытом мероприятии с местными СМИ, был товарный стол, который позволяет производителям быстро и на местном уровне фиксировать фьючерсные цены на сою, сухое молоко, сахар, алюминий и другие продукты. По словам Мартинеса, этот инструмент призван снизить ценовые риски и стал очень популярным среди клиентов из сельскохозяйственного сектора. Кроме того, Itaú укрепил свои позиции в таких ключевых сегментах, как животноводство (через финансирование аукционов на Pantalla Uruguay и сделок по покупке скота в целом), производство риса, где он поддерживает исторические отношения с мельницами и производителями, а также лесное хозяйство, которое банк считает высокоинтегрированной и генерирующей ценность цепочкой. Во всех случаях стратегия направлена на предоставление краткосрочных (таких как финансирование урожая) и долгосрочных (инвестиции в инфраструктуру, ирригацию или оборудование) решений со сроками до 10 лет. Недвижимость — еще одна растущая отрасль. По словам Мартинеса, банк создал команду, занимающуюся исключительно этим направлением. Первоначально сосредоточенное в Монтевидео, финансирование недвижимостных проектов распространилось на другие департаменты, такие как Мальдонадо, Канелонес и Колония. Itaú также укрепляет свою приверженность технологическим инновациям в Уругвае, уделяя особое внимание искусственному интеллекту (ИИ), применяемому для оптимизации внутренних процессов и улучшения качества обслуживания клиентов. Хотя внедрение этих инструментов в стране еще находится на начальной стадии, банк ориентируется на практику, применяемую в Бразилии, где у него есть специализированная команда и значительные ресурсы для тестирования новых технологий. По словам Мартинеса, стратегия Уругвая заключается в том, чтобы сначала применить ИИ для автоматизации внутренних процессов и повышения операционной эффективности. «Мы смотрим, что работает и приносит результаты банку в Бразилии, чтобы затем применить это здесь в отношении клиентов», — сказал он, подчеркнув, что на данный момент переход к решениям, ориентированным непосредственно на клиентов в Уругвае, все еще находится на стадии оценки. Itaú также продолжает укреплять свое присутствие в Уругвае как региональный центр для аргентинских компаний, которые хотят открыть представительства в этой стране. По словам руководителя банка, географическая близость и правовая стабильность Уругвая являются ключевыми факторами, привлекающими компании из Аргентины. «Их привлекает в Уругвае правовая безопасность, свободное движение средств и свобода обмена валюты, что позволяет создавать эффективные региональные хабы», — отметил Мартинес. Эта комбинация облегчает деятельность компаний, стремящихся консолидировать свои региональные операции, с дополнительными преимуществами благодаря возможности обосноваться в свободных экономических зонах, таких как World Trade Center или Zonamérica, где можно оптимизировать налоговые и административные выгоды. Исполнительный директор также подчеркнул, что некоторые из этих аргентинских компаний в последние годы увеличили свое присутствие в Уругвае, укрепив связи между двумя рынками. Среди упомянутых примеров — компании, занимающиеся технологиями и цифровой коммерцией, которые используют страну в качестве базы для региональных операций, такие как Globant и Mercado Libre. Руководитель подчеркнул, что консолидация банковского сектора в Уругвае уже достаточно продвинулась, и основные банки занимают большую часть рынка, хотя появление региональных игроков, таких как BTG Pactual, которая купила HSBC Uruguay за 175 миллионов долларов, свидетельствует о наличии интереса к инвестированию и использованию местных возможностей.