Как изменятся пенсии: вопросы и ответы по спасению Профессионального и Банковского фондов

Достичь конца карьеры и гарантированно выйти на пенсию, проработав много лет, чтобы накопить необходимый вклад и иметь возможность "спокойно отдохнуть" в старости, - это парадигма, которая меняется, это история прошлого. Вся система социального обеспечения переживает модельную мутацию, которая в основном связана с демографическими аспектами: в Уругвае с каждым годом рождается все меньше людей, и в то же время продолжительность жизни становится все выше и выше. Если применить к этому сценарию элементарную математику, то результат предсказуем: меньшее количество работающих людей поддерживает большее количество пенсионеров. Баланс является отрицательным. Закон, установивший пенсионный ценз на уровне 60 лет, был принят в 1922 году в другом Уругвае, который заигрывал с американской Швейцарией, был передовой страной с точки зрения трудовых прав, но при этом средняя продолжительность жизни составляла 64 года. Кроме того, в стране наблюдалось большое движение мигрантов, приезжающих на работу, росла рождаемость. Почти ничего из того, что происходит сегодня. На прошлой неделе в органы исполнительной власти были направлены два законопроекта по реформированию двух важнейших полугосударственных фондов: Пенсионного фонда для специалистов высшей школы и Пенсионного фонда для банковских служащих. Оба они находятся в минусе, у них разные ситуации, поскольку их структура и функционирование различаются, но проблема одна и та же: отрицательный баланс между доходами и расходами. По мнению министра труда и социального обеспечения Пабло Мьереса, понимание демографической ситуации в стране является ключевым для понимания этой проблемы. "Структурные данные, оказывающие влияние на всю систему социального обеспечения, заключаются в том, что Уругвай является страной со все более высокой продолжительностью жизни, аналогичной продолжительности жизни в более развитых странах, и, с другой стороны, в последние десятилетия наблюдается значительное снижение рождаемости", - говорит он в интервью El País. Мерес разделяет мнение Агустина Итурральде, экономиста и исполнительного директора Центра исследований развития (Centro de Estudios para el Desarrollo, CED), который утверждает, что такая ситуация наблюдается во всем мире, за исключением некоторых слаборазвитых стран, где демографические пирамиды показывают более высокий уровень рождаемости. "Сегодня единственный сектор населения, который растет, - это люди старше 60 лет, - говорит экономист. По мнению Итурральде, в происходящих изменениях есть ключевой элемент, связанный с включением женщин в рынок труда. "Это переменная, которая облегчает нагрузку, потому что делает экономически активное население больше", - признает он. Но кроме женщин, какой еще сектор населения может внести свой вклад? Мигранты. По мнению Мьереса, сложившаяся ситуация не предполагает наличия в Уругвае людей, способных сдвинуть баланс. Однако если число прибывающих из других стран будет расти, то перспективы могут стать более сложными. "Теперь эта проблема стоит перед нами, и мы должны срочно найти решение", - говорит президент Caja de Profesionales, бухгалтер Вирджиния Ромеро. Она считает, что эта проблема существует уже много лет, по крайней мере 15 лет, и поэтому "то, что сейчас лежит на столе, не очень приятно, никто не хочет делать больше взносов или, в случае с пассивом, начать делать взносы со своей пенсии, но текущий сценарий не дает нам никакой маржи". Министр труда придерживается того же мнения и утверждает, что "в случае с полугосударственными фондами дополнительная проблема заключается в том, что произошел процесс ухудшения отчетности, который пришлось долго признавать". Все, с кем проводились консультации в рамках данного отчета, сходятся в одной оценке: если бы изменения начались несколько лет назад, они были бы более постепенными и не затронули бы так непосредственно людей, составляющих коллективы сберегательных касс. К этому вопросу мы вернемся позже. Профессиональный фонд очень неоднороден, и это усложняет его решение. Фронт Амплио, например, уже заявил, что поддержит законопроект о банковском фонде, но ситуация с фондом профессионалов будет проанализирована, поскольку "есть сомнения". Но почему реформа Банковского фонда вообще пользуется поддержкой оппозиции? Он был создан в ходе трехстороннего диалога с участием Ассоциации частных банков Уругвая, Ассоциации банкиров Уругвая (AEBU) и правительства (Управления планирования и бюджета и Министерства труда и социального обеспечения). В состав Фонда банкиров входят зависимые сотрудники, работающие в финансовой системе. Таким образом, существует одна организация, представляющая интересы работников и пенсионеров, и другая организация, представляющая интересы работодателей. По словам министра труда, "все было решено в соглашении, имеющем самую высокую легитимность, консенсус, трехстороннее соглашение". Между тем, положение