Уязвимость Уругвая и причины, по которым он не использует искусственный интеллект в расследованиях по борьбе с отмыванием денег

«Преступные организации продолжают внедрять инновации с молниеносной скоростью, в то время как реальные результаты, фактические изъятия и количество вынесенных приговоров остаются на тревожно низком уровне. Мы действительно занимаемся предотвращением отмывания денег или просто заполняем бюрократические бумаги?», — задавал вопрос вступительное видео 14-го Конгресса по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма в странах Америки (CPLD Américas). На мероприятии, которое началось вчера, представители антиотмывочной системы рассказали о том, как Уругвай готовится к предстоящей международной оценке, которая может привести к включению страны в «серый список» в случае снижения какого-либо рейтинга. На мероприятиях, посвящённых предотвращению отмывания денег, всегда поднимается вопрос о том, что Уругвай обладает надёжным законодательством, которое, однако, не всегда обеспечивает эффективность системы. Эта тема не обошла стороной и конгресс, организованный BST Global Consulting, где руководитель и советник Национального секретариата по борьбе с отмыванием денег (Senaclaft), Сандра Либонатти и Даниэль Эспиноса, а также руководитель Отдела стратегического анализа Управления финансовой информации и анализа (UIAF) Центрального банка (BCU) Сесилия Маццотти, подчеркнули сильные стороны и уязвимые места Уругвая в этой сфере. Правительство работает над этими вопросами в преддверии пятого раунда оценок Латиноамериканской группы по финансовым действиям (Gafilat), который состоится в 2030 году. По словам Либонатти, концепция эффективности лежит в основе системы борьбы с отмыванием денег. Эта концепция, охватывающая всю «цепочку» расследований, находит свое отражение в конечных результатах — вынесении приговоров и конфискации имущества. В ходе своего выступления глава Секретариата по борьбе с отмыванием денег ответила на вопрос о сильных сторонах Уругвая в этой сфере. Среди них она подчеркнула, что страна «небольшая», что позволяет обеспечить координацию, которая имеет «основополагающее» значение для эффективности, а также что в стране действует координационная комиссия «высокого уровня», в которой участвуют представители различных министерств и ведомств. В свою очередь, она отметила, что на мировом уровне много говорят о коррупции, но в Уругвае нет такого заметного высокого уровня, как в других странах. В этой связи Эспиноса добавила, что сильными сторонами страны являются институциональная устойчивость и низкий уровень неформальной экономики по сравнению с другими странами континента, что «необходимо использовать в своих интересах». Тем не менее, советник также рассказала об уязвимостях Уругвая в отношении отмывания денег. «Не знаю, с чего начать», — сказал он. Хотя он начал с уязвимостей, указанных в Национальной стратегии по борьбе с отмыванием денег, таких как географические факторы, связанные с границами, которые превращают страну в «региональный узел для определенных товаров и денежных средств», Эспиноса сделал акцент на проблеме государства, которая существует «с незапамятных времён»: у него нет ресурсов. В этой связи он привел пример Прокуратуры, в которой работала бухгалтер, занимавшаяся расследованием дел об отмывании денег, но, поскольку она была откомандирована из Центрального банка Уругвая (BCU), ей пришлось вернуться в Центральный банк, в результате чего в ведомстве осталась вакансия на эту должность. В свою очередь, он отметил, что в Сенаклафте (Senaclaft) пять человек участвуют в расследованиях из общего числа 30 сотрудников, составляющих секретариат. «Государственные органы должны поддерживать расследования, мы все в одной лодке, но прокуратура должна иметь собственную техническую поддержку, чтобы работать эффективно», — заявил Эспиноса. Несмотря на эту проблему, советник и бывший глава Секретариата по борьбе с отмыванием денег заявил, что работа координируется и что наблюдается прогресс в количестве дел, связанных с отмыванием денег, поскольку в 2025 году количество отчетов о подозрительных операциях (ROS) увеличилось на 12 % и составило 1 080 по сравнению с 964 в 2024 году. «Но это было достигнуто за счет личных усилий, а не