Новый генеральный директор OCA заявляет, что Уругвай «сегодня является оазисом в мире» для развития бизнеса

Он родился в Монтевидео 51 год назад. Имея 30-летний стаж работы в Itaú Uruguay и опыт в области стратегии, платежных систем и цифрового банкинга, 2 марта этого года Хуан Пабло Фернандес возглавил OCA, ведущую компанию в сфере финансовых услуг и эмитента кредитных карт в Уругвае, которая существует на рынке уже 60 лет, обрабатывает 8 миллионов транзакций в месяц и обеспечивает около 380 прямых рабочих мест. С 2007 года OCA принадлежит группе Itaú Unibanco. Он женат на Марии Фернанде, у них трое детей: Милагрос, Пас и Агустин. Его хобби — занятия спортом на свежем воздухе. Это компания, которая является образцом инноваций, трансформации и стремления всегда быть на шаг впереди. На пороге своего 60-летия OCA, начинавшая с запомнившихся бумажных ваучеров, теперь объединяет физический и цифровой мир своими разработками, одновременно проецируя себя в будущее как эталонная финансовая платформа. Ниже приводится краткое содержание интервью с генеральным директором компании. —Стоять во главе лидирующей компании означает как возможности, так и вызовы. Каковы сегодня основные показатели бизнеса OCA? —В Уругвае OCA — это компания, которая имеет наибольшее количество кредитных карт на рынке и, после Itaú, занимает второе место по объему потребления с помощью этого инструмента. Среди кредитных карт и OCA Blue мы присутствуем почти в миллионе кошельков уругвайцев. Что касается действующих карт, то в рамках общего объема мы ежемесячно фиксируем более 600 000 финансовых операций различного рода. В OCA по всем продуктам мы проводим около 8 миллионов транзакций в месяц, и наши клиенты, владеющие кредитными картами, в среднем используют их 10 раз в месяц, тогда как в Itaú, которая является лидером рынка, этот показатель составляет 11 раз. Как небанковская финансовая компания, мы занимаем первое место по объему выданных потребительских кредитов, который в первом квартале 2026 года превысил 551 миллион долларов США. Наша доля рынка превышает 25%. Поэтому я приятно удивлен той деятельностью, которую OCA ведет на протяжении стольких лет, отмечая успешное управление, осуществляемое моими предшественниками на этом посту. —Какова связь с сетью торговых точек, присоединившихся к OCA, которые, в конечном счете, также являются вашими стратегическими партнерами? —По количеству торговых точек роль OCA как эквайера весьма значима. Группа Itaú имеет четко определенную стратегию в сфере эквайринга, в рамках которой мы имеем OCA в качестве эквайера и долю в Handy через Itaú. OCA и Handy предлагают взаимодополняющие финансовые решения, выходящие за рамки POS-терминалов; они предоставляют комплексные платежные решения для различных типов предприятий. Это платформы, которые позволяют предприятиям управлять своими платежами и ускорять поступление средств, помимо прочих преимуществ. Группа Itaú, выступая в качестве эквайера, занимает весьма значительную долю в объеме платежей с использованием электронных денег. Мы считаем, что у нас есть потенциал для дальнейшего роста. —В сфере кредитных карт и кредитов всегда актуален вопрос просроченной задолженности среди населения. Какова ситуация в OCA в этом плане? —На сегодняшний день уровень просроченной задолженности у нас находится на том же уровне, что и у частных банков. Мы отличаемся от финансовых компаний, у которых уровень просроченной задолженности выше. У нас он составляет около 6,6%, что соответствует уровню частного банковского сектора или даже немного ниже. —Есть ли потенциал для дальнейшего роста цифровых продаж в Уругвае? —Мы считаем, что в целом люди не боятся использовать электронные деньги и пластиковые карты. Есть показатели доли электронных денег в общем объеме частного потребления, которые, если исключить аренду жилья, показывают, что на них приходится около 57% от общего объема частных расходов в Уругвае. Сегодня это ставит нас в положение развитого рынка, хотя нам еще