MiFinanzas: финтех, который изменил финансирование МСП в Уругвае, делает новый эволюционный скачок

То, что началось как академический проект Гонсало Месорио для MBA, который он изучал в Испании, стало, благодаря дальновидности и решимости, катализатором изменений в уругвайской финансовой экосистеме. Компания MiFinanzas была создана с целью демократизации доступа к финансированию для малых и средних предприятий. Месорио обнаружил, что финансовый рынок Уругвая был не очень прозрачным по сравнению с европейским, и компании сталкивались с серьезными трудностями при получении банковских кредитов. Такая ситуация лишала их основных возможностей. Это структурное отличие от Европы позволило понять, что возможна и другая альтернатива. Именно тогда возникла идея внедрить в Уругвае инструмент, способный сделать малые и средние предприятия более конкурентоспособными. MiFinanzas предоставил малым предпринимателям консультацию специализированного специалиста, который выступает в роли финансового менеджера, сопровождая их в планировании проектов и повышая профессионализм управления экономикой и принятия решений. Таким образом, инициатива способствует прозрачности рынка и создает более справедливые условия для конкуренции, уравнивая возможности между малыми местными предприятиями и крупными международными компаниями. Благодаря технологичному, быстрому и децентрализованному предложению MiFinanzas соединила малые и средние предприятия, нуждающиеся в ликвидности, с людьми, готовыми сделать ставку на производственное развитие страны. Это решение демократизировало доступ к капиталу в обоих направлениях: для тех, кто в нем нуждается, и для тех, кто хочет инвестировать. Одной из вех его эволюции стало привлечение капитала через инвестиционный раунд с конвертируемыми облигациями, которые используются на европейских рынках, но редко встречаются в Уругвае. Этот инструмент позволил превратить долг в капитал, вовлекая 50 инвесторов в национальный стартап, что стало новаторским жестом открытости и доверия. Благодаря этому компания привлекла полмиллиона долларов и смогла сформировать профессиональную команду, разработать продукт и процессы, заложив основу для устойчивого роста. На протяжении всех этих лет MiFinanzas ответственно подходила к решению проблем, продвигая передовой опыт и опираясь на три столпа: низкие процентные ставки, оперативность в управлении и доверие к команде. Результаты применения этих ценностей были ошеломляющими: более 500 миллионов долларов финансирования, почти 100 000 проведенных операций и более 10 000 малых и средних предприятий по всей стране, которые нашли реальную альтернативу для доступа к оборотному капиталу, выплаты заработной платы или осуществления инвестиций, не прибегая к традиционным каналам. В 2023 году получение регистрации Центрального банка Уругвая в качестве поставщика услуг по платежам и инкассации стало поворотным моментом, обеспечив компании положение в регулируемой финансовой системе и позволив ей еще больше расширить свое ценностное предложение. В 2025 году MiFinanzas открывает ключевой этап своей эволюции: в состав совета директоров входят Даниэль Сакс и Диего Гуидобоно, которые присоединяются к Гонсало Месорио и Марсело Биренбауму в управлении компанией. Сакс, обладающий обширным опытом в области финансирования МСП и институциональных отношений, и Гидобоно, эксперт в области инноваций и цифровой трансформации, привносят взаимодополняющее видение, которое усиливает синергию между технологиями, финансами и стратегией. Присутствие нового руководства закрепляет переход MiFinanzas от стартапа к структурированной компании с масштабом, надежными процессами, стратегическими альянсами и устойчивым подходом с течением времени. С растущей командой из 29 человек и ежемесячным потоком сделок более 10 миллионов долларов, MiFinanzas продолжает фокусироваться на операционном совершенстве и диверсификации своих предложений. Среди следующих задач - совместное участие инвесторов в покупке чеков и счетов-фактур, что позволит им диверсифицировать свой портфель по отраслям, валютам и суммам, а также развитие услуг по постколлекторскому обслуживанию поставщиков, укрепление отношений между сторонами и расширение сферы применения продукта.