Законопроект о должниках: «Заключенный выходит из тюрьмы, а у того, кто имеет долги, на имущество налагается арест на 30 лет»

Уругвайская ассоциация объединенных потребителей (AUCU) посетила заседание Комиссии по финансам Палаты представителей для обсуждения законопроекта о защите малообеспеченных должников, представленного партией «Широкий фронт» (FA). «Настало время, чтобы люди могли платить разумные проценты», — заявила газете El País президент AUCU Дора Сзафир, отметив, что Министерство экономики и финансов (MEF) «ищет сложные решения». Законопроект, инициированный депутатом от «Широкого фронта» Джульеттой Сьерра, состоит из 40 статей, среди которых особо выделяются изменения в предельных значениях процентных ставок, при превышении которых речь идет о ростовщичестве, создание специального механизма для реструктуризации долгов физических лиц, а также запрет на определенные практики, считающиеся злоупотреблением. Заместитель министра экономики и финансов Мартин Валлькорба в прошлом месяце выступил перед Комиссией по финансам, где сообщил, что MEF совместно с Центральным банком (BCU) разрабатывает предложение о сегментации по типам кредитов при определении предельного уровня ростовщичества: это один из аспектов, который не был предусмотрен в законопроекте. Одной из основных идей, выдвинутых чиновником, было «быть гораздо более требовательными в отношении установления низкого предела ростовщичества». Около 1 миллиона уругвайцев находятся в системе клиринга, 290 000 из которых классифицируются как «неплательщики». По данным Центрального банка Уругвая (BCU), из числа лиц, числящихся в Реестре рисков (в него входят все, у кого есть кредит или кредитная карта), около 700 000 испытывают трудности с погашением задолженности, а примерно 650 000 классифицируются как безнадежные должники. «Заключённый выходит из тюрьмы, но на человека, имеющего чрезмерную задолженность, налагается арест на 30 лет», — заявил Сафир перед парламентом, как следует из стенографического отчёта заседания, и добавил: «Законопроект предназначен для людей, чей семейный доход составляет менее 80 000 песо в месяц. То есть мы здесь не принимаем меры, чтобы вывести из состояния чрезмерной задолженности компании или состоятельных людей, а реализуем проект для самых малообеспеченных, у которых нет имущества. Повторяю: у этих людей нет имущества. Так что же у них будут арестовывать?». Действующий закон об ограничении ростовщичества устанавливает, что взимание любой суммы, не относящейся к первоначальному капиталу, считается процентом, запрещает капитализацию процентов — механизм, при котором проценты, начисляемые ежемесячно, добавляются к первоначальному капиталу — и устанавливает максимальные ставки, публикуемые Центральным банком Уругвая (BCU). Среди основных положений инициатива ФА переопределяет, когда кредит считается ростовщическим. Она устанавливает, что ростовщичество будет иметь место, когда имплицитная ставка превысит более чем на 35 % (в настоящее время этот порог составляет 55 %) средние ставки, публикуемые ЦБУ, и вводит дополнительные критерии для определенных видов кредитов, таких как кредиты, предназначенные для семей, или кредиты с удержанием из доходов. Шафир подчеркнул, что одним из аспектов, не учтенных в законопроекте, является ежемесячная капитализация. «Существует целая система, которую довольно сложно контролировать», — заявил Шафир перед парламентом и добавил, что то, что предлагает Министерство экономики и финансов, «осложнит жизнь». Снижение процентных ставок — как это предусмотрено в законопроекте — «помогает, но не решает проблему полностью», — отметил он в интервью и добавил: «Уже пора, чтобы люди платили разумные проценты». Проект ФА также включает раздел, посвящённый реструктуризации задолженности по потребительским кредитам, и предлагает процедуру, предусматривающую обязательную стадию примирения в Управлении по защите прав потребителей МЭФ, где будет предприниматься попытка достичь соглашений между должниками и кредиторами. «Здесь смешали два проекта: тот, который вносил изменения в закон о ростовщичестве, и проект, касающийся должников. Поэтому там начинаются споры по одному, а другой застревает», — сказала Сафир . С другой стороны, президент AUCU сослалась на уругвайское законодательство, где существует конституционный запрет на ростовщичество, а максимальные процентные ставки устанавливаются законом. «Сегодня создается впечатление, что процентные ставки в нашей системе, при том что в экономике нет высокой инфляции, а страновой риск низкий — один из самых низких во всей Латинской Америке, — приводят этих людей к чрезмерной задолженности», — заявила Сзафир перед парламентом и добавила, что, учитывая макроэкономическую ситуацию в Уругвае, «нет необходимости применять меры против ростовщичества». «Эти люди, которые оказались в ситуации чрезмерной задолженности, не могут дальше находиться в таком положении. Правительство и парламент обязаны найти для них решение», — заявил Сзафир перед финансовым комитетом Палаты депутатов. «У этих людей больше нет времени ждать и вернуться на рынок. Они не могут получить кредит ни в одной более-менее официальной организации. Им приходится обращаться к «гота-а-гота»» (неформальные и незаконные кредиты, характеризующиеся ежедневными платежами и грабительскими процентными ставками), — добавил Сзафир и отметил, что средние процентные ставки, устанавливаемые банками, являются «достаточно несправедливыми». «Все всегда зависит от кредиторов», — высказал он своё мнение.