Электронные платежи растут, при этом наблюдается скачок в банковских переводах, а использование чеков и наличных денег снижается.

Отчет о розничных платежах за первое полугодие 2025 года, опубликованный вчера Центральным банком (BCU), показал, что платежи с помощью карт, банковских переводов и мобильных телефонов продолжают набирать популярность по сравнению с использованием наличных денег и чеков. Это произошло как за счет роста электронных платежей, так и за счет снижения использования наличных денег и чеков. ЦБУ рассчитывает индекс электронных платежей по сравнению с традиционными (IPET). В первом полугодии IPET составил 79, что означает, что 79% операций были осуществлены с помощью электронных средств, что укрепляет тенденцию к цифровизации. «Стоимость розничных платежей достигла уровня, эквивалентного 6,9-кратному внутреннему валовому продукту (ВВП), причем переводы составили 88% от общего объема, за ними следуют чеки (7%) и платежные карты (4%)», — отмечается в отчете. Что касается функционирования системы розничных платежей, то в этом периоде было осуществлено 107 миллионов переводов, что означает рост на 22% по сравнению с предыдущим годом, говорится в отчете. Сумма операций, измеренная в реальных условиях, выросла на 11% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. В свою очередь, количество операций с чеками составило 3,4 миллиона, что на 10% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Однако сумма операций осталась стабильной в постоянных ценах по сравнению с первым полугодием предыдущего года. Дебетовые карты лидировали на рынке с 267 миллионами операций, что на 16% больше, чем за аналогичный период прошлого года, и составило 61% от общего числа транзакций. Кредитные карты достигли 96 миллионов операций, что на 10% больше. Электронные деньги продемонстрировали высокую динамику, с 78 миллионами операций и ростом на 33%, при этом особо следует отметить рост общего объема электронных денег на 58%. Что касается платежных каналов и услуг, PSPC обработали 141 миллион операций, что на 7% больше, чем в предыдущем году, что объясняется ростом объема взысканий. Объем интернет-платежей вырос на 24%, хотя средняя сумма платежей уменьшилась. Мобильные платежи выросли на 15% по количеству и на 18% по сумме. Операции в банкоматах сократились на 7%, в то время как полученные денежные переводы выросли на 8%, а отправленные — сократились на 10%. С точки зрения инфраструктуры, было зарегистрировано 139 553 POS-терминала, 240 банковских отделений и 8570 банкоматов и устройств выдачи наличных. Эти данные отражают расширение покрытия электронных средств и небольшое сокращение традиционной инфраструктуры. В отчете BCU подробно указано, что в первом полугодии 2025 года было осуществлено 107 миллионов переводов на сумму 10,3 триллиона песо. В количественном выражении это означает рост на 22% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, в то время как сумма операций, измеренная в постоянных песо, увеличилась на 11% за этот период. Из общего количества переводов внутрибанковские операции (между счетами одного и того же банка) составили 67 миллионов транзакций на сумму 6,5 триллиона песо. Объем операций вырос на 11% в годовом исчислении, при этом операции в песо выросли на 11%, а операции в долларах — на 9%. В реальном выражении общая сумма операций по внутрибанковским переводам выросла на 8,6% по сравнению с тем же полугодием 2024 года. Из общего объема транзакций 82% было осуществлено в уругвайских песо. В этом периоде 66% внутрибанковских переводов было осуществлено физическими лицами, 23% — юридическими лицами и остальные 11% — государством. Операции между физическими лицами по-прежнему демонстрируют наибольшую динамику, с годовым изменением в 21%. Что касается средних сумм по операциям в постоянных ценах, переводы между физическими лицами показали снижение на 4% по сравнению с тем же полугодием предыдущего года, составив 16 800 песо. В свою очередь, средняя сумма переводов от физических лиц юридическим лицам увеличилась на 1%, достигнув 8000 песо. Тем не менее, операции между юридическими лицами составляют наибольшую долю от общего объема операций (38 %), за ними следуют операции, осуществляемые государством (33 %). С другой стороны, количество переводов, обработанных системой межбанковских платежей (SPI), то есть переводов между счетами разных банков, в первом полугодии 2025 года составило 40 миллионов на сумму 3,8 триллиона песо. Количество операций увеличилось на 47% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Кроме того, укрепилась тенденция к росту использования национальной валюты, доля которой в общем объеме операций выросла с 90% в первом полугодии 2024 года до 92% в том же периоде 2025 года. Что касается операций по мгновенным межбанковским переводам, то в первом полугодии 2025 года было зарегистрировано 22 миллиона операций, что в 2,4 раза больше, чем за аналогичный период 2024 года. Они составили 56% от общего числа операций, обработанных SPI. Следует отметить, что 45% из них приходилось на суммы, меньшие или равные 1000 песо или 50 долларам США. Общая сумма операций, осуществленных посредством мгновенных межбанковских переводов, измеренная в постоянных ценах, увеличилась на 110% в годовом исчислении. Из общего объема транзакций 89% было осуществлено в национальной валюте. Средняя стоимость одной операции составила 3800 песо для переводов в уругвайских песо и 208 песо для переводов в долларах. В конечном итоге, коэффициент перевода чеков составил 32 за полугодие, укрепив тенденцию к росту. Этот показатель отражает, что на каждый выписанный чек приходилось 32 перевода через системы, учитывая как межбанковские и внутрибанковские операции, так и обычные и отсроченные чеки. Что касается общего количества дебетовых карт, выпущенных на национальном уровне, то по состоянию на июнь 2025 года оно достигло 3 256 696, что на 47 400 пластиковых карт больше, чем на конец 2024 года. В совокупности количество транзакций с использованием дебетовых и кредитных карт, а также электронных денежных инструментов увеличилось на 18 % в годовом исчислении. Общая сумма операций, измеренная в постоянных песо с использованием указанных инструментов, выросла на 13 %. С учетом этих цифр структура рынка остается стабильной, при этом операции с дебетовыми картами по-прежнему занимают лидирующие позиции (61 %). Розничные платежи включают операции, осуществляемые посредством розничных переводов, прямых дебетов, чеков, платежных карт и электронных денег. Внутри этой группы наибольшую долю занимают розничные переводы с относительным весом 88%, за ними следуют чеки (7%) и платежные карты (4%). В свою очередь, количество операций с мобильными платежами увеличилось на 15% в годовом исчислении, причем рост наблюдался как по транзакциям в уругвайских песо (15%), так и в долларах США (10%). Относительная доля операций в долларах США сократилась до 3%. По итогам первого полугодия 2025 года количество точек продаж (POS, устройства, через которые проходит карта для осуществления платежа), установленных на территории страны, составило 139 553, что представляет собой увеличение на 9501 POS по сравнению с предыдущим полугодием. 47% POS расположены в столице страны.