Он аргентинец, возглавляет Scotiabank Uruguay и продвигает идею развития кредитования как фактора стимулирования экономики.

Учитывая стабильное положение, рост и ликвидность банковского сектора, Хорацио Корреге, глава Scotiabank Uruguay, объясняет, что возможность активизации кредитования стимулировала бы экономику страны, в первую очередь среди малых и средних предприятий (МСП). Для этого он предлагает государству создать «государственную гарантию», которая позволила бы расширить доступ к кредитам. С другой стороны, хотя он признает, что страна имеет отличные условия для ведения бизнеса и привлечения инвестиций, он отмечает, что для реализации этих возможностей необходимо «показать это миру». Ниже приводится выдержка из интервью с El Empresario. -Банковский сектор Уругвая переживает хороший период, как дела у Scotiabank? -Scotiabank является одним из наиболее значимых банков на местном рынке и входит в крупную канадскую франшизу, которая работает в более чем 30 странах. Он входит в число 15 ведущих финансовых групп мира, в нем работает около 90 000 человек, он котируется на биржах Торонто и Нью-Йорка и имеет инвестиционный рейтинг. Два года назад к руководству пришел новый генеральный директор, который продвигает новую стратегию, одним из основных принципов которой является регионализация. Это подразумевает унификацию систем, процессов, бизнес-моделей и моделей обслуживания с целью использования синергии между различными рынками. Таким образом, наши клиенты в Уругвае получают выгоду от международного влияния банка, а также от глобальных стандартов кибербезопасности. В Уругвае у нас очень прочная деятельность: мы обслуживаем около 400 000 клиентов, имеем капитал в размере 370 миллионов долларов США, инвестированный в стране, и управляем активами на сумму 4 миллиарда долларов США. Кроме того, у нас есть финансовая компания Pronto!, которая обслуживает еще 150 000 клиентов. У нас 26 физических филиалов, и мы только что открыли виртуальный филиал, предназначенный для сегмента affluent (с высокой покупательной способностью). Сегодня мы работаем над углублением связей с клиентами, над тем, чтобы наше ценностное предложение охватывало все наши услуги. Еще одним столпом нашей стратегии является сегментация ценностного предложения. — Каких результатов вы достигли с помощью этой новой стратегии? — Мы выросли. За год мы удвоили количество кредитных карт. За два года утроилась помощь в области автомобильной продукции, в основном сосредоточенная на электромобилях и гибридах. А в сфере ипотечного кредитования мы боремся за лидерство на рынке с некоторыми коллегами. Кроме того, в прошлом месяце мы запустили нашу новую программу лояльности Scotia Puntos и заключили соглашение с Pase Libre. В последние два года мы сосредоточились на рентабельности, которая по местному капиталу составляет 20%, а по активам, взвешенным с учетом риска, — 2,3% или 2,4%. -По своим размерам Уругвай не является основным рынком для Scotiabank. В чем привлекательность местного рынка для группы? -Масштаб Уругвая является проблемой. Но страна имеет инвестиционный рейтинг с 2012 года, правовую стабильность, полную демократию, очень низкий уровень коррупции и уважение к контрактам. Кроме того, это благоприятная среда для привлечения инвестиций, поскольку здесь есть инфраструктура, такая как порт, аэропорт, оптоволоконная сеть, а также квалифицированная рабочая сила. Фактически, наша деятельность стала рассадником талантов; мы экспортировали руководителей, которые сегодня занимают важные должности в франшизах Scotiabank. Все это привело к росту стоимости местной франшизы. Поскольку мы не относимся к регионам, которые влияют на экономику, мы должны делать все очень хорошо. -Вы возглавляете банк в Уругвае с 2018 года. Каков ваш диагноз сектора? -Он имеет характеристики, которые делают его уникальным в регионе. Во-первых, в сфере частного банкинга группы, которые работают в основном, являются частью франшиз мирового класса, что обеспечивает лучшие практики в