Ключевые финансовые стратегии для достижения стабильности в собственном кармане

В сегодняшнем выпуске Pocket Finance мы рассмотрим одну из основополагающих идей по улучшению ваших личных финансов не только с теоретической, но и с практической точки зрения. Благодаря этой перспективе вы сможете лучше понять, о чем идет речь, когда мы упоминаем личные финансы, и в то же время она послужит GPS для оценки того, на каком этапе вы находитесь и как добраться до желаемого. У личных финансов есть своя биология, которая может совпадать или не совпадать с жизнью человека. Чтобы провести параллель, мы сведем этапы жизни к трем: детство, зрелость и старость. Точно так же биология ваших личных финансов состоит из трех этапов: силос, взаимодействие потоков и капитала и финансовая свобода. Сегодня мы узнаем, чем характеризуется каждая из этих трех стадий и какие шаги нужно предпринять, чтобы пройти через них. Если у вас есть доход, ради которого приходится работать, но нет сбережений (или, что еще хуже, долгов или отрицательной чистой стоимости), вы еще не вступили в первую стадию биологии личных финансов, а скорее находитесь в эмбриональной или более ранней стадии. Биология ваших личных финансов начинается с первой стадии, которую, как и последующие стадии, можно классифицировать в зависимости от ваших отношений с потоками и капиталом. Важно понимать, что человек в зрелом возрасте может никогда не вступать в эту первую стадию, находясь в эмбриональном состоянии с точки зрения личных финансов. Мы называем эту стадию «изолированной», потому что и поток, и капитал существуют, но они движутся по отдельным дорожкам, не взаимодействуя друг с другом. Мы определяем поток как ежемесячный доход человека, а капитал (также называемый активами или богатством) - как сбережения. Ключевая особенность этого первого этапа заключается в том, что возникающие потоки относятся к области активных доходов или потоков. Это означает, что для получения этого дохода необходимо работать: если вы будете больше работать, то будете зарабатывать больше, но если по какой-то причине вы не сможете работать, то эти потоки больше не будут генерироваться. На этой первой стадии водонепроницаемых отсеков капитал либо находится «под матрасом», либо инвестируется по ставке, которая служит лишь для поддержания его покупательной способности с течением времени, но не приносит реального дохода. Тогда можно сказать, что этот капитал соответствует «экстренным сбережениям» или «сбережениям на потребление» (сбережения на смену автомобиля, ремонт дома и т. д.). На втором этапе ваши общие потоки состоят как из активного дохода, так и из пассивного дохода, получаемого от финансовых инвестиций, контролируемых, принадлежащих или запатентованных. Звучит сложно? Давайте разберем каждое из этих понятий: Финансовый пассивный доход (Financial PI): генерируется, когда мы вкладываем деньги в какой-либо финансовый актив, который имеет положительные денежные потоки в течение срока его полезного использования, например: срочные контракты, облигации, оборотные обязательства, чеки с отсрочкой платежа, инвестиционные фонды, DeFi и т. д.. Патентованный пассивный доход (Patented IP): это создание «чего-то», что имеет определенную полезность для большой группы людей, а затем патентование этого, чтобы собирать роялти каждый раз, когда это используется. Примеры: книги, электронные книги, франшизы, мобильные приложения, музыка, доменирование (регистрация доменов в Интернете и их последующая продажа) и т. д. Контролируемый пассивный доход (Monitored IP): возникает в результате создания бизнеса, который не требует нашего физического присутствия или полной самоотдачи, а лишь частичной самоотдачи для контроля за получением и реализацией дохода. В эту категорию попадает любой вид бизнеса, как относящийся к реальной экономике (через делегирование), так и виртуальный (через автоматизацию). Важно, чтобы бизнес не управлялся нами, а был автоматизирован, делегирован или передан на аутсОрсинг. Собственный пассивный доход (Proprietary PI): он возникает, когда человек, владеющий активом или собственностью, решает уступить его эксплуатацию или использование и взимать за это плату. Примерами могут служить недвижимость, сараи, автомобили, сдаваемые в аренду для использования в качестве такси или таксопарков, или гаражи. На этом этапе совокупный доход состоит из активного и пассивного дохода со следующими характеристиками: как правило, активный доход (тот, ради которого приходится работать) выше, чем пассивный (тот, который генерируется без вашего активного присутствия). Кроме того, пассивный доход еще недостаточен для покрытия всех расходов человека. На этом уровне пассивный доход, генерируемый приобретенными вами активами, равен или превышает ваши общие расходы (постоянные плюс переменные). Если вы достигли этого этапа, вы понимаете, что вам больше не нужен доход от работы или самозанятости, чтобы жить. Хотя этот скачок не всегда дается легко и вам может казаться, что лучше продолжать работать, чтобы еще больше укрепить свои сбережения и инвестиции, правда в том, что вам больше не нужно много работать, чтобы получать доход. Теперь ваш доход в достаточной степени формируется за счет сочетания ваших идей и инвестиций. Если вам удастся сократить общие расходы за счет экономного образа жизни, то пассивный доход, необходимый для финансирования ваших потребностей, не будет таким уж высоким. На этом уровне появляется много свободного времени, которое можно посвятить идеям, работающим на ваш кошелек, и, прежде всего, занятиям, обогащающим ваш дух. Это могут быть как личные желания (предстоящие поездки, хобби и т. д.), так и действия, посвященные другим людям, которые вам нравятся. Поздравляем, если вы находитесь на этом этапе, поскольку вы достигли долгожданной финансовой свободы. Сейчас самое время наслаждаться и продолжать развиваться как в финансовой сфере, так и в личных проектах.