членов Профессионального фонда очень разрозненно. Есть профессионалы, которые работают самостоятельно и вносят взносы всю жизнь, есть те, кто на каком-то этапе своей карьеры объявил себя "непрактикующим", но некоторое время вносил взносы в Фонд. Многие также делают взносы в Банк социального страхования. И хотя он создавался с учетом традиционных профессий, таких как врачи и юристы, сегодня в нем представлены более 60 профессий, которые могут внести свой вклад. Экономист Итурральде выделяет один момент в этом вопросе: "Я не знаю, почему это не было принято, но мы должны думать, что в Caja de Profesionales есть анестезиологи, которые зарабатывают миллионы, и выпускники факультетов изобразительного искусства, которые могут получать 35 000 песо в месяц. Каковы основные изменения в двух реформах и как они изменят пенсионное обеспечение? Здесь мы поясняем. Законопроект, который исполнительная власть направила в парламент, был подготовлен совместно с Фондом. Как поясняет сама президент Фонда, это был долгий процесс, который к тому же несколько замедлился: "Мы начали собираться в 2022 году с рабочей группой для внесения изменений, и когда мы подготовили проект и он был готов, наступили летние парламентские каникулы". Правительство обещало им, что законопроект будет рассмотрен сразу после начала работы законодательного органа в 2023 году, но этого не произошло. "Потому что та же самая команда была в парламенте с генеральной реформой, которая была одобрена в апреле этого года", - говорит Ромеро. В связи с принятием нового закона, который, в частности, повышает пенсионный возраст до 65 лет, проект плана создания фонда пришлось переработать. "Были общие положения, которые мы должны были изменить, касающиеся пенсий, а также пенсионного возраста". Как будет финансироваться Профессиональный фонд в случае принятия законопроекта, находящегося на рассмотрении парламента? В широком смысле: с увеличением доли вклада работников с 16,5% до 19%. Кроме того, пенсионеры начнут делать взносы. Она будет поэтапной, самые высокие пенсии смогут иметь скидку в 10%, что является максимальной скидкой, предусмотренной законом, а остальные обязательства - без скидки. Даниэль Гарсия Зебаллос (Daniel García Zeballos), национальный директор по социальному обеспечению, говорит, что в среднем пенсионеры из Профессионального фонда должны получить скидку в 7%. И третий вклад - это вклад государства, и здесь все сложнее. В 2025 году правление Фонда, в состав которого входят четыре представителя, избранные самими специалистами, один - по обязательствам и два - по поручению исполнительной власти, сможет увеличить 19%-ный взнос работников. "Законопроект предоставляет совету право ежегодно увеличивать эту ставку на 0,5% - 1%. А здесь - помощь государства", - говорит он. Как государство помогает в этом? "Каждый раз правление фонда принимает решение об увеличении годовой ставки взносов. Эквивалент этого увеличения будет взят из общих доходов", - поясняет национальный директор по социальному обеспечению. Иными словами, каждый год, когда будет проголосовано повышение, Фонд будет получать больше доходов от своих членов и одновременно прямые деньги от исполнительной власти. В настоящее время нет оценки того, насколько это может быть, но есть уверенность, что в 2025 году будет проведено голосование о повышении ставки. Будут ли получать вычеты специалисты, объявившие себя непрактикующими? Нет. Этот элемент является основополагающим. Ни один специалист, находящийся на иждивении, т.е. имеющий работодателя и заявивший о себе как о непрактикующем специалисте по окончании вуза, не должен будет ничего платить. "Эта путаница возникла из-за того, что статья 68 законопроекта была изменена, и единственное, что мы хотим донести до всех специалистов, заявивших, что они не занимаются практикой, - это то, что с них не будет взиматься никакой платы", - говорит Ромеро. Гарсия Зебальос считает, что путаница возникла из-за этого шума, а также из-за других голосов, вышедших высказать свое мнение. На переговорах по подготовке предварительного проекта высказывались некоторые идеи такого рода, но они так и не были учтены или рассмотрены. По словам Гарсии Зебальоса, предполагался ежемесячный взнос, затем говорилось о ежегодном взносе, но ничего из этого не вошло в проект. С какого момента касса может взимать плату с профессионалов? Если лицо просрочило подачу декларации о неисполнении обязательств более чем на 60 дней с даты ее получения, применяется штраф. Она также взимается, если в течение менее девяти месяцев специалист объявляет себя практикующим для работы, на которую он выставляет счет, а затем отменяет этот статус и возвращается к непрактикующему. В этих случаях фонд берет около 7500 песо "за оформление документов, потому что человек находился в ситуации всего девять месяцев, а потом меняется". Теперь, если он находится там в течение года, а затем меняется, плата не взимается", - поясняет Ромеро. Эти деньги, которые взимаются, основаны