институциональных», — отметил Эспиноса. В свою очередь, Маццотти также выделил в качестве сильной стороны межведомственную координацию и доступ к информации, которой располагает Центральный банк Уругвая (BCU), но указал в качестве главного «недостатка» нехватку кадровых и технологических ресурсов, что сказывается на сроках реагирования в рамках международного сотрудничества и на спонтанном распространении информации. Кроме того, он отметил, что Центральный банк работает над реализацией Национальной стратегии, в первую очередь над укреплением административных структур и ресурсов — как кадровых, так и технологических. В свою очередь Либонатти отметил, что удалось добиться прогресса в приоритетных вопросах, таких как координация, где они стремились «сделать так, чтобы это работало». С этой целью были подписаны соглашения и разработан протокол, уже одобренный соответствующими ведомствами, который будет вынесен на рассмотрение следующего заседания координационной комиссии для утверждения. Кроме того, он отметил, что ведется работа над статистическими данными, которые, касаясь эффективности, «играют ключевую роль», поскольку они «говорят сами за себя». Поэтому он подчеркнул, что они стремятся к тому, чтобы информация была полной и согласованной между различными ведомствами. Кроме того, он отметил, что ведется работа над проектом по обмену информацией Sircom, который, хотя и не включен в Национальную стратегию, без которого «достичь прогресса сложнее». В свою очередь Эспиноса отметила, что «оценка уже началась», что она проводится «каждый день», и что «то, что будет сделано в последний год, не будет иметь никакого значения», поэтому требуется более риск-ориентированный подход и повышение эффективности. Что касается нехватки ресурсов в Senaclaft, то ее руководителю Сандре Либонатти был задан вопрос об использовании технологий и данных, в частности искусственного интеллекта (ИИ), для расследования дел об отмывании денег. «У меня есть сомнения, действительно ли все технологии работают на нас. У нас могут оказаться и те технологии, которые используются против нас», — заявила глава ведомства. При этом она отметила, что в Senaclaft уже существует аналитический центр, располагающий различными источниками информации, а также данными, полученными в рамках соглашений с другими ведомствами. Кроме того, она подчеркнула, что в штат были приняты аналитики, специализирующиеся на работе с большими данными. Тем не менее она пояснила, что инструменты, используемые Секретариатом по борьбе с отмыванием денег, являются «стандартными», поскольку «существует проблема с искусственным интеллектом»: он требует ресурсов. В этом контексте Либонатти отметила, что ИИ, используемый как обязательными субъектами, так и государством, «не является любым» искусственным интеллектом, который можно использовать, поскольку персональные данные, являющиеся конфиденциальными в рамках расследования, нельзя размещать «где попало». «Это удорожает любую систему, которую вы собираетесь внедрить, потому что приходится полагаться на собственные разработки», — заявил он. «Используем ли мы ИИ? Нет, потому что он не дает гарантий в тех условиях, которые мы требуем, чтобы не допустить нарушений, не подвергнуть риску систему в целом, не подвергнуть людей риску нарушения закона и наших обязательств», — добавил он. Тем не менее он отметил, что они действительно работают с большими объёмами информации с помощью аналитиков больших данных и что отказ от использования ИИ «не означает, что невозможно осуществлять надзор с учётом рисков». В то же время он отметил, что существуют «гораздо более сложные вопросы» в отношении «того, где кроются риски для Уругвая», в связи с чем необходимо сотрудничество между государственным и частным секторами. К руководству Senaclaft обратились за консультацией по поводу применения принятого в прошлом году нормативного акта, который вносит изменения в систему предотвращения отмывания денег. По этому поводу Эспиноса отметил, что были проведены консультации с различными секторами, затронутыми данными правилами, такими как рынок недвижимости, свободные экономические зоны, корпоративные услуги и другие. После обработки полученных предложений они ожидают, что в течение ближайших 20 дней им будет предоставлен проект правил.