предстоит пройти определенный путь. С 2015 года по настоящее время рынок значительно вырос. Как переход на банковские выплаты заработной платы, так и пандемия значительно ускорили внедрение средств оплаты и цифровых каналов для транзакций и во многом объясняют этот рост. Согласно данным Центрального банка, в 2025 году в Уругвае объем расходов с использованием электронных денег составил почти 27 млрд долларов США, включая кредитные, дебетовые и предоплаченные карты. В 2015 году объем операций с электронными деньгами составил около 5 млрд долларов США, что свидетельствует о весьма значительном росте. Это говорит о широком признании электронных денег населением. Такой рост обусловлен доверием к этому способу оплаты и его безопасностью, поскольку он снижает сопутствующие риски. Кроме того, я считаю, что это оказало весьма положительное влияние на страну, поскольку способствовало формализации экономики и снижению транзакционных издержек в целом. В любом случае, что касается цифровых платежей, у нас есть более широкое видение, чем просто платежи с помощью электронных денег: к 27 млрд долларов США в виде электронных денег мы добавляем переводы или оплату услуг через цифровые каналы, такие как оплата счетов или оплата барбекю с друзьями, что люди делают ежедневно. В сфере переводов мы также наблюдаем значительный рост благодаря OCA Blue — бесплатному счету в песо и долларах, который, помимо прочих преимуществ, предлагает неограниченные бесплатные переводы и оплату счетов. По этой причине цель OCA — стать самой полной и ориентированной на клиента финансовой платформой, где в одном месте вы можете получать свои доходы, пассивные доходы и т. д., а также осуществлять платежи и переводы без комиссии и с множеством преимуществ. —Растут онлайн-продажи, а вместе с ними — мошенничество и киберпреступления. Каков анализ ситуации со стороны OCA? —Я не вижу, чтобы люди боялись использовать электронные деньги. Действительно, необходимо внимательно следить за ростом финансового мошенничества и активно заниматься просвещением наших клиентов по вопросам правильного использования платежных средств. В последние годы наблюдается рост всех явлений, связанных с кибербезопасностью и мошенничеством, особенно в форме фишинга. Согласно международным исследованиям, индустрия мошенничества считается третьей по величине экономикой в мире после США и Китая. Чтобы защитить наших клиентов, мы постоянно работаем над созданием механизмов предотвращения. Наиболее распространенной практикой сегодня является то, что мошенники получают учетные данные и второй фактор аутентификации путем обмана с помощью телефонных звонков, SMS, электронных писем, а затем похищают деньги со счетов и переводят их. Для OCA и Itaú безопасность — это непреложный актив; это абсолютный приоритет. —Как вы оцениваете развитие криптовалют и их влияние на финансовый сектор? —Цифровые валюты в какой-то момент займут важное место в определенных видах финансовых транзакций. Например, во внешней торговле. Об этом уже говорят, но пока все находится в зачаточном состоянии. Мы предлагаем нашим клиентам возможность инвестировать в криптовалюты через наше приложение. Пока это нишевое предложение и аналитика; это вариант для небольшой группы. И блокчейн, и цифровые валюты займут свое место в мире транзакций в будущем. —Какова экономическая ситуация и деловой климат? —В условиях глобальной нестабильности, в которой мы живем, возникает большая неопределенность, что сказывается по-разному, например, на цене на нефть. Уругвай сегодня — это оазис в мире; это страна с мощной институциональной базой и высоким уровнем доверия, что делает нас очень надежными и предсказуемыми. В настоящее время компании проявляют немного больше осторожности, но я считаю, что Уругвай находится в надежном положении, с умеренно позитивным деловым климатом. Говорят, что будет представлен закон, направленный на повышение конкурентоспособности страны и поощрение инноваций, хотя его содержание пока точно неизвестно.