Как уругвайцев обманывают с помощью кредитов, предлагаемых через социальные сети: рассказ о том, что они пережили

Что связывает "кредитора", который "выдает кредит" в Уругвае, Эквадоре, Доминиканской Республике и Перу, телефон из Литвы и кредит до 500 000 песо с очень низкой процентной ставкой и небольшими требованиями? Ответ: новый подписчик на Instagram и открытый фланг для мошенничества. В последнее время большое распространение получило цифровое мошенничество, и в данном случае, который, по крайней мере, кажется таковым, El País рассказывает от первого лица о том, как они устанавливают связь с пользователями и какие сигналы тревоги следует подавать, чтобы не стать жертвой возможного обмана. На мобильном телефоне появляется уведомление о новом подписчике, который предлагает на свой счет кредиты от 20 000 песо до 500 000 песо. Учетная запись называется "@creditouruguay2023". В размещенных ими публикациях приводятся три случая "кредитных свидетельств" - два из Уругвая и один из Эквадора, в которых фигурируют документ, удостоверяющий личность уругвайца, обратившегося за кредитом, и две квитанции (одна на бумаге, другая - в виде сообщения) о других осуществленных переводах. Суммы варьируются от 35 000 песо до 10 000 долларов США. Доверие ценится во всех из них. "Добро пожаловать в Crédito Uruguay. Я - Альберто Васкес, мы предлагаем кредиты от 20 000 до 500 000 песо под 3% годовых, и вы можете получить ваш кредит в банке или по Western Union", - отвечает клиент после того, как он в частном порядке спрашивает, какие данные ему требуются для подачи заявки на кредит и как они его отправляют. В своем ответе он также указывает номер Whatsapp с префиксом из-за рубежа, который он включает в описание и в каждое сообщение в виде текста, наложенного на изображение, а также ссылку, которая служит ярлыком для общения с ним в чате на этой платформе. "Свяжитесь со мной по Whatsapp, и мы сможем пообщаться быстрее", - заключает он. При добавлении Альберто в профиле появляется изображение двух мужчин, стоящих с колумбийским флагом между ними. Я здороваюсь с ним и снова спрашиваю о том, какая информация требуется для оформления кредита. По его словам, "кредитные предложения не предъявляют высоких требований", а "идея заключается в том, чтобы помочь всем платежеспособным людям и не усложнять им задачу". Я спрашиваю о требованиях, и он не только повторяет диапазон сумм, на которые он предоставляет кредиты (базовая - 30 000 песо), но и говорит, что "занимается этим" уже восемь лет и "все друзья в нескольких странах довольны". Он также добавляет, что его "процедура немного отличается". "Я все делаю просто и прошу у Бога милости, так что если вы последуете за мной, то можете быть уверены, что у вас всегда будут деньги на ваши проекты", - говорит он. В конце сообщения спрашивается, сколько мне нужно "на этот первый раз". Он может "выдать" мне 200 000 песо, которые я прошу, но сначала он хочет знать, чем я зарабатываю на жизнь и сколько я зарабатываю в месяц, чтобы знать мои возможности по погашению кредита. Что касается канцелярского работника, зарабатывающего 60 000 жидких песо, на что я и претендую, то он объясняет, что, хотя "некоторые люди будут создавать истории из документов то тут, то там", он делает "все просто в соответствии с законом, и все находят удовлетворение". Он присылает "процедуру кредитования", в которой подчеркивает, что для Альберто "это серьезность, полное удовлетворение или погашение", и среди шагов, которые необходимо предпринять, - заполнение кредитной заявки, получение денег банковским переводом, Western Union или MoneyGram - согласно странице последней, Уругвай не входит в число стран, в которых она работает, - и, после "одобрения" кредита и до его выдачи, необходимо отправить "залог", который "будет возвращен" после погашения. "Страховой депозит", в зависимости от запрашиваемой суммы, составляет 5 000 песо, и я должен отправить его через Abitab, Western Union или MoneyGram. Не включает доставку по безналичному расчету. Форма, которую нужно заполнить, чтобы создать мою "папку", - это сообщение в Whatsapp. В нем запрашивается личная, контактная и банковская информация, а также фотография