Какие у нас есть вредные привычки тратить и зарабатывать и как их изменить?

Начало нового года приносит с собой желание перемен и улучшений. Когда речь идет о личных финансах, все возможно, если мы сосредоточимся на привычках тратить и зарабатывать, чтобы изменить свое поведение. Поэтому в этом выпуске Pocket Finance мы рассмотрим наиболее распространенные вредные привычки и некоторые решения для тех, кто намерен взять под контроль свои расходы, чтобы иметь правильное личное финансовое поведение. Импульсивные покупки - одна из самых распространенных и вредных привычек, которые только могут существовать. Еще хуже то, что маркетинговые отделы компаний знают об этой слабости многих потребителей и используют ее по полной программе. Компульсивное покупательское расстройство (КРР) - это психологическое расстройство, при котором потребитель не может контролировать свои импульсы и характеризуется преувеличенным беспокойством, которое приводит к неудержимому желанию массово покупать лишние предметы. Это желание превращает все в потребность и сопровождается чувством тревоги, раздражительности и/или дискомфорта. Одна из стратегий, которая может быть очень полезна для остановки импульсивных покупок, - это расстановка приоритетов, начиная, например, с первого и заканчивая десятым. То, что находится во второй половине списка, следует вычеркнуть из него, чтобы остались только те, которые действительно необходимы. Еще один совет - соизмерять расходы с доходами. Если желаемые расходы превышают 5 % нашего месячного бюджета, разумнее всего отложить их на потом и установить отсрочку на несколько дней, чтобы позже, с холодной головой, оценить, так ли сильно желание, как раньше, или оно рассеялось. Вы удивитесь, как легко теряют силу некоторые желания, которые являются не более чем "прихотями" или "тягой", замаскированными под потребности. Использование кредитной карты в качестве продолжения зарплаты - еще одна распространенная во всем мире привычка. За исключением случаев, когда указано "x взносов без наценки", в остальных случаях банки и магазины всегда будут в выигрыше. В такой игре с нулевой суммой, как экономика, кто-то должен проиграть. Если банки и магазины находятся по другую сторону прилавка, то вряд ли "квоты" окажутся в выигрыше. Можно ли быть настолько наивным, чтобы верить в то, что банки окажутся в убытке? Чтобы превратить эту пагубную финансовую привычку в полезную, можно начать с соблюдения сроков платежей и не соблазняться минимальными платежами, предлагаемыми картами. Сроки внесения ежемесячных платежей часто жесткие, и их пропуск может обойтись очень дорого. Проценты за просроченные платежи начисляются так же, как если бы клиент переплачивал по банковскому счету. Поэтому желательно четко расписать дни платежей (которые обычно приходятся на одинаковые даты в каждом месяце) или, непосредственно, настроить автоматическое списание средств с карты на сберегательном счете, где деньги, необходимые для погашения ежемесячной выписки, должны быть внесены до наступления срока платежа. Что касается минимального платежа, то проценты обычно рассчитываются по одной из самых вредных систем погашения долга, так называемой системе прямой амортизации, которая рассчитывает процентный платеж от общей суммы кредита (или стоимости приобретенного продукта), не принимая во внимание, что, выплачивая платежи, мы также возвращаем часть этой суммы (говоря финансовым языком, амортизируем ее) и, следовательно, процентный платеж должен быть уменьшен. Поэтому рекомендуется использовать кредитную карту только для тех расходов, в которых мы абсолютно уверены, что сможем полностью расплатиться, когда придет выписка по кредитной карте, понимая, что не существует такого понятия, как минимальный платеж, и зная, что это не спасательный круг для наших финансов. Платить сначала, а потом откладывать то, что осталось, - одна из самых распространенных привычек. Давайте проясним: она не обязательно вредна, хотя и может оказаться таковой, и в этой области есть лучшие практики, которые открывают путь к экономии. Если вы сначала платите и тратите, а потом пытаетесь сохранить все, что осталось, то, скорее всего, вам никогда не удастся создать ежемесячный излишек и в итоге вы будете жить от зарплаты до зарплаты. Преодоление привычки, о которой мы говорим, связано с подходом, известным как "сначала заплати себе". Конкретно он работает так: большинство людей считают, что им нужно вести счет "Доходы - Траты = Сбережения", чтобы знать, сколько они могут откладывать, тогда как на самом деле лучше изменить порядок и приоритеты, применив на практике следующую формулу: "Доходы - Сбережения = Траты". Таким образом, как только деньги попадают в нашу казну (через зарплату, инвестиции и т. д.), первое, что мы должны сделать, - это отложить минимум 10 % на личные сбережения, а затем покрывать постоянные и переменные расходы за счет того, что у нас осталось, - излишка. Еще одна архаичная и популярная привычка - это та, которая ограничивает нас в получении дохода исключительно работой, требующей нашего физического присутствия в определенном месте и в определенное время. Речь идет, например, о работе в офисе, дома или за рулем автомобиля. Главный совет - знать и реализовывать две другие оси: голова и деньги. Все бизнесы изначально были идеей в чьей-то голове. Когда мы разрабатываем систему, позволяющую сделать работу более эффективной или удовлетворить потребность, мы можем продать эту идею и получить взамен вознаграждение. Если говорить о деньгах, то простой акт размещения срочного вклада в банке - это приведение в движение инвестиций, которые генерируют положительный денежный поток, чтобы создавать деньги с помощью денег. Так же как и другие, чуть более сложные финансовые операции, такие как покупка долговых облигаций, приносящих проценты, или, при наличии большего количества денег в реальном секторе экономики, аренда квартиры. [La Nación GDA].