Как сильно изменит ваши личные финансы понимание одного из ключевых аспектов дохода

Понимание значимости потоков и капитала в вашей финансовой жизни может существенно изменить ситуацию, если уметь различать, как они устроены, как взаимодействуют друг с другом и, самое главное, как их использовать. Поэтому в этой книге Pocket Finance мы узнаем, как эффективно управлять своими доходами и активами, оптимизируя тем самым свою способность генерировать богатство и достигать долгосрочных финансовых целей. Для начала необходимо провести различие между денежным потоком и капиталом. Денежный поток, говоря экономическим языком, означает ежемесячный доход, который в среднем получает человек или домохозяйство. Важность ежемесячного денежного потока заключается в том, что он определяет нашу покупательную способность и, соответственно, стиль жизни. Естественно, что большинство людей стремятся увеличить свой доход, чтобы улучшить качество жизни, по крайней мере, с экономической точки зрения. Однако важно понимать, что наличие высокого дохода не гарантирует хороших отношений с деньгами. Человек может быть эффективным в получении дохода, но в то же время неэффективным в управлении, расходовании и инвестировании этих денег, что может привести к постоянным финансовым проблемам. По словам Марселы Ромеро, координатора программы финансового планирования в Beca Advisors, для того чтобы эффективно организовать свой постоянный доход, существует несколько "простых, но мощных" стратегий. Что же это такое? Составление подробного бюджета, автоматизация платежей, чтобы избежать задержек и процентов за просрочку, определение приоритетности долгов, которые необходимо погасить, осознанные расходы, экономия и инвестирование в будущее, а также постоянные финансовые консультации и обучение. Алессандра Кросиньяни, выпускница экономического факультета и основательница компании Concientizado (которая проводит коллективные семинары по финансовой грамотности), говорит, что "необходимо" осуществлять комплексное управление нашими ежемесячными финансовыми доходами. "Ключом к успеху являются наши финансовые цели, которые, когда они записаны, имеют план и демонстрируют прогресс. Они напоминают нам, что каждый раз, когда мы получаем доход, мы должны откладывать средства на их достижение - это и есть сбережения, топливо для достижения этих целей", - сказал он. В финансовом смысле под капиталом понимается совокупность активов и богатства, которыми владеет человек и которые были созданы в прошлом за счет излишков между доходами и расходами. Этот капитал включает в себя не только сбережения, предназначенные для чрезвычайных ситуаций, но и такие активы, как дом, автомобиль и другое имущество. В составе капитала можно выделить различные виды активов, например, активы, приносящие доход. Эти активы способствуют росту денежных потоков, регулярно принося доход. Примерами таких активов являются облигации, инвестированные стабильные монеты и процентные срочные депозиты. Ромеро подчеркнул, что в данном случае важно инвестировать в вышеупомянутые активы, поскольку "они предназначены для получения регулярного денежного дохода". Кроме того, он отметил, что необходимо принимать во внимание "диверсификацию рисков и планирование с учетом временного горизонта каждого из них". Между тем Родриго Альварес, создатель подкаста Neurona Financiera, подчеркнул, что ключ к этим видам инвестиций (облигации, стабильные монеты и фиксированные сроки) заключается в стремлении к росту нашего инвестиционного фонда, то есть к тому, чтобы он был кумулятивным и чтобы в результате этих инвестиций эта сумма могла быть реинвестирована каким-либо образом, чтобы фонд продолжал расти. С другой стороны, существуют активы, приносящие долгосрочную прибыль. Хотя они не генерируют немедленных денежных потоков, они стремятся к увеличению стоимости с течением времени, как, например, некоторые акции и криптоактивы. Если эти активы растут в цене, это приносит экономическую выгоду тем, кто ими владеет. Существуют также активы с отрицательными денежными потоками. Эти активы имеют стоимость при перепродаже, но вместо того, чтобы приносить пассивный доход, они связаны с текущими расходами, как, например, дом или автомобиль, которые требуют обслуживания и других сопутствующих затрат. По словам Ромеро, активы с отрицательным потоком "являются частью конструкции нашего финансового планирования". В этом случае, по его словам, если искать инвестиционные альтернативы, генерирующие дополнительные денежные потоки, они помогут не повредить первоначальный капитал. Важно отметить, что владение большим капиталом не гарантирует автоматически успешных отношений с деньгами. То, как инвестируется, используется или управляется капитал, может существенно повлиять на финансовую стабильность человека. Неправильное управление капиталом может привести к убыткам или использованию богатства для решения временных проблем, а не для поддержания устойчивого баланса между потоками доходов и расходами. Взаимодействие между потоками и капиталом также занимает центральное место в финансовой сфере. Многие люди часто сталкиваются с ситуацией, когда они имеют регулярный доход (поток), но не могут накопить капитал. Это означает, что они живут изо дня в день, не имея возможности делать сбережения или инвестиции. С другой стороны, можно накапливать капитал, не имея стабильного потока доходов. Это происходит, например, когда у вас есть сбережения или инвестиции в такие активы, как акции, которые не приносят постоянного дохода. Столкнувшись с двойственностью между потоком и капиталом, необходимо понять, как можно использовать оба аспекта. Для этого важно учитывать, что каждый из них имеет разное значение в разных временных горизонтах. Поток доходов более тесно связан с краткосрочной перспективой, поскольку он необходим для удовлетворения насущных потребностей и выживания в повседневной жизни. Капитал, с другой стороны, связан с долгосрочной перспективой, поскольку он необходим для создания прочного фундамента, который позволит нам "жить" в более широком и стабильном смысле в будущем. [ПО МАТЕРИАЛАМ GDA NATION].