Новые правила Уругвая помогут избежать мошенничества с кредитами, заказанными через Интернет

Центральный банк (BCU) выпустил новое постановление, направленное на предотвращение мошенничества с кредитами, запрашиваемыми лично, что уже имело место в банковской системе. Кроме того, регулятор и надзорный орган уругвайской финансовой системы выпустил еще одно постановление, которое вносит улучшения в рынок капитала. Что касается последнего, то BCU выпустил циркуляр 2469, который позволяет возобновить подписку на серии долговых ценных бумаг, если сумма подписки не была аннулирована. «Другими словами, он позволяет возобновить подписку на ценные бумаги без необходимости повторного обращения в Центральный банк - для получения нового разрешения на публичное размещение ценных бумаг, - что экономит эмитенту значительное количество времени», - сказал El País директор Dentons Jiménez de Aréchaga Федерико Лемос. Юрист отметил, что «правило чрезвычайно полезно в случае программ эмиссии, содержащих несколько серий, поскольку в таких случаях серия, которая не была выставлена на торги в определенное время, может быть возобновлена и подписана с помощью этого механизма, включенного в циркуляр». «Переоткрытия могут быть осуществлены как в рамках выпусков, проводимых в общем режиме, так и в упрощенном режиме, через краудфандинговые платформы и в случае финансовых трастов», - добавил он. Лемос пояснил, что «для возобновления выпуска серии необходимо уведомить БЦУ не менее чем за 15 рабочих дней и подготовить дополнение к проспекту эмиссии, содержащее, в частности, краткое изложение условий первоначального выпуска и его изменений, а также условия возобновления выпуска с указанием механизмов подписки, распределения, интеграции и выпуска, которые могут отличаться от первоначальных условий только в объемах и сроках». С другой стороны, Центральный банк выпустил Циркуляр 2472, который включает требование двойного фактора аутентификации для заявок на получение кредита, поданных не лично, например, через Интернет. Это делается для того, чтобы избежать мошенничества, которое имело место в финансовой системе Уругвая. В комментарии, написанном партнером компании Guyer Партнер Dentons Jiménez de Aréchaga Мариэла Руанова сообщила El País, что с 1 марта 2025 года, когда Циркуляр вступит в силу, кредиты, запрашиваемые в неличной форме, «чтобы быть авторизованными, должны соответствовать требованию двойного фактора аутентификации личности, широко используемого в регионе и мире в отношении цифровых платежей». Этот двойной фактор «должен включать в себя как минимум две из следующих категорий: знание, владение и неотъемлемость», - пояснила Руанова. «Фактор знания - это то, что пользователь знает, например пароль или PIN-код; фактор владения - это то, что у пользователя есть, например смартфон или токен безопасности; а фактор неотъемлемости - это то, чем пользователь является, например отпечаток пальца, изображение сетчатки глаза или радужной оболочки глаза», - сказал он. Руанова отметил, что «кроме того, новой особенностью цифровых кредитных приложений является использование в качестве „усиленного механизма аутентификации“ вместо двойного фактора аутентификации использование усовершенствованной электронной подписи, которая предоставляется особо доверенными поставщиками в рамках закона 18.600 и которая также защищена чипом, который мы имеем в наших цифровых удостоверениях личности». По мнению партнера Dentons, «новый регламент, таким образом, выполняет одну из задач, поставленных Высшей инспекцией финансовых услуг BCU, - постоянное совершенствование мер безопасности электронных инструментов с учетом их рисков, а также повышение эффективности финансовой и платежной системы». Со своей стороны, Кастаньола и Стефаноли напомнили, что когда циркуляр был выставлен на публичные консультации (до его издания), в него «также пытались включить операции с использованием электронных инструментов, для которых требуется двойной фактор аутентификации, переводы на собственные счета пользователя в другом учреждении», что «в итоге не было включено в циркуляр».