Как выбраться из долгов: как это сделать с помощью практических инструментов?

По материалам газеты La Nación GDA В мае 2023 года Центральный банк (BCU) в ходе исследования выявил 705 534 должника, испытывающих трудности с выплатами. В прошлом году ЦБ совместно с банками, администраторами и компаниями по возврату кредитов запустил план, в рамках которого 204 326 уругвайцев списали или реструктурировали свои долги. В этой статье Pocket Finance мы расскажем о необходимых требованиях, чтобы выбраться из долгов (если вы все еще в долгах). Идея состоит в том, чтобы дать вам четкие и практичные инструменты, без сложностей и формальностей, чтобы вы могли улучшить свои отношения с деньгами. Почему мы используем слово «реквизиты»? Его происхождение от латинского requisitus, что означает «искать» или «просить», очень хорошо отражает наш подход: необходимые условия, выполнение которых приблизит вас к цели. В данном случае эта цель - выбраться из долгов и вернуть контроль над своими финансами. Если у вас есть долги, вы, вероятно, избегали смотреть на цифры, думая, что «с глаз долой - из сердца вон». Однако эта привычка может сработать против вас: нельзя решить проблему, которую вы не до конца понимаете. Вот почему первый шаг к избавлению от долгов - это полное исследование вашей финансовой ситуации. Точное знание того, сколько вы должны, не только поможет вам взять себя в руки, но и даст ясность в планировании следующих шагов, которые связаны с составлением подробного отчета обо всех ваших долгах, что можно легко сделать с помощью электронной таблицы, например Excel или Google Sheets. В этой записи укажите следующее: Кредитор: кому вы должны? Это может быть банк, кредитная карта или кредитор. Общая сумма задолженности: важно знать точную сумму долга. Процентная ставка: Это поможет вам расставить приоритеты в отношении долгов с наибольшими расходами. Минимальный ежемесячный платеж: запишите минимальную сумму, необходимую для поддержания текущей ситуации. Дата погашения: очень важно, чтобы избежать просрочек или ненужных доплат. Регулярно обновляйте эту запись. Несмотря на то что это может показаться незначительной деталью, сосредоточение всех ваших долгов в одном месте не только даст вам более четкое представление о стоящих перед вами задачах, но и позволит оценить ваш прогресс. И этот прогресс, пусть даже небольшой, может стать отличной мотивацией для продолжения работы. Но избавиться от долгов - это не только знать, сколько вы должны, но и решить, с чего начать. Практичным и эффективным инструментом для определения приоритетности ваших платежей является Индекс денежного потока. Наличие этой информации придаст вам уверенности и даст весомые аргументы для переговоров о более выгодных условиях. Приведите свои аргументы: если у вас положительная кредитная история (например, вы регулярно вносили платежи в прошлом), используйте ее в своих интересах. Кредиторы ценят ответственных клиентов и могут предложить вам более выгодные условия. Сделайте предложение: предложите план выплат, который будет реалистичным для обеих сторон. Вы также можете попросить о снижении процентной ставки, особенно если сможете доказать, что с более выгодными условиями вы сможете более эффективно осуществлять платежи. Рассмотрите возможность консолидированного рефинансирования: в некоторых случаях объединение всех ваших долгов в один кредит с более низкой процентной ставкой может быть выгодным вариантом. Это не только упрощает управление вашими долгами, но и может снизить общую сумму, которую вы в итоге заплатите. Переговоры - это не признак слабости, а признак финансового интеллекта. Взяв на себя инициативу, вы можете превратить ситуацию, которая кажется непреодолимой, в четкий и управляемый план. Помните, что ваши кредиторы также заинтересованы в том, чтобы вы заплатили, поэтому они часто будут готовы сотрудничать. Если вы хотите выбраться из долгов, важно пресечь источники проблемы в зародыше. Средства мгновенного кредитования, такие как кредитные карты, кредитные линии и быстрые займы, часто являются постоянным соблазном, из-за которого вы попадаете в замкнутый круг долгов. Отказ от них - ключевой шаг на пути к финансовой свободе. Выявите ненужные счета: просмотрите все имеющиеся у вас кредитные карты, кредитные линии и займы. Определите, какие из них не являются необходимыми для вашей повседневной жизни. Закрывайте счета стратегически грамотно: прежде чем закрыть какой-либо счет, убедитесь, что на нем нет остатка задолженности, и проверьте, нет ли расходов, связанных с его закрытием.