на расчете различных категорий фонда, и если нынешний законопроект будет одобрен, то в случае принятия законопроекта они снизятся до 5 795 песо. Будут ли другие изменения? Да, предусмотрена генерация дополнительных категорий. Это делается для того, чтобы сократить количество переходов по взносам, чтобы они не были такими большими, и по этой причине категорий взносов будет 15, тогда как действующий закон устанавливает 10. А что с колоколами? Они останутся прежними. Руководство фонда хотело бы их увеличить, но правительство рассматривает это как расходы, которые лягут на плечи населения. Он составляет 30% активов Фонда и в основном состоит из марок, полученных от медицинского сектора. Для президента Профессионального фонда важно успокоить его членов. "Мы счастливы, потому что наконец-то принят законопроект, который позволит фонду выжить, и все специалисты по-прежнему будут иметь этот инструмент", - говорит Ромеро. Процентный взнос по обязательствам, которые уже вносятся с 2008 года, должен быть увеличен. Увеличивается и вклад банковских компаний, кроме того, закон предоставляет Caja Bancaria возможность выпускать долговые обязательства в форме облигаций, которые будут поддерживаться государством. По словам президента AEBU Эльбио Монегала, они согласны с тем, что содержится в законопроекте, направленном в парламент: "Он является результатом переговоров между всеми сторонами, входящими в фонд: банками, рабочими и исполнительной властью. Экономист Барбара Майнцер, исполнительный директор Ассоциации частных банков Уругвая, согласна с Монегалом: "Было очень трудно найти решение, потому что первое, что делалось, - это оценка размера дефицита, и эта цифра постоянно росла. Но в результате различных встреч и диалога был достигнут консенсус. По словам представителей профсоюза, переговоры были непростыми, но они четко заявили, что не хотят, чтобы проблемы Caja Bancaria были переданы Rentas Generales: "Было бы несправедливо, если бы это бремя легло на население, которое платит свои налоги", - говорит Монегал. -С какого момента у Фонда начались финансовые проблемы? -В 2008 году в Фонде была проведена реформа устава. Это вступило в силу в январе 2009 года", - поясняет Монегал. В нем определены три этапа, через которые должен пройти Фонд. На первом этапе намечался рост ее запасов, что и произошло до 2017 года. Затем наступит время падения резервов, поскольку значительная часть работников начнет выходить на пенсию. Это падение должно было быть обеспечено за счет запасов, сформированных до 2017 года. И, в-третьих, было установлено, что он будет расти снова. Прогнозы полностью совпали с запланированными. Но в 2020 году наступил кризис, связанный с пандемией ковид-19, многие люди потеряли работу, другие перешли на страхование. Кроме того, в государственном секторе не было текучести кадров, и об этом должен был позаботиться фонд. По мнению бухгалтера Итурральде, говорить о том, что населению не придется финансировать реформу Caja Bancaria, не так уж прямолинейно, поскольку, поскольку банкам придется вносить больше средств на ее содержание, это будет переложено на клиентов. Директор Centro de Estudios para el Desarrollo считает, что подобные решения являются частью политэкономии Уругвая: "Страна, в логике которой предпочтение отдавалось равенству, созданию среднего класса. В случае с банкирами она четко связана с сектором социального подъема, где быть банкиром ассоциировалось с привилегированным положением. Но Итурральде считает, что именно эта ситуация сейчас работает против них: "Они стали жертвами своей собственной силы. Поскольку они были настолько могущественны, то извлекали для себя такую большую прибыль, что это привело к краху банковских служащих. Быть банковским работником в Уругвае стало очень дорого". Частный сектор разделяет точку зрения Итурральде. Генеральный директор банка рассказал El País, что зачастую государственные служащие получают очень высокие зарплаты за выполнение задач, не требующих подготовки: "Я не против хороших зарплат, но встречаются ситуации, когда за простую административную деятельность платят 300 000 песо в месяц. По словам того же источника, существует также проблема с пенсиями, которые были обоснованы в контексте, не соответствующем нынешнему. "Мы знаем женщин, которые получают пенсию своего отца только потому, что они никогда не выходили замуж, это уже другая эпоха". Есть два полугосударственных фонда, имеющих проблемы с устойчивостью, и в обоих случаях, по мнению всех источников, с которыми проводились консультации для данного отчета, законопроекты принесут решения. По мнению Итурральде, "простых решений нет, как нет и очевидных", но "это происходит во всех развитых странах, достаточно посмотреть на Испанию, Германию или на то, что произошло во Франции с движением "желтых жилетов"". Идея состоит в том, чтобы быстро провести эти две реформы через парламент. Будут ли эти решения достаточными, или это лишь временная мера на несколько лет?