Как сформировать привычки и цели экономии, чтобы избежать соблазнов тратить деньги?

Экономия - это фундаментальная основа здоровых личных финансов. Если у нас ее нет, мы можем попасть в некоторые ситуации в нашей повседневной жизни, тушить финансовые пожары, которые могут повлиять на нашу способность экономить и на наши экономические прогнозы в будущем. Поэтому в этой статье Pocket Finances мы проанализируем, как сделать первые шаги в процессе сбережений и какие цели мы можем преследовать, чтобы не попасть в финансовые проблемы и, как следствие, не делать сбережений, что может привести к финансовому стрессу. Первый шаг - понять важность привычки к сбережениям. В этом контексте важно понять, как работают привычки, поскольку они могут существенно повлиять на нашу способность постоянно откладывать деньги. В данном случае Алессандра Кросиньяни, выпускница экономического факультета и основательница компании Concientizado, утверждает, что экономия является основополагающим фактором долгосрочного финансового успеха. По ее словам, важно "найти способ войти в привычку", чтобы "избавить мозг от работы и автоматизировать ее". По ее словам, лучше всего откладывать 20 % всех заработанных средств на достижение финансовых целей, которые вы ставите перед собой. Если указанный процент высок (в зависимости от дохода), экономист все равно рекомендует завести эту привычку, даже если откладываемый процент меньше указанного. "Если вы начинаете эту практику, она уже запрограммирована и автоматизирована, так что вам не придется думать о ней каждый раз, когда вы находитесь в начале месяца или получаете дополнительный доход. По мере роста денег важно сделать их невидимыми, чтобы не было соблазна их потратить, ведь эти деньги были отложены для определенной цели, а то и не одной. В зависимости от цели эти деньги могут приносить еще больше денег, если мы будем их приумножать, регулярно инвестируя", - пояснил он. Родриго Альварес, создатель подкаста Neurona Financiera, утверждает, что откладывание части зарплаты "помогает вам быть уверенным", что вы всегда будете откладывать что-то каждый месяц, независимо от того, что происходит в вашей повседневной жизни. Кроме того, по ее словам, этот метод "поощряет последовательность", поскольку, сделав откладывание денег "автоматическим действием", вы устраняете "соблазн или риск" потратить эти деньги на другие вещи, так что со временем такая практика может "значительно" увеличить ваш сберегательный фонд. Между тем Марсела Ромеро, координатор программы финансового планирования в BECA Advisors, говорит, что сосредоточение внимания на привычках личных сбережений является "основополагающим", поскольку это "помогает нам построить прочный финансовый фундамент и подготовиться к будущим непредвиденным обстоятельствам". Одна из практик, которую следует использовать, чтобы следовать по пути сбережений, - это составление бюджета. Альварес подчеркнул, что составление бюджета - это "фундаментальный инструмент для усиления привычки к сбережениям, потому что, составляя бюджет, вы заранее планируете, как распределить свои доходы таким образом, чтобы расставить приоритеты в достижении ваших финансовых целей, в том числе и сбережений". Он добавил, что составление бюджета дает вам "четкую картину" ваших доходов и расходов. Кроме того, точное знание того, "куда уходит каждый песо", позволит вам определить области, в которых вы можете сократить расходы и увеличить сбережения. По словам Альвареса, это также позволит вам установить ограничения на переменные категории расходов, такие как походы в гости, питание и развлечения, чтобы не тратить больше, чем вы можете себе позволить. "Хорошо продуманный бюджет - это гораздо больше, чем просто отслеживание того, куда уходят деньги. Это комплексная стратегия, которая укрепляет финансовую дисциплину, поощряет принятие более взвешенных решений о расходах и, в конечном счете, повышает вашу способность экономить", - говорит он. Цели, которые можно достичь с помощью сбережений, могут быть самыми разными. Кроме того, наличие определенной цели и четкого направления помогает нам поддерживать стабильность финансовой деятельности". Например, одной из целей может быть накопление средств на случай непредвиденных обстоятельств. Кросиньяни объяснил, что в этом случае сбережения на случай непредвиденных обстоятельств заключаются в "создании резервного фонда", который позволяет нам "купить душевное спокойствие". Поскольку это такой чувствительный момент, он становится обязательной финансовой целью". Она обеспечивает душевное спокойствие, когда вы остались без работы, помогает в случае ухудшения здоровья и помогает в случае возможной задолженности, ведь по счетам все равно нужно платить, а когда вы бросаетесь за кредитом, есть вероятность пострадать от высоких процентных ставок и не самых удобных условий. В то же время это позволяет сделать более правильный выбор, потому что бремя беспокойства и стресса становится меньше, когда у вас есть финансовая помощь, что позволяет принимать более правильные решения. Предлагаемая сумма - это расчет прожиточного минимума семейной группы и умножение его на шесть, это и будет сумма резервного фонда, который необходимо собрать", - пояснил он. Еще одним ключевым моментом для цели накопления может быть получение финансовой безопасности. В этом случае сумма должна быть эквивалентна более чем полуторагодовому доходу. Если она достигнута, это означает большую гибкость и возможность воспользоваться, например, инвестиционными возможностями. В этом случае, по словам Ромеро, для достижения цели необходимо поставить перед собой задачи по накоплению средств (краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные), и "чем лучше мы сможем их количественно оценить и визуализировать", тем легче будет вести дисциплинированный бюджет и постепенно увеличивать свои сберегательные взносы. Кросиньяни также подчеркнул, что экономить, чтобы быть финансово защищенным, а затем думать о среднесрочных и долгосрочных целях, можно при наличии планов, автоматизации, регулярных финансовых встреч - человек сам управляет своими финансами и следит за показателями - и ежеквартальных, полугодовых и ежегодных обзоров этих целей.