бизнесе. Кроме того, банки в Уругвае имеют очень высокий уровень капитализации и высокий уровень ликвидности, поэтому есть стремление к расширению бизнеса и кредитованию. Сегодня банки должны выдавать в два раза больше кредитов, чем сейчас. В экономиках, сопоставимых с Уругваем, уровень кредитования составляет 54% или 55% от валового внутреннего продукта (ВВП). В Уругвае он составляет 27% или 28%. -Как можно изменить эту ситуацию? -Есть структурные, регуляторные и затратные причины. Мы должны работать над совместной повесткой дня с Министерством экономики и Центральным банком, чтобы усилить и активизировать кредитование, зная о его преобразующем воздействии на развитие стран. В области регулирования необходимо работать над налогом на имущество и ставками регуляторного контроля. Кроме того, взносы банков в систему социального обеспечения являются высокими, что приводит к увеличению затрат и, в конечном итоге, к удорожанию кредитов. Еще одним необходимым условием является увеличение объема инвестиций, поступающих в Уругвай, чтобы обеспечить спрос на эти кредиты. Ассоциация (частных) банков инициировала исследования с целью разработки программы по активизации кредитования в Уругвае. Хотя кредитование выросло выше ВВП, если мы хотим, чтобы страна имела темпы роста выше 3%, кредитование имеет стимулирующее воздействие. Но есть еще один вопрос: поскольку рынок ликвиден, маржи очень малы, и в наших решениях по кредитованию мы отдаем предпочтение лучшим кредитным рискам. Поэтому, думая о компаниях, которые не имеют столь прочных финансовых структур, мы можем работать с правительством над государственными гарантиями для стимулирования кредитования. Есть хорошие примеры, такие как SIGA (Национальная система гарантий) во время пандемии. Это может быть очень позитивным для малых и средних предприятий из-за мультипликативного эффекта, который кредитование оказывает на эти секторы. В целом, можно также стимулировать потребительские кредиты, которые в банковской сфере находятся на подъеме. То же самое касается ипотечных и автомобильных кредитов, поскольку на них есть спрос и они могут продолжать активно расти. Но также не хватает крупных проектов, в которые можно было бы вложить средства для стимулирования экономики. В целом, крупные инфраструктурные проекты в Уругвае финансируются банками-партнерами. -Уругвайские предприниматели склонны брать кредиты? -Исторически они консервативны в этом отношении, что в некоторой степени отражается на низких уровнях просроченной задолженности в банковском секторе и в целом. Сейчас мы видим возможность в новых поколениях, которые занимают руководящие должности в средних или семейных предприятиях. Они имеют уровень образования, который способствует оптимизации структур финансирования для стимулирования роста предприятий, который иногда ограничивается невозможностью получить доступ к капиталу, необходимому для развития хорошей идеи или хорошей бизнес-модели. -Каковы, по вашему мнению, основные препятствия для роста страны? -С одной стороны, масштаб. У нас нет внутреннего рынка для многих отраслей. Но кроме того, нам нужно выйти и показать Уругвай миру. Мы убеждены в том, насколько мы замечательны, но ждем, пока нас придут открыть. А никто не придет нас открывать. В мире, который становится все более нестабильным и неопределенным, такая юрисдикция, как Уругвай, с четкими правилами игры, качественной инфраструктурой и человеческим капиталом, в дополнение ко всем другим элементам, о которых мы постоянно говорим, является отличным местом для развития определенных отраслей или видов деятельности. Правительство, частные организации, Uruguay XXI, бизнес-палаты прилагают усилия, но вопрос о том, как представить Уругвай миру как привлекательный рынок для инвестиций, все еще обсуждается. Чили делает это, организуя в основных международных финансовых центрах «День Чили», на который приезжают министр экономики, а иногда и президент. Они общаются с бизнес-сообществом с целью продвижения страны и привлечения инвестиций.