Отмывание денег: эксперты сомневаются в законопроекте, который упраздняет специализированную прокуратуру и влияет на использование наличных денег

Исполнительная власть направила в парламент законопроект, изменяющий часть уругвайских правил по борьбе с отмыванием денег, который, по мнению специалистов в этой области, окажет «большое влияние» на обязанные стороны в нефинансовом секторе, но в основном касается технических вопросов, «бумажной работы», а не главного «требования» страны - эффективности. Законопроект, представленный 5 июня, предлагает внести изменения в надзор за системой предотвращения отмывания денег и полномочия Национального секретариата по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Senaclaft), субъектов, обязанных осуществлять мониторинг, ликвидировать специализированную прокуратуру по отмыванию денег, снизить порог для наличных платежей, отменить презумпцию низкого риска для банковских операций и др. Однако, несмотря на то, что некоторые из этих поправок были необходимы для уточнения некоторых нормативных моментов и устранения неверных толкований в процессах должной осмотрительности, по мнению специалистов по предотвращению отмывания денег, с которыми консультировалась El País, представление законопроекта не соответствовало ожидаемому «естественному порядку» и само по себе «не изменит ситуацию». По словам Карлы Ареллано, адвоката Ferrere Abogados, ожидалось, что после Национальной оценки рисков (NRA) по отмыванию денег, опубликованной в 2023 году, будет разработана Национальная стратегия по борьбе с отмыванием денег, проведен анализ рисков в секторах, включающих регулируемые организации, а затем начнется работа над проектами по изменению правил и повышению эффективности системы. Однако Национальная стратегия, работа над которой велась при предыдущей администрации и которая имела особенность проходить через смену правительства, до сих пор не утверждена. Также не был проведен отраслевой анализ рисков, что, по мнению специалиста, позволяет ожидать дальнейших изменений в будущем. Адвокат BrumCosta Хуан Диана назвал проект «несколько поспешным», но «правильным». Однако он отметил, что в центре внимания должно быть не то, «правильно ли это», а скорее «эффективно ли это или нет», не будет ли это «салютом флагу», то есть «больше того же самого». В этой связи он добавил, что «борьба с преступными организациями не может быть решена с помощью законопроекта, это не на бумаге», а, как подчеркнула Латиноамериканская группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Gafilat) в своей последней оценке Уругвая, необходимо работать над эффективностью. Таким образом, он заявил, что «естественная реакция» на то, что «мы все больше осознаем, что организованная преступность может утвердиться в стране, что она может влиять на политическую систему, что она может кооптировать финансирование избирательных кампаний, когда мы начинаем связывать преступления против безопасности с отмыванием денег, - это культурная задача общества», которую «необходимо выполнить». "Когда мы постепенно начинаем это делать, первая реакция - добавить новых обязанных субъектов, добавить новые виды деятельности, снизить порог наличности. Это отдельные меры, которые не будут очень эффективными, если я не буду работать над ними на местах", - сказал он. По мнению Арельяно, Дианы, Рикардо Сабеллы, управляющего партнера BST Global Consulting Uruguay, и Густаво Мисы, бывшего руководителя Департамента контроля и надзора Senaclaft, среди аргументов в пользу проекта регулирования - повторная иерархизация Координационной комиссии по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Законопроект устанавливает, что ее председателем снова будет прокурор Президиума, а не представитель, как это было изменено при предыдущем правительстве. В ее состав также входят председатель Центрального банка (BCU), руководитель его Информационно-финансового аналитического отдела (в настоящее время - директор), прокурор суда и директор Государственного секретариата стратегической разведки. Еще одним положительным изменением, по их мнению, является изменение состава преступления, связанного с содействием отмыванию денег. Отметив, что это техническое изменение, они указали на его необходимость, поскольку оно меняет определение понятия «содействие», связывая его с преступлениями, связанными с отмыванием денег, как это определено в законе. С другой стороны, некоторые из предложенных изменений вызывают «опасения» относительно того, как они будут реализованы. Среди них - ликвидация Специальной прокуратуры по преступлениям, связанным с отмыванием денег, которая будет передана прокурорам, расследующим предикатные преступления (те, которые порождают незаконные активы). Согласно пояснительной записке к законопроекту, создание этой специализированной прокуратуры «преследовало цель расследовать больше дел об отмывании денег и в конечном итоге добиться большего количества обвинительных приговоров за это преступление и конфискации активов, полученных от организованной преступности». Однако «с момента начала работы ожидаемые результаты не были получены», добавил он. Что касается этой модификации, Миса, который был одним из тех, кто способствовал созданию этой прокуратуры в предыдущем правительстве, отметил, что «основным критерием» была специализация, обусловленная сложностью этого преступления. В этой связи он заявил, что это «возражение» проистекает из «технического критерия», а не из «политических вопросов». По этой причине он отметил, что «специализация может быть достигнута, если дать прокурорам инструменты для понимания и преследования отмывания денег». Априори не существует хороших или плохих изменений, если они не реализованы правильным образом". Сабелла и Диана также отметили, что возможные улучшения связаны с наличием достаточного количества специализированных ресурсов и инициативы, а не с наличием слишком большого количества прокуратур или