моего удостоверения личности. Уже сейчас тревожных звоночков слишком много, чтобы насторожиться. Очень низкая процентная ставка по кредиту (всего 3% в год, это даже не покрывает инфляцию), отсутствие официального сайта, телефонный префикс - из Литвы, вся информация запрашивается по сообщениям, кроме всего прочего, запрашивается "гарантийный депозит". В связи с этим я спрашиваю его, зарегистрированы ли они в Центральном банке (BCU), на что он отвечает, что работает в "сотрудничестве" с MiDinero (в компании это отрицали, отвечая на вопрос El País). Я спрашиваю его, где можно посмотреть его регистрацию в БКУ - я не могу найти его разрешение, - на что он отвечает, что нужно быть "спокойным", что он делает "все по закону" и что он "в партнерстве" с Центральным банком. Затем он присылает видеозапись, на которой эквадорский частный охранник Александр с удостоверением личности в руках свидетельствует о выдаче Альберто кредита в размере 5 тыс. долл. Я объясняю, что хочу успокоиться, прежде чем двигаться дальше, и упоминаю, что его номер из Литвы. Он отвечает, что его "услуги быстры и эффективны", если я "сейчас" отправлю ему данные и "залог", то на следующий день кредит будет у меня. "Как мне их искать в Центральном", - спрашиваю я. Это невозможно, так как я нахожусь за пределами страны, и когда я подтверждаю заявку на кредит, я сообщаю банку, чтобы он сделал перевод с моего счета". Это наше партнерство. Я бизнесмен, который часто путешествует. Теперь вы понимаете? (sic)", - отвечает он. Просматривая другие его посты в Instagram, можно заметить рекламу компании Crédito Uruguayo, которая регулируется BCU, под названием Floder S.A., и которая в ответ на запрос El País заявила, что это не счет Альберто - но с текстом, в котором снова указан литовский номер. Отличаются и изображения профилей: если на аккаунте оригинальной компании изображен ее логотип (изображение и белые буквы на синем фоне), то на аккаунте Альберто написано "Apply here for your personal loan" (белые буквы на зеленом фоне). Я прошу предоставить литовский номер и видеозаписи Credito Uruguayo. На первый вопрос он не отвечает, а на второй отвечает, что "все это только для пиара, мой друг". Я настаиваю на Литве. Он пользуется именно этим телефоном, поскольку проводит на нем "большую часть времени", так как в стране у него есть "другие занятия", поясняет он. MiDinero опроверг информацию об их "сотрудничестве". Он прощается, чтобы заняться другими делами, после того как "любезно" принял участие в моей "анкете". "Доброе утро, как дела? (sic) Я хотел бы узнать больше о Вашей кредитной заявке. Вы все еще хотите получить кредит? Если да, то готовы ли вы завершить процедуру сегодня?" - таково сообщение Альберто, полученное два дня спустя. К субботе учетная запись уже была деактивирована. У мошенников есть и другие механизмы, чтобы заманить людей на эту удочку. Например, менеджер по развитию компании Paigo Сантьяго Бордаберри рассказал, что существуют подставные компании, которые создают профиль в социальных сетях, таких как Facebook, с тем же именем и фотографией профиля, что и компания, предоставляющая кредит. После создания учетной записи, увидев, что клиент или потенциальный клиент проявляет признаки интереса к публикации оригинальной компании, они пишут в частном порядке, выдавая себя за реальное учреждение, а затем используют структуру мошенничества, аналогичную приведенной выше, прося выдать наличные, банковские реквизиты или другую информацию. В этой связи он подчеркнул, что "людям трудно проверить, что счет, на который они написали, не является официальным", поэтому крайне важно помнить о ряде моментов (см. отдельный пункт), чтобы снизить вероятность попадания в подобные аферы. Однако существуют и фальшивые учетные записи, которые отвечают на те же сообщения, что и оригинальная учетная запись, но эти случаи легче обнаружить и сообщить об этом учреждению. Социальная инженерия - манипулятивные приемы, используемые злоумышленниками для получения конфиденциальной информации от пользователей или склонения их к мошенничеству, - становится все более изощренной, поэтому будьте осторожны и готовы насторожиться при появлении любых признаков.