Какие ошибки ставят под угрозу нашу финансовую стабильность, но их легко избежать?

Без сомнения, сбережения - это фундаментальная основа здоровой финансовой стабильности. Без этого столпа можно оказаться в сложной ситуации, постоянно тушить финансовые пожары, не имея возможности проектировать себя в будущее. Поэтому в этой статье Pocket Finance мы рассмотрим некоторые ошибки, которых можно избежать, чтобы снизить финансовый стресс и обеспечить более надежное и устойчивое управление своими деньгами. Распространенной ошибкой является отсутствие привычки экономить. Привычка - это последовательность действий, которые мы выполняем автоматически и неоднократно в ответ на сигнал или триггер. Эти действия настолько укоренились в нашей повседневной рутине, что мы часто выполняем их, не задумываясь об этом. В условиях, когда вредные привычки могут подорвать нашу финансовую стабильность, очень важно знать, как эти привычки работают, поскольку они могут существенно повлиять на нашу способность последовательно откладывать капитал. Простым примером таких привычек может быть отслеживание своих абонементов, чтобы потом отказаться от тех, которыми вы не пользуетесь. Сегодня многие наши подписки и услуги управляются с помощью ежемесячных или ежегодных членских взносов. Хотя это и обеспечивает удобство, позволяя не беспокоиться о сроках действия и повторяющихся платежах, это также может привести к напрасной трате денег, если не пересматривать их регулярно. Сюда входят абонементы в спортзал, подписка на журналы, медицинская страховка для зарубежных поездок, услуги кабельного телевидения и многое другое. Алан Бабич, финансовый советник компании Balanz, объяснил, что для управления личными финансами и, соответственно, финансовой стабильностью важно знать, что существует «три типа негласных расходов». По словам Бабича, «тихие» расходы - это те, которые остаются незамеченными в повседневной жизни или настолько малы, что мы даже не обращаем на них внимания. К ним относятся «фантомные расходы, расходы-муравьи и расходы-вампиры». К фантомным расходам я бы отнес членские взносы - один из самых «тихих» видов расходов. Со временем они накапливаются в выписках по кредитным картам, и мы не обращаем на них особого внимания, а в конечном итоге они становятся важной частью нашего бюджета", - добавил он. Родриго Альварес, создатель подкаста Neurona Financiera, говорит, что членские взносы «часто» остаются в нашем бюджете в состоянии ожидания, и тогда «требуется больше мозговых усилий», чтобы их убрать, чем оставить, и поэтому мы не пересматриваем их. Последовательное составление бюджета расходов на основе чистого дохода также может стать отличным подспорьем для сохранения финансовой стабильности. Алессандра Кроиньяни, экономист и создатель финансовой программы Concientizando, говорит, что если заранее знать, сколько потребуется на расходы в месяц (как постоянные, так и переменные), то можно «очень хорошо представлять, как будут использованы деньги», что также помогает избежать лишних трат и трат вне графика. Кроме того, наличие бюджета в целом «дает вам душевное спокойствие, потому что вы заранее знаете, куда пойдет каждая купюра». С другой стороны, внимательно следить за расходами по кредитной карте очень важно, потому что ошибки при списании средств встречаются гораздо чаще, чем вы думаете, и могут существенно повлиять на ваш бюджет и финансовую стабильность. В этом случае, по словам Бабича, «очень важно» периодически проверять расходы по карте, если вы часто ею пользуетесь. Анализ того, какой процент расходов в выписке относится к основным, а какой - к дискреционным, позволит понять, много ли мы тратим на расходы, выходящие за рамки строго необходимых. Например, если большую часть выписки составляют расходы на еду, жилье, коммунальные услуги и т. д., это хороший знак, но если вы больше тратите на развлечения и покупки, вам следует скорректировать свой бюджет». Это не значит, что это неправильно, но нам нужно повышать осведомленность и стараться, чтобы на досуг уходило около 30 процентов нашего ежемесячного бюджета. Таким образом, мы можем отложить 20 процентов на инвестиции или сбережения, а оставшиеся 50 процентов направить на повседневные нужды, такие как жилье, питание и коммунальные услуги", - пояснил он. По словам финансового консультанта Balanz, еще один ответственный способ использования этого способа оплаты - не накапливать долги, которые вы не можете оплатить, а также вовремя платить, чтобы избежать начисления процентов. Сравнение тарифов и преимуществ разных карт, чтобы понять, нет ли у другой более выгодных условий, также может помочь вам на пути к финансовой стабильности. По словам Кросиньяни, необходимо проверять каждую выписку, когда вы проводите «ежемесячную финансовую встречу» (ежемесячную личную встречу с самим собой или с партнером), чтобы оценить то, что вы записали, и таким образом узнать, как обстоят ваши финансовые дела, чтобы внести необходимые коррективы и составить бюджет на следующий месяц, а также оценить свои финансовые цели. Отсутствие четких целей по накоплению сбережений также может негативно сказаться на нашем пути к финансовой стабильности. В этом случае Бабич отметила, что наличие целей в области сбережений гарантирует, что у каждого есть цель, и если эта цель достижима, то это положительно скажется на наших финансах. «Наличие целей помогает оставаться сосредоточенным и мотивированным. Деньги - не исключение. Если вы хотите купить дом, машину или отправиться в путешествие через три года, вам необходимо хорошо планировать и откладывать деньги уже сегодня, чтобы облегчить достижение этих целей. Среди других целей в области личных финансов - инвестирование для накопления богатства, а также создание резервного фонда на случай непредвиденных обстоятельств. Оба эти примера требуют правильного управления деньгами и достижения целей, чтобы уменьшить финансовый стресс, который может вызвать каждая из этих ситуаций", - объясняет финансовый консультант Balanz. В большинстве случаев, особенно в молодом возрасте, человек задумывается о том, какие еще альтернативы могут существовать для дальнейшего увеличения его личного капитала, чтобы обрести финансовую стабильность, например, вне работы. В этом случае есть несколько альтернативных источников, которые можно включить в нашу жизнь. В качестве примера можно привести финансовые обязательства (срочные контракты, облигации, инвестиционные фонды), контролируемый пассивный доход (собственные предприятия, которые не требуют много времени в среднесрочной перспективе, могут быть автоматизированы и контролируемы), собственный пассивный доход (аренда недвижимости, гаражей, техники) и патентованный пассивный доход (роялти от франшиз, авторство книг). Если вам удастся воспользоваться хотя бы парой из этих возможностей, вы сможете диверсифицировать источники дохода, снизив экономический риск, если какой-то из них не оправдает ожиданий, и увеличив свои сбережения. В то же время есть расходы, которых следует избегать вне зависимости от условий, в которых мы находимся. Примером могут служить «анти-расходы» (питание вне дома, кофе, сладости, сигареты), отложенные расходы и производные расходы (например, если я покупаю или усыновляю домашнее животное, я должен добавить ежемесячные расходы на его питание, ветеринара и другие статьи).