перераспределением работы. «С технической точки зрения сводить дискуссию к вопросу о том, есть ли прокуратура или нет, - это значит опошлить ее», - сказала Диана. Со своей стороны, Арельяно отметил изменения в вопросе санкций, в соответствии с которыми санкциям подвергаются не только обязанные стороны, но и их директора и высшее руководство. В этой связи он задался вопросом о том, что подразумевается под «высшим руководством», и что в таком случае необходимо будет определить, будет ли ответственность определяться объективным режимом, то есть по занимаемой ими роли, или субъективным, то есть по их ответственности. Еще одно изменение, которое превращается в «дискуссию», «войну», отвлекающую внимание от эффективности, по мнению Дианы, - это изменение, снижающее порог допустимых денежных выплат. С 1 миллиона индексированных единиц (IU), что составляет примерно 155 000 долларов США, этот порог снизится до 270 000 IU, что составляет примерно 42 000 долларов США. Хотя эксперты, с которыми проводились консультации, не считают снижение потолка плохим явлением, они отметили, что не произошло ликвидации преступной организации, занимающейся наличными платежами, поэтому это изменение должно сопровождаться контролем. В этой связи Сабелла утверждал, что «они, похоже, являются реакцией на политические и предвыборные комментарии, а не техническими вопросами, связанными с отмыванием денег». Парень, который хочет отмыть деньги, сталкивается лишь с одной трудностью: вместо одной операции ему приходится проводить четыре", - добавил он. Поэтому, если использование наличных денег сопряжено с риском, следует сосредоточиться на усилении должной осмотрительности при проведении этих операций. В свою очередь, Миса отметил, что сумма, установленная предыдущим правительством, подверглась критике, заявив, что она была установлена «без особых оснований», а в нынешнем изменении «за ней также не стоит никакой работы». "Когда вы кладете руку на весы и опускаете ее в ту или иную сторону, вы должны видеть, насколько вы можете усложнить коммерческую деятельность, чтобы улучшить контроль. Это та тонкая грань, которую нельзя переступать", - сказал он. С другой стороны, еще одним изменением в части обязательств является отмена относительной презумпции, согласно которой операции с низким уровнем риска считаются банковскими. По мнению экспертов, это положительное изменение, поскольку его значение было неверно истолковано, что привело к снижению контроля по сравнению с требуемым. В этой связи Миса пояснила, что "в какой-то момент предыдущее правительство поняло, что простая презумпция, уже имеющая предыдущий контроль над банками, может облегчить некоторые сектора, которые были довольно сложными с точки зрения контроля. Существовало ошибочное представление о том, что они хотели предложить. Несколько секторов поняли, что речь идет о переходе от презумпции риска к презумпции отсутствия риска, и сегодня это корректируется". В законопроекте, направленном в парламент, представлены и другие нормативные поправки, касающиеся, в частности, Senaclaft и регулируемых организаций. Что касается секретариата, то он уполномочен запрашивать и изымать документацию и компьютерные резервные копии во время проверок. Кроме того, в документе уточняется, что обязательство государственного сектора сотрудничать с Senaclaft распространяется также на негосударственные лица, подчиняющиеся публичному праву, и корпорации, в которых участвует государство. Однако стоит помнить, что это обязательство содержится в статье 8 Закона о борьбе с отмыванием денег, который никогда не регулировался и является одним из пунктов, над которым предстоит работать, согласно проекту Национальной стратегии, к которому в то время имела доступ El País. С другой стороны, что касается обязательных субъектов, то деятельность по консультированию по сделкам, связанным с обменом недвижимостью или коммерческими учреждениями, включена для адвокатов, нотариусов и бухгалтеров в нормативную базу по предотвращению отмывания денег. По мнению специалистов, это изменение основано на использовании криптовалют для покупки недвижимости, что можно рассматривать как своп, а не как куплю-продажу. В то же время законопроект включает всех нефинансовых доверительных управляющих в число обязанных субъектов и упраздняет публичный реестр профессиональных доверительных управляющих, переводя их под орбиту Senaclaft, который перестает быть поднадзорным БКУ. Еще одно обязательство, которое будет изменено, - это минимальный срок хранения информации о процессах должной осмотрительности, проведенных в отношении клиентов, и о сделках, проведенных с ними. Этот срок увеличится с пяти до 10 лет с момента прекращения деловых отношений. По словам Сабеллы, в некоторых случаях легко определить момент прекращения деловых отношений с клиентом, например, при закрытии банковского счета, а в других - нет, например, в случае с компанией, занимающейся денежными переводами, поскольку неизвестно, когда клиент сможет сделать новый перевод. Он также отметил, что международная рекомендация предусматривает пятилетний срок хранения такой информации. Кроме того, законопроект продлевает юридический срок, связанный с обязанностью обязанных организаций замораживать средства в рамках отчета о подозрительных операциях (STR). Этот срок будет увеличен с 72 часов до пяти рабочих дней. С другой стороны, он включает в число предикатных преступлений те, которые приводят к появлению незаконных средств, например, экологические преступления, связанные с ввозом токсичных отходов, и мошенничество в организациях, составляющих национальную финансовую систему, сказал Арельяно. В то же время законопроект переводит категорию, известную как «информационное мошенничество», в категорию «киберпреступность» и устанавливает экономический порог, определенный для всех основных преступлений, связанных с отмыванием денег, на уровне 100 000 у.е. (около 15 000 долларов США).