Когда выплачивается рождественский бонус и какие есть варианты его инвестирования и получения прибыли?

Один из самых долгожданных моментов в году - «агинальдо» (рождественская премия). Так в народе называют «дополнительную годовую зарплату», которую получают работники государственного и частного секторов и которая выплачивается двумя частями: одна в июне (до конца месяца), другая - в декабре (до 24 числа). Если вам не нужно выходить из дома, чтобы «затыкать дыры» (то есть гасить долги), то рождественская премия - хороший повод сэкономить и инвестировать эти деньги. Поэтому в этой статье Pocket Finances мы рассмотрим различные варианты инвестирования рождественского бонуса, чтобы он «окупился» по-другому. Первое, что нужно сделать, чтобы понять, можно ли инвестировать рождественский бонус, - это «спросить себя, не придется ли мне использовать эти деньги в краткосрочной перспективе для выполнения каких-либо обязательств, выходящих за рамки повседневной жизни (оплата школы, выплата кредита). Если вы знаете, что можете обойтись без этих денег, то лучше всего их инвестировать, по крайней мере, для того, чтобы победить инфляцию", - сказал El País Франсиско Родригес, финансовый консультант из Gastón Bengochea Corredor de Bolsa. Другой ключевой вопрос: должна ли сумма рождественского бонуса быть слишком большой, чтобы начать инвестировать? По мнению Гусмана Телески, старшего финансового аналитика Gletir Corredor de Bolsa, «чтобы начать инвестировать, не нужна большая сумма денег. Сегодня можно начать с относительно небольших сумм, в зависимости от типа инвестиций. Многие инвестиционные фонды и платформы позволяют начинать со скромных сумм, что демократизирует доступ к этим инструментам". Тем временем Науэль Аристимуньо, аналитик по продуктам и рынкам в биржевой компании Nobilis, сказал El País, что «всегда рекомендуется инвестировать ту часть сбережений, которая не понадобится в ближайшей перспективе, и постепенно увеличивать ее». В какую валюту инвестировать? По словам Родригеса, «идеальный вариант - инвестировать в ту же валюту, в которой вы тратите или потребляете. Мы всегда рекомендуем инвестировать в доллары, а также в индексированные единицы (с поправкой на инфляцию). Поскольку большинство наших расходов осуществляется в песо, мы всегда рекомендуем вкладывать около 30 % или более в инструменты с индексируемыми единицами, чтобы получить реальный доход, независимо от инфляции". Теперь, в мире, который открывает все больше инвестиционных возможностей для мелких сберегателей, какие есть варианты размещения рождественских бонусных денег? По мнению Телески, «костюм всегда подбирается индивидуально, с учетом конкретных потребностей инвестора. Есть некоторые составляющие, которые желательно не упустить, такие как: не инвестировать в то, что мы не понимаем (для этого важно обращаться к экспертам в области инвестиций), диверсификация (между странами, секторами, валютами, продуктами) и долгосрочная перспектива (чем дольше срок, тем больше вероятность лучшей прибыли, лучшей защитой от значительных потерь на фондовом рынке является достаточно длинный временной горизонт)". Другим важным аспектом является определение моего профиля как инвестора. Телеска отметил, что в целом существует три основных профиля. Один из них - консервативный, который предпочитает безопасность инвестициям. Другой - умеренный профиль, который готов взять на себя немного больше рисков ради более высоких доходов, и третий - агрессивный профиль, это те, кто стремится к высоким доходам и готов брать на себя большие риски. Аристимуньо отметил, что «сегодня для инвестора с консервативным профилем и краткосрочными целями казначейские облигации США (на жаргоне они называются treasuries) стали очень привлекательным вариантом, учитывая текущую ситуацию, с доходностью выше 4 % годовых в долларах». Родригес советует «всегда начинать с консервативных оборонительных инструментов, а со временем, когда клиент становится более уверенным, инвестировать в акции, ETF или облигации спекулятивного класса - активы с более высокой ожидаемой доходностью». В этом смысле он согласился с Аристимуньо, порекомендовав казначейские облигации США, и добавил к ним казначейские облигации в песо, выпущенные Центральным банком (BCU), и казначейские облигации Уругвая в индексированных единицах (они меняются в зависимости от инфляции) под 3%. «Любой из этих трех вариантов является супербезопасным и суперликвидным, поскольку продается в тот же день», - на случай, если человеку понадобится получить деньги. Телеска также упомянул казначейские облигации США. и BCU Letras как «инструменты с низкой волатильностью и предсказуемой доходностью». Он также упомянул фонд Fondo Centenario Gestión de Liquidez для инвестиций в уругвайских песо. Это фонд, который инвестирует в BCU Letras, обеспечивает ликвидность в течение 24 часов на случай, если средства снова понадобятся, и может быть приобретен с минимальной суммой в 20 000 песо. Если инвестор готов взять на себя немного больше риска и планирует инвестировать в среднесрочной перспективе (не менее трех лет), Аристимуньо сказал, что «идеальным вариантом является создание инвестиционного портфеля с диверсифицированным распределением средств по различным классам активов (облигации и акции)». В его брокерской компании есть «Nobilis Digital, 100% цифровая платформа, через которую можно инвестировать в этот тип портфеля в долларах и которая ориентирована на тех людей, которые хотят начать инвестировать, чтобы получить свой первый опыт», - добавил он. В этой связи Родригес отметил, что «есть хорошие возможности в облигациях компаний или стран с инвестиционным рейтингом, которые приносят 6% годовых в долларах. Я думаю, что сейчас самое время занять среднесрочную позицию и зафиксировать ставку до того, как Федеральная резервная система США начнет ожидаемое снижение ставки (консенсус рынка)". Телеска отметил, что «для профилей с повышенным риском, то есть для тех, кто ищет более высокую доходность, но допускает, что их инвестиции будут более волатильными, мы рекомендуем покупать акции компаний, котирующихся на фондовых биржах, корпоративные долговые облигации, долговые облигации развивающихся стран. В любом случае, диверсификация всегда желательна". Можно ли инвестировать в криптовалюты? Криптовалюты, такие как Bitcoin, Ethereum и другие, находятся на пике популярности. Являются ли они вариантом для инвестирования рождественского бонуса? Габриэль Гента, портфельный менеджер Gletir Corredor de Bolsa, напомнил, что «в январе этого года Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) одобрила несколько инструментов биткоина для размещения на бирже (ETF). Этот факт, на который ушло 15 лет с момента создания биткоина, означает поддержку и безопасность для инвесторов при покупке этой криптовалюты. В настоящее время крупнейшие инвестиционные банки мира покупают часть своих портфелей в биткойне, выделяя меньший процент, но таким образом достигая большей диверсификации и получая высокую доходность, которую он обеспечивает. На данный момент только биткойн обладает такой безопасностью, остальные криптовалюты пока не имеют такой безопасности, хотя вторая по величине, Ethereum, близка к ее достижению". В любом случае, «криптовалюты могут предложить высокую доходность, но они также очень волатильны и рискованны». Не рекомендуется выделять большую часть рождественского бонуса на криптовалюты, если только вы не обладаете агрессивным профилем риска и не готовы потерять вложенные деньги. Для более консервативных или умеренных инвесторов лучше ограничить долю криптовалют и диверсифицировать ее в другие, более стабильные активы", - советует Гента.